ใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับ

การใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับหมายถึงการใช้ชีวิตในการขาดดุลถาวรการสะสมหนี้และขึ้นอยู่กับเครดิตเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายวัน พฤติกรรมนี้ป้องกันการออมทุกรูปแบบและสร้างวงจรของความเครียดทางการเงินอย่างต่อเนื่องซึ่งส่งผลกระทบต่อทุกด้านของชีวิตของคุณ

เหตุใดความไม่สมดุลทางการเงินจึงเกิดขึ้น

หลายคนสับสนระหว่างรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งกับความสามารถในการใช้จ่ายจริง บัตรเครดิตสร้างภาพลวงตาของสภาพคล่องที่ไม่มีอยู่จริง

ค่าใช้จ่ายมดและแรงกระตุ้นซื้อไปไม่มีใครสังเกตเห็นจนกว่าสรุปมาถึง การขาดการบันทึกรายวันทําให้เงินรั่วไหลเล็กน้อยมองไม่เห็น

วิธีตรวจสอบว่าคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับหรือไม่

ตรวจสอบว่าคุณต้องการเครดิตเพื่อชําระค่าใช้จ่ายพื้นฐานในแต่ละเดือนหรือไม่ หากคุณชําระเงินขั้นต่ําของบัตรอย่างต่อเนื่องคุณจะขาดดุลโครงสร้าง

เปรียบเทียบรายได้สุทธิกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดเป็นเวลาสามเดือนติดต่อกัน หากผลเป็นลบแม้เดือนเดียวคุณควรดําเนินการทันที

กลยุทธ์การย้อนกลับการใช้จ่ายที่มากเกินไป

จําแนกค่าใช้จ่ายของคุณว่าเป็นสิ่งจําเป็นและใช้จ่ายได้สามสิบวัน ระบุค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามรายการที่คุณสามารถกําจัดหรือลดได้โดยไม่ส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตของคุณ

ใช้กฎห้าสิบสามสิบยี่สิบ: ห้าสิบเปอร์เซ็นต์สําหรับความต้องการสามสิบสําหรับความต้องการยี่สิบสําหรับการออม ปรับนิสัยของคุณทีละน้อยจนกว่าคุณจะบรรลุความสมดุลนี้

เมื่อควบคุมการใช้จ่ายที่มากเกินไปแล้ว ขั้นตอนปกติต่อไปคือการปกป้องยอดคงเหลือที่เพิ่งได้รับโดยการสร้างกองทุนฉุกเฉินเพื่อหลีกเลี่ยงการกลับเข้าสู่วงจรหนี้ในกรณีที่มีเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน

ไม่มีกองทุนฉุกเฉิน

กองทุนฉุกเฉินคือเงินที่สงวนไว้เฉพาะสําหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันซึ่งคุกคามความมั่นคงทางเศรษฐกิจในทันทีของคุณ หากไม่มีการสนับสนุนทางการเงินนี้ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดใด ๆ จะบังคับให้คุณเป็นหนี้ทําลายยอดคงเหลือที่ทําให้คุณต้องใช้ความพยายามอย่างมากในการสร้าง

การไม่ได้รับการสนับสนุนนี้หมายความว่าอย่างไร

การมีชีวิตอยู่โดยไม่มีกองทุนฉุกเฉินหมายความว่าค่ารักษาพยาบาลหรือการซ่อมแซมเร่งด่วนจะทําให้งบประมาณรายเดือนทั้งหมดของคุณเสียหาย ช่องโหว่นี้ทําให้คุณอยู่ห่างจากหนี้เกินกําหนดอย่างถาวรหนึ่งก้าว

การไม่มีเบาะรองนั่งทางการเงินนี้ทําให้เกิดความวิตกกังวลอย่างต่อเนื่องเพราะคุณรู้ว่าเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันใด ๆ ทําให้คุณไม่มั่นคง ความกดดันนี้ส่งผลต่อการตัดสินใจในแต่ละวันของคุณและจํากัดความสามารถในการใช้ประโยชน์จากโอกาส

ต้องมีเงินเท่าไหร่ต่างหาก

จํานวนเงินที่เหมาะหมายถึงระหว่างสามถึงหกเดือนของค่าใช้จ่ายรายเดือนคงที่ของคุณรวมถึงที่อยู่อาศัยอาหารการขนส่งและบริการขั้นพื้นฐาน ช่วงนี้ปกป้องคุณจากการว่างงานชั่วคราวหรือเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ที่ยืดเยื้อ

เริ่มต้นด้วยเป้าหมายที่เข้าถึงได้มากขึ้น: ประหยัดเงินหนึ่งพันดอลลาร์เป็นเป้าหมายเฉพาะแรกของคุณ จํานวนนี้ครอบคลุมเหตุฉุกเฉินในชีวิตประจําวันส่วนใหญ่และช่วยให้คุณสร้างนิสัยการออมอย่างเป็นระบบ

