ทบทวนปีการเงินก่อนหน้า

การทบทวนปีการเงินก่อนหน้าช่วยให้คุณสามารถระบุรูปแบบการใช้จ่ายประเมินการตัดสินใจและตรวจจับโอกาสในการปรับปรุง การวิเคราะห์นี้จะเปลี่ยนข้อมูลจากอดีตเป็นกลยุทธ์สําหรับอนาคตเปลี่ยนตัวเลขเป็นการเรียนรู้ที่เป็นรูปธรรมซึ่งเสริมสร้างความสามารถในการวางแผนด้วยความแม่นยําและความมั่นใจที่มากขึ้น

รวบรวมบันทึกรายรับรายจ่ายทั้งหมด

การรวบรวมใบเสร็จรับเงิน ใบแจ้งยอดธนาคาร และบันทึกดิจิทัลของปีที่แล้วทั้งหมดจะสร้างภาพที่สมบูรณ์ของสถานการณ์ทางการเงินของคุณ คอลเลกชันนี้ประกอบด้วยใบแจ้งหนี้ ค่าสาธารณูปโภค ใบแจ้งยอดบัตรเครดิต และเอกสารอื่น ๆ ที่สะท้อนถึงการเคลื่อนไหวของเงิน

การจัดระเบียบเอกสารเหล่านี้ตามหมวดหมู่เช่นที่อยู่อาศัยอาหารการขนส่งความบันเทิงและค่าใช้จ่ายผันแปรทําให้ง่ายต่อการระบุตําแหน่งเงินของคุณกระจุกตัว กระบวนการนี้เผยให้เห็นรูปแบบที่มองไม่เห็นในแต่ละวันแต่จะเห็นได้ชัดเมื่อคุณสังเกตพฤติกรรมทางการเงินสิบสองเดือนเต็ม

ระบุค่าใช้จ่ายที่ไม่จําเป็นและรูปแบบที่ซ้ํากัน

การวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายของคุณจากปีที่แล้วแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าการซื้อใดให้มูลค่าที่แท้จริงและรายการใดที่หุนหันพลันแล่นหรือมีเหตุผลไม่ดี ความแตกต่างนี้ไม่ได้พยายามที่จะสร้างความผิดแต่เป็นการตระหนักว่าการตัดสินใจรายวันเล็กน้อยสร้างผลลัพธ์ประจําปีที่สําคัญได้อย่างไร

การตรวจจับรูปแบบที่ซ้ําซากเช่นการสมัครสมาชิกที่ถูกลืมการซื้อทางอารมณ์ที่เกิดขึ้นซ้ํา ๆ หรือค่าใช้จ่ายมดช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลสําหรับปีถัดไป การรับรู้พฤติกรรมอัตโนมัติเหล่านี้เป็นขั้นตอนแรกในการปรับเปลี่ยนอย่างมีสติและเปลี่ยนเส้นทางเงินนั้นไปสู่เป้าหมายที่สําคัญสําหรับคุณมากขึ้น

เปรียบเทียบรายได้จริงกับค่าใช้จ่ายจริง

ความแตกต่างว่าเงินเข้าจริง ๆ กับจํานวนเงินที่ออกในช่วงปีที่แล้วแสดงให้เห็นว่าคุณใช้ชีวิตอยู่ในฐานะหรือหันไปใช้เครดิต ยอดคงเหลือพื้นฐานนี้จะกําหนดว่าคุณสิ้นสุดปีด้วยยอดคงเหลือที่เป็นบวกและสมดุลหรือด้วยหนี้สะสมที่ส่งผลต่อความสามารถในปัจจุบันของคุณ

การเปรียบเทียบนี้ยังเผยให้เห็นว่ารายได้ของคุณเติบโต ยังคงมีเสถียรภาพ หรือลดลง ข้อมูลที่จําเป็นสําหรับการคาดการณ์ปีที่จะมาถึงตามความเป็นจริง การทําความเข้าใจความสัมพันธ์ระหว่างสิ่งที่เข้ามาและสิ่งที่ออกมาเตรียมคุณให้พร้อมสําหรับการสร้างเป้าหมายทางการเงินที่บรรลุได้โดยอิงจากความเป็นจริงทางเศรษฐกิจที่เป็นรูปธรรมของคุณ

ด้วยการเอ็กซเรย์สถานการณ์ทางการเงินก่อนหน้านี้ของคุณอย่างชัดเจน ตอนนี้คุณสามารถกําหนดวัตถุประสงค์เฉพาะที่ตอบสนองต่อความต้องการที่แท้จริงของคุณ และใช้ประโยชน์จากโอกาสที่ตรวจพบในการวิเคราะห์นี้

