花的钱比你赚的多

支出超过收入意味着生活在永久赤字中,积累债务并依靠信贷来支付日常开支。这种行为可以防止任何形式的储蓄,并产生持续的财务压力循环,影响您生活的各个领域。

为什么会发生这种金融失衡

很多人把可支配收入和实际消费能力混为一谈,信用卡制造了一种不存在的流动性幻觉。

Ant开支和冲动购买直到汇总到来才被人注意到,缺乏日常记录使得小钱泄露无形。

如何检测您的支出是否超过收入

Check每个月是否需要信贷支付基本费用,如果不断支付卡最低,则处于结构性赤字。

3个月的净收入和你的总支出进行连续比较,如果结果即使是单个月也是负数,你应该立即采取行动。

扭转过度支出的策略

30天将你的开支归类为必不可少的和可支配的,确定至少三项开支,你可以在不影响你的生活质量的情况下消除或减少这些开支。

行五十三十二法则:百分之五十为需要,三十为欲望,二十为储蓄,逐步调整习惯,直到达到这种平衡。

一旦控制了过度支出,下一个自然步骤是通过建立应急基金来保护新实现的平衡,以避免在发生任何不可预见的事件时重返债务周期。

没有应急基金

紧急基金是专门为威胁您当前经济稳定的不可预见事件预留的资金。如果没有这种财务支持,任何意想不到的费用都会迫使您负债累累,破坏您花费大量精力建造的余额。

没有这种支持到底意味着什么

没有应急基金的生活意味着医疗费用或紧急维修会毁掉您整个月度预算。这个漏洞使您永远远离过度负债。

缺少这种财务缓冲会产生持续的焦虑,因为你知道任何不可预见的事件都会破坏你的稳定。这种压力会影响你的日常决策,并限制你利用机会的能力。

您需要单独拥有多少钱

理想金额代表您每月固定费用的三到六个月,包括住房、食品、交通和基本服务。此范围可保护您免受暂时失业或长期医疗紧急情况的影响。

从更容易实现的目标开始:节省一千美元作为你的第一个具体目标,这个数额涵盖了大多数日常紧急情况,让你养成系统性储蓄的习惯。

存放紧急资金的地方

将此基金与您的常规支票账户分开存入一个储蓄账户,以避免使用它的诱惑。这笔钱应该立即可用,但不能那么容易获得,以至于您会冲动地花掉它。

避免为此目的进行风险投资或固定条款,因为在发生任何紧急情况时您需要总流动性。盈利能力在这里并不重要:功能是保护,而不是资产增长。

通过建立这种财政支持,许多人发现几个月来忽视的小额债务会消耗他们可以投入的资金来加强应急基金或加速他们的储蓄目标。

忽略小额债务

忽略小额债务意味着忽视较小的付款,认为其影响可以忽略不计。这些被遗忘的承诺会产生累积利息,使原始金额成倍增加,并破坏您未来的储蓄能力,而您却没有注意到,直到为时已晚。

为什么小额债务无法控制地增长

如果您只支付一张卡片中的最低金额,复利会在几个月内将一百美元兑换成三百美元。当您忽视认为金额可以管理的问题时,这种指数增长会对您不利。

债正常化,使得同时欠多个债权人的小额款项被认为是自然的,这种小额付款的分散会消耗精神能量,耗尽你的现金流,而你却没有意识到真正的附加影响。

如何计算忽略它们的实际成本

12个月里把你目前所有的小额债务加起来,再把总额乘以平均利率,结果就会显示你为了推迟全额支付这些看似微不足道的承诺而要付出多少。

算你每月花多少钱来支付这些债务的利息,而不是支付原来的资本,那浪费的钱代表你的储蓄能力默默地消失了,而不会为你未来的资产产生任何好处。

有效消除小额债务的方法

无论相关利率如何,将所有小额债务从最低总额订购到最高总额。将额外付款集中在最小的金额上,同时将最低金额保留在其他金额上,直到完全消除。

这种方法会产生快速胜利,激励您继续前进,因为您在几周而不是几年内看到切实的结果。一旦第一笔债务被消除,将所有释放的资金引导到您列表中的下一笔,直到您获得自由。

摆脱每月消耗现金的这些小负担,您可以通过一直推迟的持续储蓄将这些资源转向系统的财富建设。

推迟开始储蓄

推迟储蓄的开始意味着等待永远不会到来的完美时刻,而你积累财富的能力却日复一日地消退,这种持续的拖延让你陷入脆弱的金融当下,对不可避免的未来毫无准备。

为什么似乎总有更紧迫的事情

立即开支随着储蓄的低语而尖叫,营造出一种错觉,即今天不是开始的正确日子。这种看法使你优先考虑紧急的事情而不是重要的事情,直到紧急情况迫使你再次负债。

当现实表明每周节省十美元比预期有一天能有数百美元更有价值的习惯时,你需要大量资金才能开始的错误信念会让你瘫痪。

等待你真的损失了多少

每个月你推迟储蓄五十美元代表每年六百美元,你永远无法恢复,因为时间不会回来。当你考虑在那段不作为时期你会产生的复合回报时,这种损失的钱就会成倍增加。

5年等待开始,迫使你在之后每月节省两倍的钱,以达到今天开始要达到的相同目标,这种不必要的未来压力来自于现在的舒适,而这种舒适花费你比你想象的要高得多。

如何从这一刻开始保存

自动每周转移您可以持有的任何金额,而不会对您当前的预算感到极大的压力。这种机制通过将其变成一个无形的过程来消除日常储蓄的决定,而无需持续的意志力。

3个月内定义一个你兴奋地实现的具体、紧密的目标,以在初始阶段保持积极的动力,这个有形的目标将抽象的储蓄转化为一个具体的成就,你庆祝的同时建立起将改变你生活的金融肌肉。

现在你知道了让数百万人陷入可避免的财务压力循环中的四个错误:支出超过收入破坏了你的稳定性,没有应急基金让你变得脆弱,忽视小额债务会消耗你的未来,推迟储蓄会剥夺你不返回的机会。认识到你行为中的这些模式是第一步;从今天开始,用具体行动纠正它们,是将你的现状与你应该建立的财务未来分开的决定。