ประกันชีวิตขั้นพื้นฐานคุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันชีวิตพื้นฐานคุ้มครองทางการเงินให้คนที่คุณรักหากพลาด ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเฉพาะหน้า เช่น หนี้ค้างชําระ ค่าทําศพ ค่าเลี้ยงดูครอบครัวในช่วงปรับตัวหลังขาดทุน

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ทํางานเป็นเครือข่ายการป้องกันที่รับประกันความมั่นคงเมื่อรายได้หลักหายไป ความคุ้มครองช่วยให้ครอบครัวของคุณสามารถรักษามาตรฐานการครองชีพได้โดยไม่กระทบต่อเป้าหมายเช่นการเลี้ยงลูกหรือจ่ายค่าที่อยู่อาศัย

การคุ้มครองรายได้หลักของครอบครัว

ความคุ้มครองแทนที่การไหลของเงินที่ทํางานของคุณสร้างรายเดือน จํานวนเงินเอาประกันภัยต้องครอบคลุมอย่างน้อยห้าปีของเงินเดือนปัจจุบันของคุณเพื่อให้พื้นที่สําหรับการปรับตัว

หลายคนพบว่าครอบครัวของพวกเขาขึ้นอยู่กับรายได้ที่มั่นคงเพียงอย่างเดียวทั้งหมด ประกันภัยเปลี่ยนความเปราะบางนั้นให้เป็นความแน่นอนทางการเงินเมื่อจําเป็นที่สุด

การยกเลิกหนี้และภาระผูกพันที่ค้างอยู่

นโยบายพื้นฐานช่วยให้คุณสามารถชําระสินเชื่อจํานองสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิตได้โดยไม่กระทบต่อทรัพย์สินของครอบครัว ป้องกันไม่ให้คนที่คุณรักสืบทอดภาระผูกพันทางการเงินพร้อมกับความเจ็บปวดจากการสูญเสีย

ผลประโยชน์นี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งปกป้องทรัพย์สินเช่นที่อยู่อาศัยของครอบครัวที่อาจสูญเสียหากค่าธรรมเนียมยังคงค้างชําระ ความอุ่นใจที่รู้ว่าครอบครัวของคุณจะรักษาบ้านของพวกเขาเป็นสิ่งที่ประเมินค่าไม่ได้

ค่าใช้จ่ายสุดท้ายและช่วงเปลี่ยนผ่าน

ค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพและขั้นตอนทางกฎหมายสามารถเข้าถึงตัวเลขที่สําคัญที่ทําให้เศรษฐกิจของครอบครัวไม่มั่นคง การประกันภัยครอบคลุมค่าใช้จ่ายทันทีเหล่านี้โดยไม่บังคับให้ครอบครัวสัมผัสเงินออมที่กําหนดไว้สําหรับเป้าหมายอื่น ๆ

นอกเหนือจากงานศพแล้วความคุ้มครองยังให้เวลาในการจัดระเบียบการเงินในครัวเรือนใหม่และตัดสินใจโดยไม่มีแรงกดดันทางการเงิน การผ่อนปรนทางการเงินนี้มีค่ามากในช่วงเดือนแรกของการปรับตัวให้เข้ากับความเป็นจริงใหม่

เมื่อคุณรู้แล้วว่าประกันชีวิตคุ้มครองอะไร ขั้นตอนต่อไปตามธรรมชาติคือการทําความเข้าใจวิธีเลือกความคุ้มครองสุขภาพที่เสริมความคุ้มครองที่ครอบคลุมนี้

วิธีการเลือกประกันสุขภาพที่เหมาะสม

การประกันสุขภาพที่เพียงพอครอบคลุมความต้องการทางการแพทย์ที่แท้จริงของคุณโดยไม่กระทบต่องบประมาณรายเดือนของคุณ กุญแจสําคัญคือการสร้างความสมดุลของความคุ้มครองที่เพียงพอกับเบี้ยประกันภัยที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างสม่ําเสมอในระยะยาว

การเลือกที่ดีหมายถึงการวิเคราะห์สถานการณ์สุขภาพในปัจจุบันของคุณคาดการณ์ความต้องการในอนาคตและเปรียบเทียบตัวเลือกที่มีอยู่ในตลาด กระบวนการนี้ต้องการความซื่อสัตย์กับตัวเองเกี่ยวกับไลฟ์สไตล์และลําดับความสําคัญของคุณ

ประเมินสถานการณ์ทางการแพทย์และความต้องการของคุณ

เริ่มต้นด้วยการวิเคราะห์ประวัติทางการแพทย์ของคุณและครอบครัวเพื่อระบุความเสี่ยงที่ถ่ายทอดทางพันธุกรรมหรือภาวะเรื้อรังที่ต้องติดตามผล

หากคุณเล่นกีฬาที่มีความเสี่ยงหรืองานของคุณเกี่ยวข้องกับอันตรายทางร่างกาย คุณต้องได้รับความคุ้มครองที่กว้างกว่าผู้ที่มีกิจกรรมในสํานักงานอยู่ประจําที่