กําหนดวัตถุประสงค์ทางการเงินประจําปี

การกําหนดเป้าหมายทางการเงินประจําปีจะเปลี่ยนความตั้งใจที่คลุมเครือให้เป็นเป้าหมายที่เป็นรูปธรรมซึ่งเป็นแนวทางในการตัดสินใจเรื่องเงินทุกครั้งในอีกสิบสองเดือนข้างหน้า กระบวนการนี้เปลี่ยนความปรารถนาที่เป็นนามธรรมเช่น àsave more money หรือ àgrevast money better ให้เป็นตัวเลขเฉพาะ กําหนดเวลา และการดําเนินการที่วัดผลได้ซึ่งนําคุณเข้าใกล้ความมั่นคงทางการเงินที่คุณแสวงหา

กําหนดเป้าหมายเชิงปริมาณด้วยกําหนดเวลาที่เฉพาะเจาะจง

การแปลงเป้าหมายโดยรวมให้เป็นเป้าหมายเชิงปริมาณหมายถึงการกําหนดจํานวนที่แน่นอนและกําหนดเส้นตายที่ชัดเจนเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ตัวอย่างเช่นแทนที่จะเสนอ àsave สําหรับเหตุฉุกเฉิน ar คุณกําหนด àcumulate หกพันดอลลาร์ในกองทุนฉุกเฉินก่อนวันที่ 31 ธันวาคม

ความเฉพาะเจาะจงนี้ช่วยขจัดความคลุมเครือและช่วยให้คุณสามารถคํานวณจํานวนเงินที่คุณต้องจัดสรรรายเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย เป้าหมายที่ไม่มีตัวเลขและไม่มีวันที่เป็นเพียงความปรารถนาที่ยากต่อการปฏิบัติตามเนื่องจากไม่จําเป็นต้องมีความมุ่งมั่นหรือช่วยให้เราสามารถวัดความก้าวหน้าอย่างเป็นรูปธรรมได้ตลอดทั้งปี

จัดลําดับความสําคัญของวัตถุประสงค์ตามความเร่งด่วนและผลกระทบ

การเรียงลําดับเป้าหมายทางการเงินของคุณตามความสําคัญในทันทีและผลกระทบต่อชีวิตของคุณช่วยให้คุณกระจายทรัพยากรที่มี จํากัด ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น การชําระหนี้ดอกเบี้ยสูงโดยทั่วไปควรมาก่อนการออมเพื่อการพักผ่อนในขณะที่การสร้างกองทุนฉุกเฉินขั้นพื้นฐานมักจะมาก่อนการลงทุนระยะยาว

ลําดับชั้นนี้หลีกเลี่ยงการกระจายความพยายามในหลายด้านพร้อมกันและรวมพลังของคุณไว้ในที่ที่สําคัญจริงๆก่อน การตระหนักว่าคุณไม่สามารถบรรลุทุกสิ่งได้ในคราวเดียวทําให้คุณเป็นอิสระจากความคับข้องใจที่ไม่จําเป็นและสร้างโมเมนตัมโดยบรรลุเป้าหมายที่มีลําดับความสําคัญก่อนที่จะไปยังเป้าหมายถัดไป

แบ่งเป้าหมายใหญ่เป็นเป้าหมายรายเดือนที่ทําได้

การแบ่งเป้าหมายประจําปีที่ทะเยอทะยานออกเป็นสิบสองบริการรายเดือนที่เล็กกว่าทําให้สามารถจัดการทางจิตวิทยาและดําเนินการอย่างมีกลยุทธ์ในแต่ละเดือน หากเป้าหมายของคุณคือการประหยัดหมื่นสองพันดอลลาร์ในหนึ่งปีคุณรู้ว่าคุณต้องจัดสรรเงินหนึ่งพันดอลลาร์ในแต่ละเดือนโดยไม่มีข้อยกเว้นหรือการเลื่อนออกไป

การแบ่งรายเดือนนี้ทําให้ง่ายต่อการรวมเป้าหมายเข้ากับกิจวัตรทางการเงินปกติของคุณและช่วยให้สามารถปรับเปลี่ยนได้ก่อนกําหนดหากคุณพลาดโควต้าในเดือนใดเดือนหนึ่ง นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณประเมินได้สิบสองช่วงเวลาในระหว่างปีแทนที่จะรอจนถึงเดือนธันวาคมเพื่อค้นหาว่าคุณบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงินประจําปีหรือไม่

ด้วยวัตถุประสงค์เชิงปริมาณที่ชัดเจนซึ่งแบ่งออกเป็นขั้นตอนรายเดือน การเคลื่อนไหวเชิงกลยุทธ์ครั้งต่อไปคือการคาดการณ์ค่าใช้จ่ายสําคัญที่คุณทราบอยู่แล้วเพื่อแจกจ่ายอย่างชาญฉลาดตลอดปฏิทินประจําปี