ที่เก็บเงินฉุกเฉินของคุณ

เก็บเงินกองทุนนี้ไว้ในบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากจากบัญชีเงินฝากประจําของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งล่อใจที่จะใช้มัน เงินควรจะพร้อมใช้งานทันทีแต่ไม่สามารถเข้าถึงได้เพื่อให้คุณใช้จ่ายเงินในแรงกระตุ้น

หลีกเลี่ยงการลงทุนที่มีความเสี่ยงหรือเงื่อนไขคงที่เพื่อจุดประสงค์นี้เนื่องจากคุณต้องการสภาพคล่องทั้งหมดในกรณีฉุกเฉินใด ๆ ความสามารถในการทํากําไรไม่สําคัญที่นี่: ฟังก์ชั่นคือการป้องกันไม่ใช่การเติบโตของสินทรัพย์

ด้วยการสนับสนุนทางการเงินที่สร้างขึ้นนี้ หลายคนพบว่าหนี้จํานวนเล็กน้อยที่ถูกเพิกเฉยเป็นเวลาหลายเดือนนั้นใช้เงินที่พวกเขาสามารถนําไปใช้ในการเสริมสร้างความเข้มแข็งให้กับกองทุนฉุกเฉินหรือเร่งเป้าหมายการออมของพวกเขา

ละเว้นหนี้ก้อนเล็ก

การเพิกเฉยต่อหนี้จํานวนเล็กน้อยหมายถึงการละเลยการชําระเงินจํานวนเล็กน้อยโดยเชื่อว่าผลกระทบนั้นไม่มีนัยสําคัญ ภาระผูกพันที่ถูกลืมเหล่านี้ก่อให้เกิดดอกเบี้ยสะสมที่ทวีคูณจํานวนเงินเดิมและทําลายความสามารถในการออมในอนาคตของคุณโดยที่คุณไม่สังเกตเห็นจนกว่าจะสายเกินไป

เหตุใดหนี้ก้อนเล็กจึงเติบโตอย่างควบคุมไม่ได้

ดอกเบี้ยทบต้นแปลงหนึ่งร้อยดอลลาร์เป็นสามร้อยในไม่กี่เดือนถ้าคุณจ่ายเพียงขั้นต่ําของบัตรหนึ่ง การเติบโตแบบทวีคูณนี้ทํางานกับคุณเมื่อคุณไม่สนใจปัญหาที่คิดว่าจํานวนเงินสามารถจัดการได้

การทําให้หนี้เป็นปกติทําให้ถือว่าเป็นเรื่องปกติที่จะต้องเป็นหนี้จํานวนเล็กน้อยกับเจ้าหนี้หลายรายพร้อมกัน การกระจายการชําระเงินที่มีขนาดเล็กนี้จะใช้พลังงานทางจิตและระบายกระแสเงินสดของคุณโดยที่คุณไม่รู้ถึงผลกระทบที่เพิ่มขึ้นอย่างแท้จริง

วิธีการคํานวณต้นทุนที่แท้จริงของการเพิกเฉยต่อพวกเขา

รวมหนี้ขนาดเล็กทั้งหมดของคุณในปัจจุบันแล้วคูณยอดรวมด้วยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในช่วงสิบสองเดือน ผลลัพธ์จะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณให้เงินไปเท่าไรสําหรับการเลื่อนการชําระเงินเต็มจํานวนสําหรับข้อผูกพันที่ดูเหมือนเล็กน้อยเหล่านี้

คํานวณจํานวนเงินที่คุณใช้จ่ายต่อเดือนเพื่อจ่ายดอกเบี้ยให้กับหนี้เหล่านี้แทนที่จะจ่ายเงินทุนเดิม เงินที่สูญเปล่านั้นแสดงถึงความสามารถในการออมของคุณที่หายไปอย่างเงียบ ๆ โดยไม่สร้างผลประโยชน์ใด ๆ ให้กับสินทรัพย์ในอนาคตของคุณ

วิธีการกําจัดหนี้รายย่อยอย่างมีประสิทธิภาพ

สั่งซื้อหนี้รายย่อยทั้งหมดของคุณจากยอดรวมต่ําสุดไปสูงสุดโดยไม่คํานึงถึงอัตราดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้อง มุ่งเน้นการชําระเงินพิเศษให้น้อยที่สุดในขณะที่รักษาขั้นต่ําให้กับคนอื่น ๆ จนกว่าจะถูกกําจัดอย่างสมบูรณ์

วิธีนี้สร้างชัยชนะอย่างรวดเร็วที่กระตุ้นให้คุณดําเนินการต่อเพราะคุณเห็นผลลัพธ์ที่จับต้องได้ในสัปดาห์ไม่ใช่ปี เมื่อหนี้ก้อนแรกถูกกําจัดแล้วให้นําทั้งหมดที่ปล่อยเงินไปยังรายการถัดไปในรายการของคุณจนกว่าคุณจะเป็นอิสระ

