Як розрахувати загальну вартість частинами

Розрахунок фактичної вартості покупки в розстрочку означає додавання початкової ціни плюс всі відсотки, які ви будете платити протягом місяців фінансуванн агато людей дивляться тільки на суму щомісячного платежу і забувають, що в кінцевому підсумку вони будуть платити набагато більше, ніж прейскурант индиференція між підрахованою ціною і загальною фінансованою показує, скільки насправді коштує вам доступ до кредиту.

Щоб знати справжній фінансовий вплив, вам потрібно три частини інформації: початкова ціна продукту, процентна ставка, яку вони стягують з вас, і кількість платежів, які ви вибрали З цією інформацією ви можете спроектувати, скільки додаткових грошей вийде з вашої кишені протягом усього терміну кредиту Більшість магазинів не показують вам це число чітко, тому що вони вважають за краще, щоб ви бачили тільки низький щомісячний платіж.

Основна формула, яку потрібно знати

Точний розрахунок вимагає множення вартості кожного внеску на загальну кількість місяців, а потім віднімання початкової ціни продукт о різниця - це чиста вартість фінансування, додаткові гроші, які ви платите, щоб просто купити частинами замість готівк априклад, якщо телевізор коштує тисячу доларів, і ви в кінцевому підсумку платите тисячу триста дванадцятьма частинами, кредит коштував вам додаткових триста доларів.

Місячна процентна ставка накопичується на балансі, який ви все ще повинні, а не на початковій сумі, і це робить кінцеву вартість рости швидше, ніж ви уявляєте Коли продавець говорить вам, що ставка низька, завжди запитуйте, чи є вона щомісяця або річні, тому що ця плутанина може дорого коштувати вам в кінці періоду.

Поширені помилки при оцінці фактичної вартості

Багато людей подумки складають збори, але забудьте включити збори за обслуговування, обов'язкове страхування або відкриття зборів, які деякі фінансові компанії додают и приховані витрати можуть збільшити загальну ціну додатково на десять-двадцять відсотків, не усвідомлюючи цього, поки ви не отримаєте перший повний звіт.

Ще одна поширена помилка полягає в тому, щоб порівняти тільки суму розстрочки між різними пропозиціями без перегляду того, скільки місяців триватиме кожен план оплати Менша комісія, але подовжена протягом тривалого часу майже завжди закінчується вартістю більше, ніж більша комісія за меншу кількість місяців, хоча спочатку це здається більш комфортним для вашого місячного бюджету.

Інструменти для швидкого обчислення

Існують онлайн-кредитні калькулятори, де ви вводите суму, ставку та термін, щоб миттєво побачити, скільки ви заплатите загалом і скільки відсотків вам кошту Ці інструменти дозволяють порівнювати різні сценарії перед тим, як взяти на себе зобов’язання, змінити кількість розстрочок або спробувати різні ставки, щоб знайти найменш дорогий варіант.

Ви також можете попросити продавця надати вам у письмовій формі повну інформацію про фінансування, включаючи річну ефективну ставку, адміністративні витрати та загальну суму до сплати Якщо магазин не хоче надати вам цю інформацію чітко, це ознака того, що цей кредит, ймовірно, не такий зручний, як вони малюють його на знаку пропозиції.

Тепер, коли ви знаєте, як розрахувати фактичну вартість, наступним кроком є визначення, в яких ситуаціях ця додаткова вартість дійсно того варта і наближає вас до ваших фінансових цілей.

Коли оплата частинами - перевага

Купівля в розстрочку має сенс, коли фінансування дозволяє отримати доступ до чогось, що вам дійсно потрібно, не дестабілізуючи ваші фінанси за місяц ключ полягає в тому, щоб відрізнити справжню потребу, яка покращує ваше життя, від простого імпульсу, замаскованого під можлив кщо продукт вирішує конкретну проблему, і ви можете сплатити розстрочку, не жертвуючи істотними витратами, такими як їжа, послуги або екстрені заощадження, то кредит працює як інструмент, а не як пастка.

Добре використовуваний кредит допомагає вам підтримувати ліквідність для непередбачених подій, поки ви придбаєте щось важливе, що в іншому випадку знадобилися б місяці, щоб зібратис острочка необхідної покупки іноді дорожче, ніж відсотки на фінансування, особливо коли цей продукт покращує вашу продуктивність або вирішує надзвичайну ситуацію, яка не може чекати Реальна перевага з'являється, коли вартість кредиту менше, ніж вартість не мати цього товару зараз.