จัดทําปฏิทินค่าใช้จ่ายที่สําคัญ

การสร้างปฏิทินการใช้จ่ายที่สําคัญคาดการณ์ภาระผูกพันทางการเงินที่ทราบและกระจายผลกระทบตลอดทั้งปีแทนที่จะเผชิญเป็นเรื่องน่าประหลาดใจ แบบฝึกหัดนี้จะเปลี่ยนวันที่คาดการณ์ได้เช่นภาษีประกันภัยค่าเล่าเรียนและการบํารุงรักษาเป็นเหตุการณ์ที่วางแผนไว้ซึ่งเหมาะสมกับกลยุทธ์ทางการเงินประจําปีของคุณอย่างเรียบร้อยโดยไม่ทําให้การเงินรายเดือนของคุณไม่มั่นคง

ระบุค่าใช้จ่ายประจําปีที่เกิดขึ้นประจําและวันที่แน่นอน

รายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณรู้จะเกิดขึ้นในระหว่างปีด้วยจํานวนเงินโดยประมาณและวันที่ที่เฉพาะเจาะจงช่วยให้คุณเห็นว่าคุณจะต้องใช้เงินพิเศษเมื่อใด รวมถึงภาษีรายไตรมาสหรือประจําปีการต่ออายุประกันการสมัครรับข้อมูลประจําปีค่าเล่าเรียนการศึกษาการบํารุงรักษารถตามกําหนดเวลาและการชําระเงินที่ไม่ใช่รายเดือนที่สําคัญอื่น ๆ

การเขียนวันที่เหล่านี้ลงในปฏิทินที่มองเห็นได้จะเปลี่ยนภาระผูกพันที่กระจัดกระจายเป็นเหตุการณ์ที่ควบคุมได้ซึ่งคุณสามารถเตรียมล่วงหน้าได้ การมองเห็นนี้จะช่วยขจัดความเครียดจากการจดจํากําหนดเวลาและป้องกันบทลงโทษการชําระเงินล่าช้าซึ่งทําให้ข้อผูกพันที่ทราบมีราคาแพงขึ้นโดยไม่จําเป็น

แจกจ่ายเงินออมรายเดือนให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้

การแบ่งค่าใช้จ่ายรวมของค่าใช้จ่ายหลักแต่ละรายการตามเดือนที่มีอยู่ก่อนที่จะถึงกําหนดกําหนดจํานวนเงินที่คุณต้องกันไว้ทุกเดือนเพื่อให้ครอบคลุมโดยไม่ต้องเสียสละ หากคุณจ่ายเงิน 1,200 ดอลลาร์สําหรับการประกันภัยรถยนต์ในเดือนกรกฎาคมการกันเงิน 100 ดอลลาร์ต่อเดือนตั้งแต่เดือนมกราคมทําให้การจ่ายเงินจํานวนมากนั้นรู้สึกเหมือนเป็นการจ่ายเงินขนาดเล็กที่จัดการได้สิบสองรายการ

การกระจายรายเดือนนี้รวมค่าใช้จ่ายประจําปีเข้ากับกระแสเงินสดปกติของคุณโดยไม่สร้างเดือนที่เป็นไปไม่ได้ทางการเงิน นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากส่วนลดการชําระเงินก่อนกําหนดที่บางบริษัทเสนอเมื่อคุณมีเงินเต็มก่อนถึงเส้นตายอย่างเป็นทางการ

รวมค่าใช้จ่ายตามฤดูกาลและการเฉลิมฉลองของครอบครัว

การคาดการณ์ค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ได้ซึ่งเชื่อมโยงกับฤดูกาลที่เฉพาะเจาะจงเช่นวันหยุดโรงเรียนปาร์ตี้วันหยุดวันเกิดใหญ่หรือเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในครอบครัวหลีกเลี่ยงการใช้เครดิตในเวลาที่เรียกเก็บอารมณ์ วันที่เหล่านี้ปรากฏทุกปีในช่วงเวลาเดียวกันทําให้วางแผนได้อย่างสมบูรณ์แบบแม้ว่าจํานวนเงินที่แน่นอนจะแตกต่างกันเล็กน้อย

การจัดสรรจํานวนเงินรายเดือนให้กับการเฉลิมฉลองตามฤดูกาลและกองทุนกิจกรรมช่วยให้คุณมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่ในช่วงเวลาสําคัญโดยไม่มีความผิดทางการเงินที่ตามมา การคาดการณ์นี้เปลี่ยนโอกาสพิเศษให้เป็นประสบการณ์ที่สนุกสนานมากกว่าแหล่งที่มาของความเครียดทางการเงินที่จะใช้เวลาหลายเดือนในการฟื้นตัว

ด้วยค่าใช้จ่ายหลักทั้งหมดที่ระบุและกระจายทุกเดือนในปฏิทินการเงินของคุณ ขั้นตอนต่อไปคือการรวมภาระผูกพันที่ทราบเหล่านี้เข้ากับโครงสร้างรายได้และค่าใช้จ่ายรายวันรายเดือนของคุณ