พิจารณาช่วงชีวิตของคุณด้วย: ครอบครัวเล็กที่มีลูกเล็กต้องการความคุ้มครองที่แตกต่างจากบุคคลคนเดียวที่ไม่มีผู้อยู่ในอุปการะทางการเงิน

เปรียบเทียบความคุ้มครองขั้นพื้นฐานและเสริม

ความคุ้มครองขั้นพื้นฐานรวมถึงการให้คําปรึกษาทั่วไป เหตุฉุกเฉิน และการรักษาในโรงพยาบาล ในขณะที่ความคุ้มครองเสริมรวมถึงผู้เชี่ยวชาญ การรักษาทางทันตกรรม และยาสําหรับผู้ป่วยนอก

หลายๆ คนพบว่าการจ่ายเงินเพิ่มสําหรับความคุ้มครองเสริมนั้นถูกกว่าการเข้ารับคําปรึกษาเฉพาะทางเป็นรายบุคคลในระหว่างปี

โดยเฉพาะอย่างยิ่งตรวจสอบขีดจํากัดกิจกรรมและข้อยกเว้นที่มีอยู่แล้วซึ่งอาจทําให้คุณไม่ได้รับการปกป้องเมื่อคุณต้องการการสนับสนุนทางการเงินมากที่สุด

เครือข่ายผู้ให้บริการและการเข้าถึงทางภูมิศาสตร์

ตรวจสอบว่าเครือข่ายคลินิกและโรงพยาบาลที่รวมอยู่ใกล้กับบ้านและที่ทํางานของคุณเพื่ออํานวยความสะดวกในการดูแลอย่างรวดเร็ว

แผนที่มีเบี้ยประกันภัยต่ําจะสูญเสียมูลค่าหากบังคับให้คุณเดินทางไกลเพื่อรับการรักษาพยาบาลที่มีคุณภาพเมื่อคุณเผชิญกับเหตุฉุกเฉิน

ความกว้างของเครือข่ายยังกําหนดอิสระของคุณในการเลือกผู้เชี่ยวชาญที่เชื่อถือได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสําหรับการดูแลนอกข้อตกลง

ด้วยความชัดเจนว่าคุณต้องการความคุ้มครองด้านสุขภาพอะไรบ้าง ขั้นตอนต่อไปคือการกําหนดจํานวนเงินงบประมาณรายเดือนที่คุณสามารถจัดสรรอย่างมีความรับผิดชอบเพื่อปกป้องความเป็นอยู่ที่ดีของคุณ

งบประมาณที่จะจัดสรรให้กับการประกันภัยมีเท่าใด

จัดสรรสิบถึงสิบห้าเปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนของคุณเพื่อประกันชีวิตและสุขภาพรวม ช่วงนี้ช่วยให้ได้รับความคุ้มครองที่มั่นคงโดยไม่กระทบต่อความสามารถในการประหยัดหรือจ่ายค่าใช้จ่ายที่จําเป็นในแต่ละวัน

สัดส่วนที่แน่นอนขึ้นอยู่กับช่วงชีวิตของคุณจํานวนผู้พึ่งพาทางเศรษฐกิจและระดับหนี้ในปัจจุบัน ครอบครัวที่มีเด็กเล็กจําเป็นต้องจัดสรรทรัพยากรมากกว่าบุคคลคนเดียวโดยไม่มีภาระผูกพันทางการเงินที่สืบทอดได้

กฎง่ายๆ สิบเปอร์เซ็นต์

เริ่มต้นด้วยการจัดสรรสิบเปอร์เซ็นต์ของรายได้สุทธิต่อเดือนของคุณเป็นฐานขั้นต่ําของการป้องกันเพื่อให้ครอบคลุมความเสี่ยงด้านสุขภาพและชีวิตขั้นพื้นฐาน อัตราส่วนนี้รับประกันความคุ้มครองขั้นพื้นฐานโดยไม่สร้างความเครียดทางการเงินที่บังคับให้คุณยกเลิกนโยบายก่อนเวลาอันควร

หากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปให้เก็บเปอร์เซ็นต์คงที่แทนที่จะลดลงเพื่อค่อยๆเสริมสร้างเครือข่ายความปลอดภัยของคุณ นิสัยนี้เปลี่ยนการเติบโตของเงินเดือนให้เป็นความอุ่นใจทางการเงินที่มากขึ้นสําหรับครอบครัวของคุณ

ปรับตามภาระหน้าที่ของครอบครัว

ผู้ที่มีผู้พึ่งพาทางเศรษฐกิจจะต้องอยู่ใกล้ร้อยละสิบห้าเพื่อให้ครอบคลุมความต้องการของทั้งหน่วยครอบครัวอย่างเพียงพอ เด็กแต่ละคนพ่อแม่ผู้สูงอายุหรือคู่สมรสที่ไม่มีรายได้ของตัวเองเพิ่มความคุ้มครองที่จําเป็นในการรักษาความมั่นคงในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน

หากคุณเป็นผู้สร้างรายได้ในครัวเรือนเพียงคนเดียวให้จัดลําดับความสําคัญของการประกันชีวิตมากกว่าค่าใช้จ่ายที่ใช้ดุลยพินิจเช่นความบันเทิงหรือเทคโนโลยี การปกป้องผู้ที่พึ่งพาคุณไม่สามารถต่อรองได้เมื่อคุณสร้างความมั่งคั่งอย่างมีความรับผิดชอบ

ความสมดุลระหว่างการประกันภัยและวัตถุประสงค์ทางการเงินอื่นๆ

ประกันภัยแข่งขันสําหรับทรัพยากรที่มีการออมการลงทุนและการชําระหนี้แต่พวกเขาไม่ได้พิเศษประเภทแต่เสริม กลยุทธ์ที่มั่นคงเป้าหมายการป้องกันขั้นพื้นฐานก่อนก่อนที่จะบันทึกสําหรับเป้าหมายระยะยาว

หลายคนพบว่าการลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยลงห้าเปอร์เซ็นต์จะทําให้มีทรัพยากรเพียงพอสําหรับความคุ้มครองที่สมบูรณ์โดยไม่ต้องเสียสละคุณภาพชีวิต งบประมาณที่มีโครงสร้างดีมักจะหาที่ว่างสําหรับสิ่งที่สําคัญอย่างแท้จริง

ด้วยความชัดเจนว่าจะลงทุนในการคุ้มครองเท่าใด ตอนนี้คุณต้องรู้ว่าคุณควรตรวจสอบบ่อยแค่ไหนว่าความคุ้มครองเหล่านั้นยังเหมาะสมกับความเป็นจริงที่เปลี่ยนแปลงไปของคุณหรือไม่

เมื่อใดที่ควรตรวจสอบและปรับปรุงความครอบคลุม

ทบทวนประกันชีวิตและสุขภาพของคุณอย่างน้อยปีละครั้งหรือเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่สําคัญเกิดขึ้นในสถานการณ์ส่วนบุคคลหรือทางการเงินของคุณ ความคุ้มครองที่เหมาะสมในวันนี้อาจขาดในวันพรุ่งนี้หากครอบครัวหรือความเป็นจริงในอาชีพของคุณพัฒนาไปโดยไม่ปรับความคุ้มครอง

การอัปเดตอย่างทันท่วงทีจะหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่ไม่พึงประสงค์เมื่อคุณเผชิญกับเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์หรือครอบครัวของคุณต้องการการสนับสนุนทางการเงินที่คุณคิดว่ารับประกัน นโยบายของคุณจะต้องเติบโตไปพร้อมกับคุณเพื่อให้คุณได้รับการปกป้องอย่างแท้จริงในทุกขั้นตอนของชีวิต

เหตุการณ์ครอบครัวที่ต้องปรับเปลี่ยน

การคลอดบุตรจะเพิ่มความรับผิดชอบทางการเงินของคุณและต้องเพิ่มจํานวนเงินเอาประกันภัยเพื่อให้ครอบคลุมการศึกษาและการสนับสนุนเป็นเวลาหลายปี

การแต่งงานหรือการหย่าร้างยังเปลี่ยนแปลงไปอย่างสิ้นเชิงซึ่งขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณและสมควรได้รับความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิตหรือไม่สามารถทํางานได้เป็นเวลานาน

การเปลี่ยนแปลงทางวิชาชีพและรายได้

การเลื่อนตําแหน่งงานหรือการเปลี่ยนงานจะเพิ่มความสามารถในการจ่ายเงินและพิสูจน์ให้เห็นถึงการปรับปรุงความคุ้มครองที่ก่อนหน้านี้ไม่สามารถเข้าถึงงบประมาณครอบครัวของคุณได้

หากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นแต่คุณยังคงรักษานโยบายพื้นฐานเดิม คุณกําลังทิ้งมาตรฐานการครองชีพที่สูงขึ้นซึ่งครอบครัวของคุณมีอยู่แล้วโดยไม่มีการป้องกัน

ภาวะสุขภาพหรืออายุใหม่

การวินิจฉัยการเจ็บป่วยเรื้อรังจําเป็นต้องตรวจสอบข้อยกเว้นและเพิ่มความคุ้มครองเสริมที่รับประกันการรักษาอย่างต่อเนื่องโดยไม่กระทบต่อการเงินส่วนบุคคลของคุณ

อายุครบสี่สิบหรือห้าสิบจะเพิ่มความเสี่ยงต่อสุขภาพและปรับเปลี่ยนเบี้ยประกันภัย ดังนั้นการเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ จะช่วยให้คุณรักษาการป้องกันที่เหมาะสมที่สุดได้

การทําความเข้าใจว่าประกันครอบคลุมอะไรบ้าง เลือกอย่างไร จัดสรรเท่าไร และเมื่อใดควรอัปเดต จะเปลี่ยนการคุ้มครองทางการเงินจากแนวคิดเชิงนามธรรมให้เป็นเครื่องมือที่เป็นรูปธรรมที่สร้างความอุ่นใจให้กับคุณและของคุณ