ประเมินสถานการณ์ปัจจุบันอย่างตรงไปตรงมา

หลังจากเกิดวิกฤติทางการเงินขั้นตอนแรกคือการวัดอย่างถูกต้องว่าเงินเข้าเท่าไหร่ออกเท่าไหร่และคุณเป็นหนี้เท่าไหร่ หากไม่มีภาพรวมของความเป็นจริงทางเศรษฐกิจที่ชัดเจนนี้การตัดสินใจใด ๆ จะเหมือนกับการนําทางโดยไม่มีเข็มทิศ ความซื่อสัตย์กับตัวเองสร้างความแตกต่างระหว่างการฟื้นตัวอย่างรวดเร็วหรือการยืดปัญหา

การหลีกเลี่ยงการดูตัวเลขเป็นสิ่งล่อใจเมื่อเจ็บปวดที่จะเผชิญหน้ากับพวกเขา แต่การผัดวันประกันพรุ่งจะเพิ่มความวิตกกังวลและลดตัวเลือกของคุณเท่านั้น ทุกวันที่ผ่านไปโดยไม่มีความชัดเจนเป็นวันที่สูญเปล่าในการดําเนินการด้วยกลยุทธ์ ความเงียบสงบเกิดขึ้นเมื่อคุณรู้ว่าคุณยืนอยู่ตรงไหนแม้ว่ามุมมองจะไม่ใช่อุดมคติที่คุณคาดหวังก็ตาม

ตอนนี้คุณมีเงินเท่าไหร่?

รวมเงินสดทั้งหมดที่คุณมีตอนนี้: บัญชีธนาคาร กระเป๋าเงิน เงินออมฉุกเฉิน และทรัพยากรที่มีสภาพคล่องทันที ตัวเลขนี้แสดงถึงเบาะที่แท้จริงของคุณในอีกไม่กี่วันข้างหน้า ไม่รวมเงินที่คุณคาดว่าจะได้รับหรือหลักทรัพย์ที่คุณจะต้องแปลงเป็นเงินสด

การรู้ตัวเลขที่แน่นอนนี้ช่วยให้คุณคํานวณได้ว่าจะสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จําเป็นได้กี่วันโดยไม่มีรายได้ใหม่ หลายคนพบว่าพวกเขามีมาร์จิ้นมากกว่าที่พวกเขาจินตนาการไว้หรือในทางกลับกันมีเวลาน้อยกว่าที่พวกเขาคิดเพื่อแก้ไขสถานการณ์ สถานการณ์ทั้งสองต้องการการดําเนินการที่แตกต่างกันซึ่งคุณสามารถกําหนดได้ด้วยข้อมูลจริงเท่านั้น

ข้อผูกพันทางการเงินใดบ้างที่คุณไม่สามารถเลื่อนออกไปได้?

ระบุการชําระเงินที่มีผลร้ายแรงหากคุณผิดนัดชําระ: ที่อยู่อาศัยบริการพื้นฐานอาหารยาและหนี้ที่มีหลักประกัน ภาระผูกพันเหล่านี้ก่อให้เกิดพื้นขั้นต่ําของการอยู่รอดทางการเงินของคุณ ทุกสิ่งทุกอย่างสามารถเจรจาเลื่อนหรือกําจัดชั่วคราวโดยไม่มีความเสี่ยงที่สําคัญ

จดจํานวนเงินรายเดือนทั้งหมดของข้อผูกพันที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เหล่านี้และเปรียบเทียบกับรายได้ที่รับประกันในปัจจุบันหรือครั้งต่อไป ความแตกต่างระหว่างตัวเลขทั้งสองแสดงให้คุณเห็นว่าคุณขาดดุลหรือหากคุณมีพื้นที่สําหรับการซ้อมรบ แบบฝึกหัดง่ายๆนี้เผยให้เห็นว่าคุณต้องการการปรับเปลี่ยนเล็กน้อยหรือการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างที่ลึกซึ้งต่อเศรษฐกิจของคุณ

คุณสามารถกําจัดค่าใช้จ่ายใดบ้างโดยไม่กระทบต่อสิ่งจําเป็น?

