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绘制所有当前债务的地图
12个月摆脱债务的第一步,就是把你的每一项财务义务集中到一个地方,知道每项债务的确切金额、利率和期限,就能让你拥有设计一个现实可实现的计划所需的控制权。
为什么需要完整的债务清单?
欠什么没有清晰的图景,任何支付策略都变成盲目努力,完整的库存消除惊喜,让您智能优先。
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很多人通过做这个练习发现被遗忘的债务。当你将余额最少或小额贷款的卡片放在一起时,加起来比你想象的要多。
如何有效地组织您的债务?
先写下债权人的姓名和未清余额,然后记录利率和每月最低还款额,这四条信息是任何债务消除计划的依据。
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Notion或Google Sheets这样的简单电子表格或应用,重要的是每次需要查阅时,信息都会更新并可访问。
如何处理您不记得的债务?
在您所在国家的风险中心索取您的信用记录。本报告揭示了您名下的每一项积极承诺,即使是那些您早已搁置的承诺。
查看您的历史记录还可以帮助您发现可能的错误或不当费用。及时纠正它们可以改善您的财务状况并减少您真正需要支付的总金额。
一旦您拥有完整的债务地图,下一步就是选择最适合您的情况和个性的付款策略。
雪球与方法雪崩
在滚雪球法和雪崩法之间进行选择,定义了您消除债务的速度和动机。两者都有效,但根据您的情感或财务需求,每一种都更适合不同的个人资料。
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滚雪球你首先还清最小的债务,无论其利率如何。每去除一个余额都会产生情绪动量来攻击下一个。
这种心理效应是强大的。哈佛大学的研究证实,早期的胜利提高了财务计划的一致性。
雪崩法如何运作?
雪崩法优先考虑利率最高的债务,从数学上讲,你节省更多的钱,因为你降低了财务承诺的总成本。
它需要更多的耐心,因为第一个结果需要时间才能被注意到。但是,如果您的主要目标是支付尽可能少的利息,那是理想的选择。
哪个策略最适合您?
果(如需)见效快,避免放弃,雪球是你的盟友,如果你更喜欢优化每个重量,纪律坚定,雪崩对你更好。
2种方法,你也可以根据时机结合,重要的是要致力于一个明确的策略,并在你计划的十二个月中持续下去。
确定支付策略后,下一个关键步骤是通过利率重新谈判为您的债务创造更有利的条件。
重新谈判利率
重新谈判债务利率可以将您最终支付的总金额减少高达 30%。这一步骤使您的十二个月计划更加轻松,因为每期低额分期付款都会释放资金,更快地攻击其他债务。
何时是重新谈判的好时机?
最好的时机是您已经拥有完整的库存和明确的付款策略。这些信息可以为您提供反对任何债权人的可靠论据。
1个月按时付款也可协商,您的合规历史是您给银行和金融机构的最佳介绍信。
联系债权人时该说什么?
Call 直接,要求与扣缴或催收区域通话,诚实说明您的情况,要求降低费率或新的付款计划。
很多实体更喜欢重新谈判而不是失去客户。不要害怕要求提前结算或暂时冻结利息的折扣。
如果他们拒绝,存在哪些替代方案?
考虑将您的债务转移给另一个提供较低利率的实体。财务可移植性是许多人不知道的真正工具。
另一种选择是寻找一种合并贷款,将多个债务分组为一个较小的分期付款。在签署任何新承诺之前,请务必比较总成本。
如果财务条件得到改善,真正的挑战将是在整个计划持续的几个月内保持持续的动力。
在此过程中保持动力
Motivation是维持你整整十二个月的债务消除计划的燃料,设定可见的目标,庆祝每一次进步,并用真正的支持来包围自己,可以防止你在结果开始出现时放弃。
如何设定每天都能看到的目标?
将你的年度目标划分为具体的月度目标,并写下你每天看到它们的地方。一个可见的提醒将一个抽象的数字转化为个人的承诺。
很多人用卡在冰箱上的债务温度计,每次你画新的付费部分,你的大脑都会记录真实的进展,想要继续前进。
为什么要庆祝小进步?
每消除或每个月履行的债务都值得简单的认可。特殊的家常晚餐或免费的下午可以强化这种习惯,而不会损害您的预算。
忽视你的成就会造成无声的疲惫,破坏整个计划。奖励努力与你的财务流程建立积极的关系。
当你觉得自己不能再忍受时该怎么办?
找一个你信任的人,和那个人分享你的进步,有一个了解你目标的盟友,在困难时期给你外在的责任和鼓励。
回到你最初的库存,将你以前欠的金额与现在欠的金额进行比较。这种差异证明你的努力正在发挥作用。
绘制您的债务图、选择明确的策略、谈判更好的条件和维持动力,形成您在十二个月内实现财务自由所需的完整计划。