При збереженні вашого надзвичайного фонду є пріоритетом

Використання ваших заощаджень для оплати готівкою залишає вашу економіку вразливою до будь-якої непередбаченої події, яка вимагає негайних гроше тримання фінансової подушки в наявності коштує більше, ніж економія відсотків, якщо це означає залишитися без підтримки медичних витрат, термінового ремонту або тимчасової втрати доход цих випадках фінансування покупки захищає вашу стабільність, навіть якщо ви платите додаткові витрати за кредит.

Ескізне правило просте: якщо спорожнення ваших заощаджень, щоб купити щось, залишає вас беззастережним протягом трьох місяців основних витрат, то найкраще платити частинами Кредитні відсотки - це ціна збереження вашого фінансового спокою в цілості, поки ви купуєте те, що вам потрібно, не наражаючи себе на непотрібні ризики через те, що ви залишилися без фінансової підтримки.

Скористайтеся акціями без відсотків або дуже низьких ставок

Деякі магазини пропонують безвідсоткові плани оплати як бізнес-стратегію, особливо в особливі дати або з конкретними карткам оли ви знайдете фінансування з нульовою ставкою, ви отримуєте безкоштовний кредит, який дозволяє розподілити платіж без додаткових витрат, зберігаючи ваші гроші доступними для інших пріоритетів протягом тих місяці е гроші, які буквально працюють на вас, а не проти вас.

Навіть дуже низькі ставки, близькі до місячної інфляції, роблять реальну вартість кредиту майже нульовою або позитивною у вартісному вираженн рикористовуйте ці виняткові умови для запланованих покупок, які ви вже мали на увазі, ніколи для імпульсивних витрат тільки тому, що пропозиція здається непереборною Хитрість полягає в тому, щоб використовувати вигоду від терміну, не впадаючи в покупку речей, які вам не потрібні.

Інвестиції, які приносять негайний прибуток або покращують дохід

Фінансування робочих інструментів, обладнання, яке підвищує вашу продуктивність або професійне навчання може повернути вам більше грошей, ніж ви платите в процента кщо покупка комп'ютера в розстрочку дозволяє працювати з дому і заощадити транспорт, або якщо фінансований курс відкриває двері для кращого доходу, то кредит працює як інвестиція, а не витра очікуваний прибуток повинен перевищувати фінансові витрати на операцію, щоб мати економічний сенс.

Ключова відмінність полягає в розрізненні між тим, що додає цінність вашої здатності генерувати дохід, і тим, що тільки задовольняє особисті бажанн ело на роботу може виправдати гонорари, якщо ви зменшите транспортні витрати; Той самий велосипед, на якому можна їздити у вихідні дні, ймовірно, не компенсує витрати на фінансування, навіть якщо це робить вас щасливими мати його.

Але не всі пропозиції розстрочки настільки прозорі, як здається, і багато приховати умови, які в кінцевому підсумку коштують вам набагато більше, ніж ви спочатку розраховували.

Звичайні кредитні пастки розстрочки

Фінансові пропозиції зазвичай представлені як зручні рішення, які полегшують ваші покупки, але за цією очевидною зручністю стоять приховані умови, які множать кінцеву вартість, не помічаючи її на перший погля родавці виділяють низьку плату і мінімізують деталі, які дійсно впливають на вашу кишеню протягом місяці ідзнання цих пасток перед підписанням захищає вас від зобов'язань, які здаються керованими сьогодні, але стають обтяжливими завтра.

Акційні ставки, які змінюються після першого періоду

Багато фінансових установ пропонують привабливі ставки протягом перших місяців, які потім злетіли без чіткого повідомлення Продавець показує вам низьку початкову ставку і припускає, що ви розумієте, що ця умова є тимчасовим, але контракт ховається дрібним шрифтом, коли і на скільки відсотки будуть рости пізніш о різниця може подвоїти або потроїти вартість решти платежів без того, щоб ви планували це збільшення вашого місячного бюджету.

Завжди запитуйте явно, чи фіксована ставка на весь термін або чи зміниться вона в якийсь момент Якщо змінна, вона вимагає знати, коли саме вона змінюється, на якому відсотку та як це вплине на суму ваших майбутніх платежів, перш ніж приймати будь-яке рекламне фінансування.

Страхування та обов'язкові комісії, що завищують ціну

Фінансові компанії додають страхування життя, страхування на випадок безробіття або вступні внески, які збільшують загальну ціну, але не відображаються на рекламному плакаті Ці витрати додаються до суми, що фінансується, а також генерують відсотки, що змушує вас в кінцевому підсумку платити відсотки за зборами, які ви ніколи не запитували Вплив може представляти додаткові десять до двадцяти п'яти відсотків від початкової ціни продукту, який ви придбали.