ตรวจสอบธุรกรรมธนาคารของคุณในช่วงสามสิบวันที่ผ่านมาและทําเครื่องหมายทุกอย่างที่ไม่ได้มีส่วนโดยตรงต่อความเป็นอยู่ที่ดีขั้นพื้นฐานของคุณ การสมัครสมาชิกที่ถูกลืมการซื้อแรงกระตุ้นการออกนอกบ้านทางสังคมและสิ่งอํานวยความสะดวกที่ใช้จ่ายได้มักจะเป็นตัวแทนระหว่างยี่สิบถึงสี่สิบเปอร์เซ็นต์ของการใช้จ่ายรายเดือน ทุกเปโซที่ปล่อยออกมาที่นี่เป็นเปโซที่มีให้เพื่อรักษาเสถียรภาพของเศรษฐกิจของคุณ

การตัดนี้ไม่ถาวรหรือไม่ได้หมายถึงการใช้ชีวิตโดยปราศจากความเพลิดเพลินมันเป็นมาตรการชั่วคราวที่จะฟื้นการควบคุมอย่างรวดเร็ว หลายคนรายงานว่ากระบวนการนี้ช่วยให้พวกเขาค้นพบอีกครั้งว่าพวกเขาให้คุณค่าจริงๆและสิ่งที่เป็นเพียงเสียงของผู้บริโภค เมื่อระบุค่าใช้จ่ายที่ใช้แล้วขั้นตอนต่อไปคือการตัดสินใจว่าหนี้ใดที่ต้องให้ความสนใจอย่างเร่งด่วนและหนี้ใดที่สามารถรอได้

จัดลําดับความสําคัญของหนี้เร่งด่วนและสําคัญ

เมื่อทรัพยากรมี จํากัด การจ่ายเงินสําหรับทุกสิ่งในคราวเดียวเป็นไปไม่ได้และการพยายามทําเช่นนั้นจะกระจายพลังงานของคุณเท่านั้นโดยไม่ต้องแก้ไขอะไรเลย กุญแจสําคัญคือการแยกแยะว่าหนี้ใดที่ทําให้ความมั่นคงในทันทีของคุณตกอยู่ในความเสี่ยงและหนี้ใดที่สามารถรอได้โดยไม่มีผลกระทบร้ายแรง ลําดับชั้นที่ชาญฉลาดนี้ช่วยให้คุณสามารถรวมความพยายามในที่ที่สําคัญจริงๆและเจรจาส่วนที่เหลือจากตําแหน่งที่ชัดเจนยิ่งขึ้น

หนี้ทั้งหมดไม่ได้มีน้ําหนักหรือความเร่งด่วนเหมือนกันแม้ว่าเจ้าหนี้จะพยายามโน้มน้าวให้คุณเป็นอย่างอื่น บางคนคุกคามหลังคาของคุณสุขภาพของคุณหรือความสามารถในการสร้างรายได้ในขณะที่คนอื่น ๆ ส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตของคุณหรือสร้างความสนใจเพิ่มเติมเท่านั้น การทําความเข้าใจความแตกต่างนี้จะทําให้คุณมีอํานาจในการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์แทนที่จะตอบสนองจากความกดดันหรือความรู้สึกผิด

หนี้อะไรปกป้องความอยู่รอดขั้นพื้นฐานของคุณ?

จัดลําดับความสําคัญของผู้ที่รับประกันบ้านของคุณบริการที่จําเป็นและสุขภาพ: ค่าเช่าหรือจํานองไฟฟ้า, น้ํา, ก๊าซและยาที่สําคัญ การสูญเสียการเข้าถึงทรัพยากรเหล่านี้มีความซับซ้อนของความพยายามในการกู้คืนทางการเงินเพราะมีผลต่อความสามารถในการทํางานประจําวันของคุณ

หากคุณต้องเลือกระหว่างการจ่ายบัตรเครดิตหรือเก็บหลังคาไว้เหนือศีรษะคําตอบคือปกป้องบ้านก่อนเสมอ ธนาคารสามารถรอและเจรจาได้ แต่การขับไล่หรือการหยุดให้บริการทําให้เกิดวิกฤตเพิ่มเติมที่ทําให้ความคืบหน้าของคุณไปสู่ความมั่นคงช้าลง

หนี้ใดบ้างที่มีการค้ําประกันที่แท้จริงหรือผลทางกฎหมาย?