ปรับงบประมาณรายเดือนให้เป็นแผนประจําปี

การปรับงบประมาณรายเดือนให้เข้ากับแผนประจําปีจะรวมวัตถุประสงค์ระยะยาวเข้ากับความเป็นจริงรายวันของรายได้และค่าใช้จ่าย การปรับนี้แปลวิสัยทัศน์เชิงกลยุทธ์เป็นการตัดสินใจรายวันที่ดําเนินการได้ซึ่งสร้างสมดุลระหว่างความต้องการในทันทีกับเป้าหมายในอนาคตโดยไม่สูญเสียความมั่นคงทางการเงินในปัจจุบัน

ซิงโครไนซ์รายได้ต่อเดือนกับภาระผูกพันคงที่

การทําแผนที่รายได้ต่อเดือนของคุณกับภาระผูกพันคงที่เช่นค่าเช่าบริการและหนี้จะกําหนดชั้นทางการเงินที่คุณสร้างทุกอย่างอื่น การซิงค์นี้เผยให้เห็นว่าเงินที่มีอยู่จริงเหลืออยู่เท่าใดหลังจากครอบคลุมสิ่งจําเป็นและไม่สามารถต่อรองได้ในแต่ละเดือน

การรับรู้อัตรากําไรขั้นต้นที่แท้จริงระหว่างสิ่งที่เข้ามาและสิ่งที่จากไปอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ช่วยปกป้องคุณจากการกระทําเงินที่มีปลายทางที่ได้รับมอบหมายแล้ว ความชัดเจนนี้ช่วยป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีของธนาคารและการชําระเงินล่าช้าที่กัดกร่อนสุขภาพทางการเงินของคุณด้วยดอกเบี้ยและบทลงโทษที่หลีกเลี่ยงได้อย่างสมบูรณ์

กําหนดเปอร์เซ็นต์เฉพาะให้กับแต่ละหมวดหมู่

การกระจายรายได้ต่อเดือนของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ที่กําหนดไว้สําหรับที่อยู่อาศัยอาหารเงินออมความบันเทิงและรายการอื่น ๆ จะสร้างโครงสร้างที่ทําซ้ําได้ซึ่งช่วยลดความยุ่งยากในการตัดสินใจ ตัวอย่างเช่นการจัดสรรยี่สิบเปอร์เซ็นต์ให้กับเงินออมสามสิบให้กับที่อยู่อาศัยและสิบห้าให้กับอาหารเปลี่ยนตัวเลขนามธรรมให้เป็นขีด จํากัด ที่เป็นรูปธรรมที่ง่ายต่อการปฏิบัติตาม

เปอร์เซ็นต์เหล่านี้ทําหน้าที่เป็นช่องทางที่ทําให้เงินของคุณไหลไปยังจุดที่สําคัญจริงๆโดยไม่ต้องมีการวิเคราะห์อย่างละเอียดในการซื้อแต่ละครั้ง การปรับเปอร์เซ็นต์เหล่านี้ตามความเป็นจริงเฉพาะของคุณและตรวจสอบทุกไตรมาสทําให้แน่ใจว่างบประมาณของคุณพัฒนาไปตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงตลอดทั้งปี

สร้างระยะขอบของความยืดหยุ่นสําหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน

การกันห้าถึงสิบเปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนของคุณสําหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดรับรู้ว่าชีวิตจริงไม่เคยทําตามแผนที่สมบูรณ์แบบ เบาะรองนั่งนี้ดูดซับการซ่อมแซมเร่งด่วนค่ารักษาพยาบาลเล็กน้อยหรือการเพิ่มบริการชั่วคราวโดยไม่ทําให้กลยุทธ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณตกราง

ความยืดหยุ่นในตัวนี้แยกแยะงบประมาณที่สมจริงซึ่งทํางานจากแผนการที่เข้มงวดซึ่งพังทลายลงที่รูปแบบแรกที่ไม่คาดฝัน การรักษาช่องทางนี้ช่วยให้คุณตอบสนองต่อสิ่งที่ไม่คาดคิดโดยไม่รู้สึกผิดหรือเครียดในขณะที่ยังคงก้าวไปสู่เป้าหมายประจําปีที่มีลําดับความสําคัญของคุณอย่างต่อเนื่อง

การทบทวนสิ่งที่กล่าวมาข้างต้น การกําหนดตําแหน่งที่คุณกําลังจะไป การคาดการณ์สิ่งที่รู้ และการปรับสิ่งที่เป็นรายเดือนจะเปลี่ยนความตั้งใจที่กระจัดกระจายไปสู่ระบบการเงินที่สอดคล้องกันซึ่งสนับสนุนการตัดสินใจของคุณตลอดทั้งปี