ปราศจากภาระเล็กๆ น้อยๆ เหล่านี้ที่ใช้เงินสดของคุณทุกเดือน คุณสามารถเปลี่ยนเส้นทางทรัพยากรเหล่านั้นไปสู่การสร้างความมั่งคั่งอย่างเป็นระบบผ่านการออมที่สม่ําเสมอที่คุณได้เลื่อนออกไป

เลื่อนการเริ่มต้นออม

การเลื่อนการเริ่มต้นของการออมหมายถึงการรอคอยช่วงเวลาที่สมบูรณ์แบบที่ไม่เคยเกิดขึ้นในขณะที่ความสามารถในการสร้างความมั่งคั่งของคุณจางหายไปวันแล้ววันเล่า การผัดวันประกันพรุ่งอย่างต่อเนื่องนี้ทําให้คุณติดอยู่ในปัจจุบันทางการเงินที่เปราะบางโดยไม่ได้เตรียมพร้อมสําหรับอนาคตที่จะมาถึงอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

ทําไมดูเหมือนจะมีเรื่องเร่งด่วนกว่านี้อยู่เสมอ

ค่าใช้จ่ายทันทีกรีดร้องเป็นกระซิบออมทรัพย์สร้างภาพลวงตาว่าวันนี้ไม่ใช่วันที่เหมาะสมที่จะเริ่มต้น การรับรู้นี้ทําให้คุณจัดลําดับความสําคัญของสิ่งที่เร่งด่วนกว่าสิ่งที่สําคัญจนกว่าเหตุฉุกเฉินจะบังคับให้คุณเป็นหนี้อีกครั้ง

ความเชื่อผิด ๆ ที่ว่าคุณต้องการเงินจํานวนมากเพื่อเริ่มต้นจะทําให้คุณเป็นอัมพาตเมื่อความเป็นจริงแสดงให้เห็นว่าการประหยัดเงินสิบเหรียญต่อสัปดาห์สร้างนิสัยที่มีคุณค่ามากกว่าการคาดหวังว่าจะมีเงินหลายร้อยเหรียญในหนึ่งวัน

คุณสูญเสียเท่าไหร่จริงๆจากการรอ

ทุกเดือนคุณเลื่อนการออมห้าสิบดอลลาร์แสดงถึงหกร้อยต่อปีที่คุณจะไม่กู้คืนเพราะเวลาไม่กลับมา เงินที่สูญเสียไปนี้จะทวีคูณเมื่อคุณพิจารณาผลตอบแทนทบต้นที่คุณจะได้สร้างขึ้นในช่วงเวลาแห่งความเกียจคร้านนั้น

การรอห้าปีเพื่อเริ่มต้นบังคับให้คุณประหยัดเป็นสองเท่าต่อเดือนหลังจากนั้นเพื่อบรรลุเป้าหมายเดียวกันกับที่คุณจะบรรลุตั้งแต่วันนี้ ความกดดันในอนาคตที่ไม่จําเป็นนี้มาจากความสะดวกสบายในปัจจุบันซึ่งทําให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าที่คุณจินตนาการไว้มาก

วิธีเริ่มออมตั้งแต่วินาทีนี้

ทําการโอนรายสัปดาห์ของจํานวนเงินใด ๆ ที่คุณสามารถถือได้โดยอัตโนมัติโดยไม่รู้สึกกดดันอย่างมากต่องบประมาณปัจจุบันของคุณ กลไกนี้ช่วยขจัดการตัดสินใจในแต่ละวันในการบันทึกโดยเปลี่ยนเป็นกระบวนการที่มองไม่เห็นซึ่งเกิดขึ้นโดยไม่ต้องใช้พลังใจคงที่

กําหนดเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงและใกล้ชิดที่คุณรู้สึกตื่นเต้นที่จะบรรลุในสามเดือนเพื่อรักษาแรงจูงใจที่ใช้งานอยู่ในช่วงเริ่มต้น เป้าหมายที่จับต้องได้นี้จะเปลี่ยนการออมที่เป็นนามธรรมให้เป็นความสําเร็จที่เป็นรูปธรรมที่คุณเฉลิมฉลองในขณะที่สร้างกล้ามเนื้อทางการเงินที่จะเปลี่ยนชีวิตของคุณ

ตอนนี้คุณรู้ข้อผิดพลาดสี่ประการที่ทําให้ผู้คนนับล้านติดอยู่ในวงจรความเครียดทางการเงินที่หลีกเลี่ยงได้: การใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับจะทําลายความมั่นคงของคุณการไม่มีกองทุนฉุกเฉินทําให้คุณอ่อนแอการเพิกเฉยต่อหนี้จํานวนเล็กน้อยจะกลืนกินอนาคตของคุณและการเลื่อนการออมจะปล้นโอกาสที่ไม่กลับมา การตระหนักถึงรูปแบบเหล่านี้ในพฤติกรรมของคุณเป็นขั้นตอนแรก การแก้ไขด้วยการกระทําที่เป็นรูปธรรมตั้งแต่วันนี้คือการตัดสินใจที่แยกสถานการณ์ปัจจุบันของคุณออกจากอนาคตทางการเงินที่คุณสมควรสร้าง