ระบุข้อผูกพันที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์ทางกายภาพเช่นรถยนต์ทรัพย์สินหรือการค้ําประกันของบุคคลที่สามเนื่องจากการไม่ชําระเงินอาจส่งผลให้เกิดการยึดหรือทําร้ายคนที่ไว้วางใจคุณ หนี้เหล่านี้ต้องการความสนใจเป็นอันดับแรกหลังจากครอบคลุมการอยู่รอดขั้นพื้นฐาน

นอกจากนี้ยังพิจารณาภาระผูกพันที่มีผลกระทบทางกฎหมายในทันทีเช่นค่าเลี้ยงดูภาษีที่มีเงื่อนไขที่ค้างชําระหรือเงินกู้กับลูกหนี้ร่วม ค่าใช้จ่ายในการเพิกเฉยต่อพวกเขานั้นเกินกว่าผลประโยชน์ทางการเงินอย่างมากเนื่องจากสามารถนําไปสู่การดําเนินคดีทางกฎหมายที่ทําให้สถานการณ์ทางการเงินของคุณซับซ้อนยิ่งขึ้น

คุณสามารถเจรจาหรือเลื่อนหนี้อะไรได้บ้างชั่วคราว?

บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันและการชําระเงินให้กับผู้ให้บริการเอกชนมักมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเจรจาเงื่อนไข อัตรา หรือจํานวนเงินใหม่ ติดต่อเจ้าหนี้เหล่านี้เพื่ออธิบายสถานการณ์ของคุณและเสนอแผนการชําระเงินที่สมจริงตามความสามารถในปัจจุบันของคุณ

สถาบันหลายแห่งชอบที่จะได้รับการชําระเงินบางส่วนอย่างสม่ําเสมอมากกว่าที่จะสูญเสียเครดิตโดยสิ้นเชิงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณแสดงให้เห็นถึงความสุจริตใจและความมุ่งมั่นในการทําให้เป็นมาตรฐาน การเจรจานี้สร้างแรงกดดันให้คุณทันทีและช่วยให้คุณมุ่งเน้นทรัพยากรไปที่หนี้ที่สําคัญในขณะที่คุณจัดระเบียบเศรษฐกิจใหม่เพื่อให้ค่อยๆกลับสู่ภาวะปกติ

เมื่อหนี้ของคุณอยู่ภายใต้การควบคุมแบบลําดับชั้นและเร่งด่วน ความท้าทายต่อไปคือการปรับชีวิตประจําวันของคุณให้ดําเนินชีวิตตามความเป็นไปได้ที่แท้จริงของคุณโดยไม่ต้องเสียสละสิ่งที่คุณต้องการจริงๆ

ปรับไลฟ์สไตล์ชั่วคราว

การลดค่าใช้จ่ายไม่ได้หมายถึงการเลิกใช้ชีวิตที่ดีแต่เป็นการใช้ชีวิตภายในความเป็นไปได้ที่แท้จริงของคุณในขณะที่คุณได้รับความมั่นคงทางการเงินกลับคืนมา การปรับชั่วคราวนี้ช่วยให้คุณหายใจทางการเงินโดยไม่ประนีประนอมกับความเป็นอยู่ที่ดีที่จําเป็นหรือยืดเยื้อวิกฤตเนื่องจากการบริโภคที่ไม่ยั่งยืน ความแตกต่างระหว่างการกีดกันและกลยุทธ์คือการเลือกอย่างมีสติว่าจะรักษาอะไรไว้และปล่อยอะไรไปตอนนี้

หลายคนกลัวว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะถาวรหรือเกี่ยวข้องกับความทุกข์อย่างต่อเนื่องแต่ความจริงก็คือการปรับวิถีชีวิตของคุณชั่วคราวเร่งการฟื้นตัวและลดความเครียดของการใช้ชีวิตเกินรายได้ของคุณ ทุกเปโซที่คุณประหยัดในวันนี้เป็นขั้นตอนหนึ่งที่ใกล้ชิดกับการเพลิดเพลินกับตัวเองอีกครั้งโดยไม่มีความผิดหรือแรงกดดันทางการเงิน

จะครอบคลุมความต้องการขั้นพื้นฐานในขณะที่ใช้จ่ายน้อยลงได้อย่างไร?