Завжди запитуйте про загальну фінансову вартість, а не тільки номінальну процентну ставку, і запитуйте деталі кожного додаткового збору перед підписанням Деякі страховки є необов'язковими, навіть якщо вони представлені вам як обов'язкові, і ви маєте право відхилити його, якщо ви не потребуєте його або вже маєте еквівалентне покриття.

Рефінансування, яке продовжує борг на невизначений термін

Коли ви не можете сплатити комісію, деякі компанії пропонують рефінансувати борг, продовживши термін або збільшивши загальну сум е, здається, знімає негайний тиск, але ви фактично сплачуєте відсотки на відсотки та продовжуєте зобов'язання, яке має закінчитися скоро ожне рефінансування додає адміністративні збори та перераховує відсотки на новий баланс, захоплюючи вас у циклі, коли ви ніколи не закінчите платити оригінал.

Найкраща стратегія полягає в тому, щоб уникнути досягнення цієї точки, коригуючи свій бюджет з самого початку або вибираючи менше платежів, навіть якщо вони вищі Якщо ви вже потрапили в рефінансування, визначте пріоритет погашення цього боргу, перш ніж брати на себе будь-який новий кредит, і ніколи не рефінансуйте те саме зобов'язання більше одного разу.

Перш ніж звернутися до традиційного фінансування, варто вивчити інші способи отримати те, що вам потрібно, не ставлячи під загрозу свої фінанси зі складними інтересами та умовами.

Альтернативи кредитуванню великих покупок

Є способи отримати те, що вам потрібно, не зобов'язуючись відсотки або умови фінансування, які обтяжують ваш бюджет протягом декількох місяці е альтернативи вимагають планування і дисципліни, але дозволяють придбати важливі товари, зберігаючи повний контроль над вашими грошима Ключовим є змінити мислення покупки зараз і платити пізніше, щоб спочатку заощадити і купити, коли ви будете готові.

Прийняття безкредитних стратегій не означає відмову від бажаного, а скоріше реорганізацію пріоритетів для його отримання без додаткових витрат або фінансових ризикі агато людей виявляють, що ці варіанти не тільки заощаджують їм гроші на відсотках, але й вчать їх більше цінувати кожну покупку і приймати більш свідомі рішення.

Зберегти з метою, використовуючи конкретні цілі

Визначення того, скільки вам потрібно і як довго ви хочете досягти цього перетворює заощадження в конкретний план замість нечіткого наміру Розділіть загальну ціну на доступні місяці і відокремте цю суму щомісяця на рахунок, призначений виключно для цієї покупк о гроші взагалі не торкаються, поки не буде завершена необхідна сума.

Перевага полягає в тому, що коли ви досягнете своєї мети ви будете платити саме ціну продукту без додаткового песо в інтерес рім того, процес дає вам час, щоб оцінити, якщо вам дійсно потрібно те, що ви думали про покупку або якщо ваші пріоритети змінилися протягом періоду економії.

Купуйте вживані або відремонтовані з гарантією

Багато якісних товарів доступні на ринках секонд-хенду зі знижками, які можуть досягати до п'ятдесяти відсотків від початкової цін електронне обладнання, меблі, техніка та інструменти працюють ідеально, навіть якщо у них є попередній власник, якщо ви вибираєте надійних продавців, які пропонують базову гаранті ощадність, яку ви досягаєте, дозволяє вам платити готівкою без необхідності фінансування.

Шукайте відремонтовані продукти безпосередньо від уповноважених виробників або дистриб'юторів, які сертифікують свою роботу і пропонують покриття дефекті акий варіант поєднує в собі доступну ціну з технічною підтримкою, усуваючи ризик придбання чогось, що не вдається без можливості претензії.

Обміняти або продати те, що ви більше не використовуєте

Перевірте свій будинок і знайдіть об'єкти, які вам більше не потрібні, але які зберігають цінність для інших людей, готових платити за ни родаж цих предметів генерує негайні гроші, які ви можете використовувати для фінансування вашої наступної великої покупки, не вдаючись до зовнішніх кредиті ифрові платформи дозволяють легко зв'язатися з зацікавленими покупцями всього за кілька годин.

Ви також можете досліджувати обмінні спільноти, де люди обмінюються товарами без участі грошей, отримуючи те, що вам потрібно в обмін на те, що ви вже ма е стратегія працює особливо добре для інструментів, спортивного обладнання або випадкових предметів, які не виправдовують нову покупку.

Тепер ви знаєте, як розрахувати приховані витрати, визначити, коли кредит працює на вашу користь, уникнути частих обманів і отримати те, що вам потрібно, не входячи в борг ожне рішення про покупку стає більш зрозумілим, коли ви розумієте реальний вплив оплати частинами.