ทบทวนทางเลือกที่ถูกกว่าสําหรับอาหารการขนส่งและการสื่อสารโดยไม่ต้องเสียสละคุณภาพชีวิตที่จําเป็น การทําอาหารที่บ้านแทนการสั่งอาหารการใช้ระบบขนส่งสาธารณะแทนรถของคุณเองและการเปลี่ยนไปใช้แผนโทรศัพท์พื้นฐานสามารถฟรีได้ถึงสามสิบเปอร์เซ็นต์ของงบประมาณรายเดือนของคุณ

การตัดสินใจเหล่านี้ไม่ถาวรหรือไม่ได้กําหนดคุณในฐานะบุคคลพวกเขาเป็นเครื่องมือชั่วคราวในการฟื้นการควบคุมทางเศรษฐกิจอย่างรวดเร็ว หลายคนค้นพบนิสัยที่ดีต่อสุขภาพและยั่งยืนมากขึ้นในกระบวนการที่พวกเขาตัดสินใจที่จะรักษาไว้แม้หลังจากเอาชนะวิกฤตแล้ว

คุณสามารถเพลิดเพลินกับกิจกรรมยามว่างอะไรบ้างโดยไม่ต้องใช้จ่าย?

มองหาตัวเลือกฟรีหรือต้นทุนต่ําที่รักษาความเป็นอยู่ที่ดีทางอารมณ์ของคุณโดยไม่กระทบต่องบประมาณของคุณ: สวนสาธารณะห้องสมุดกิจกรรมชุมชนและกิจกรรมกลางแจ้งให้ความบันเทิงที่แท้จริงโดยไม่มีค่าใช้จ่าย การพักผ่อนและนันทนาการเป็นสิ่งจําเป็นเพื่อรักษาพลังงานที่คุณต้องการเพื่อก้าวไปข้างหน้า

การกําจัดเวลาว่างโดยสิ้นเชิงสร้างความหงุดหงิดที่ทําลายความพยายามในการฟื้นฟูของคุณแต่การแทนที่ค่าใช้จ่ายสูงด้วยทางเลือกที่เหมาะสมจะช่วยปกป้องการเงินของคุณโดยไม่สูญเสียคุณภาพชีวิตของคุณ ความสมดุลที่ชาญฉลาดระหว่างวินัยและความเป็นอยู่ที่ดีทําให้กระบวนการปรับตัวมีความยั่งยืน

เมื่อใดควรตรวจสอบว่าการตั้งค่าใช้งานได้หรือไม่?

ประเมินตัวเลขของคุณทุกสองสัปดาห์ในช่วงเดือนแรกของการปรับเปลี่ยนเพื่อระบุว่าการเปลี่ยนแปลงใดมีผลกระทบมากที่สุดและต้องมีการปรับเปลี่ยน การตรวจสอบบ่อยครั้งนี้ช่วยให้คุณแก้ไขได้อย่างรวดเร็วหากมีบางอย่างไม่ทํางานและเสริมสิ่งที่ช่วยปรับปรุงสถานการณ์ของคุณ

การปรับเปลี่ยนที่มีประสิทธิภาพทําให้ทรัพยากรที่คุณสามารถจัดสรรเพื่อลดหนี้เร่งด่วนหรือเริ่มสร้างกองทุนฉุกเฉินขนาดเล็ก ด้วยไลฟ์สไตล์ของคุณที่สอดคล้องกับความเป็นไปได้ที่แท้จริงของคุณขั้นตอนต่อไปคือการสร้างรากฐานที่มั่นคงเพื่อให้การฟื้นตัวนี้ยั่งยืนและไม่ใช่แค่แพทช์ชั่วคราว

สร้างจุดเริ่มต้นใหม่

การออกจากวิกฤตไม่ได้สิ้นสุดเมื่อคุณชําระหนี้ครั้งสุดท้ายหรือเมื่อคุณปรับสมดุลรายได้และค่าใช้จ่าย การฟื้นตัวที่แท้จริงเริ่มต้นเมื่อคุณสร้างรากฐานที่หลีกเลี่ยงการทําซ้ําข้อผิดพลาดเดิมและปกป้องคุณจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันในอนาคต จุดเริ่มต้นใหม่นี้จําเป็นต้องมีวินัยเริ่มต้นแต่สร้างความอุ่นใจที่ยั่งยืนซึ่งเปลี่ยนความสัมพันธ์ของคุณกับเงิน

หลายคนถอยกลับเข้าสู่วิกฤตที่เกิดขึ้นซ้ําเพราะพวกเขาไม่เคยสร้างนิสัยทางการเงินที่มั่นคงหลังจากเอาชนะเหตุฉุกเฉิน การสร้างรากฐานเหล่านี้ในขณะนี้ในขณะที่ประสบการณ์สดเปลี่ยนความเจ็บปวดในอดีตเป็นการเรียนรู้ที่มีคุณค่าซึ่งเสริมสร้างการเงินส่วนบุคคลของคุณตลอดไป

จะสร้างกองทุนฉุกเฉินตั้งแต่เริ่มต้นได้อย่างไร?

จัดสรรจํานวนเงินคงที่รายเดือน แม้ขั้นต่ํา ไปยังบัญชีแยกต่างหากที่คุณจะใช้สําหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันจริงเท่านั้น เริ่มต้นด้วยเป้าหมายในการสะสมค่าใช้จ่ายพื้นฐานเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์ จากนั้นหนึ่งเดือน และค่อยๆ สามเดือนเต็ม

เบาะทางการเงินนี้ทําลายวงจรของการเป็นหนี้ทุกครั้งที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นและช่วยให้คุณมีที่ว่างในการตัดสินใจโดยไม่สิ้นหวัง ความอุ่นใจที่รู้ว่าคุณได้รับการสนับสนุนจะเปลี่ยนความสัมพันธ์กับเงินอย่างสมบูรณ์และลดความวิตกกังวลในแต่ละวัน

นิสัยทางการเงินใดที่ป้องกันวิกฤติในอนาคต?

บันทึกค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณทุกสัปดาห์เพื่อรักษาความตระหนักที่ชัดเจนว่าเงินของคุณกําลังไปที่ไหนและตรวจจับการรั่วไหลก่อนที่จะกลายเป็นปัญหา การติดตามอย่างง่ายนี้จะหลีกเลี่ยงความประหลาดใจในช่วงสิ้นเดือนและช่วยให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนได้ทันเวลาเมื่อความเบี่ยงเบนของแผนปรากฏขึ้น

กําหนดขีด จํากัด รายเดือนสําหรับหมวดหมู่การใช้จ่ายและเคารพเป็นข้อผูกพันกับตัวเองไม่ใช่คําแนะนําที่ยืดหยุ่น ขีด จํากัด เหล่านี้ช่วยปกป้องความมั่นคงของคุณโดยไม่จําเป็นต้องควบคุมครอบงําเพราะคุณรู้อยู่แล้วว่าคุณสามารถใช้จ่ายในแต่ละพื้นที่ได้เท่าใดโดยไม่มีความเสี่ยง

เมื่อใดควรพิจารณาเพิ่มรายได้แทนการตัดรายจ่ายเพิ่ม?

หากคุณได้ขจัดค่าใช้จ่ายที่ใช้จ่ายได้ทั้งหมดแล้วและยังคงอยู่ในภาวะขาดดุลก็ถึงเวลาที่จะมองหาแหล่งรายได้ชั่วคราวหรือถาวรเพิ่มเติม งานอิสระการขายทักษะที่คุณมีอยู่แล้วหรือสร้างรายได้จากเวลาว่างสามารถปิดช่องว่างในขณะที่สถานการณ์หลักของคุณมีเสถียรภาพอย่างสมบูรณ์

การเพิ่มรายได้ช่วยเร่งการฟื้นตัวเพราะไม่เพียงแต่ครอบคลุมการขาดดุลแต่ยังสร้างส่วนเกินเพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับกองทุนฉุกเฉินได้เร็วขึ้น การรวมกันของค่าใช้จ่ายที่ควบคุมได้และรายได้ที่เพิ่มขึ้นนี้สร้างแรงผลักดันเชิงบวกที่ขับเคลื่อนเศรษฐกิจของคุณไปสู่ความมั่นคงที่ยั่งยืนและยั่งยืน

การประเมินอย่างตรงไปตรงมา จัดลําดับความสําคัญอย่างชาญฉลาด ปรับตัวด้วยกลยุทธ์ และสร้างอย่างมีวินัยเป็นเสาหลักสี่ประการที่เปลี่ยนวิกฤตการณ์ทางการเงินให้เป็นจุดเริ่มต้นของชีวิตทางเศรษฐกิจที่มีสติ สมดุล และฟื้นตัวได้มากขึ้น