สินเชื่อหมุนเวียนทํางานอย่างไร

เครดิตหมุนเวียนเป็นกลไกที่เปิดใช้งานเมื่อคุณไม่ชําระยอดรวมของบิลบัตรเครดิต ธนาคารจะจัดหาเงินทุนสําหรับยอดคงค้างและคิดดอกเบี้ยสําหรับจํานวนเงินนั้น ๆ ทําให้เกิดหนี้ที่เติบโตทุกเดือนหากคุณไม่ได้ควบคุมตรงเวลา

ยอดเงินหมุนเวียนคืออะไรกันแน่?

ยอดเงินหมุนเวียนคือส่วนของหนี้ที่คุณตัดสินใจไม่ชําระเมื่อครบกําหนด ธนาคารจะย้ายไปยังช่วงถัดไปและใช้อัตราดอกเบี้ยที่มักจะเกิน 30% ต่อปี

หลายคนค้นพบสายเกินไปว่ายอดค้างชําระเล็กน้อยนี้จะกลายเป็นก้อนหิมะทางการเงินที่ยากจะหยุดได้หากไม่มีแผนที่เป็นรูปธรรม

ดอกเบี้ยแต่ละเดือนคิดอย่างไร?

ดอกเบี้ยคํานวณจากยอดเฉลี่ยรายวันของหนี้ของคุณไม่ใช่แค่จํานวนเงินสุดท้าย ซึ่งหมายความว่าในแต่ละวันโดยไม่ต้องจ่ายเงินจะเพิ่มค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมให้กับใบเรียกเก็บเงินของคุณ

การทําความเข้าใจการคํานวณนี้จะทําให้คุณมีอํานาจเหนือการตัดสินใจของคุณอย่างแท้จริง เมื่อคุณรู้ว่าค่าใช้จ่ายหนี้ในแต่ละวันคุณจัดลําดับความสําคัญของการชําระเงินเต็มจํานวนด้วยความเชื่อมั่นที่มากขึ้น

ทําไมการชําระเงินขั้นต่ําสามารถเป็นกับดัก?

การชําระเงินขั้นต่ําครอบคลุมเพียงเศษเสี้ยวของเงินต้นบวกดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น โดยการเลือกมันคุณทําให้บัญชีของคุณทันสมัยแต่ขยายหนี้เป็นเดือนหรือเป็นปี

กุญแจสําคัญคือการเห็นการชําระเงินขั้นต่ําเป็นทรัพยากรฉุกเฉินและไม่ใช่กลยุทธ์ปกติของคุณ สมุดพกของคุณจะขอบคุณทุกสิ้นเดือน

เมื่อคุณเข้าใจวิธีการทํางานของเครดิตหมุนเวียนแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการระบุว่าควรใช้บัตรของคุณในสถานการณ์ใดดีที่สุด

เมื่อสะดวกในการใช้บัตร

การใช้บัตรเครดิตของคุณสะดวกเมื่อคุณแน่ใจว่าคุณจะสามารถชําระเงินเต็มจํานวนก่อนหมดอายุ เมื่อคุณต้องการใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์ที่แท้จริง เช่น คะแนนหรือประกัน และเมื่อการซื้อเป็นส่วนหนึ่งของงบประมาณรายเดือนที่วางแผนไว้อยู่แล้ว

การซื้อตามแผนหรือการซื้อแบบกระตุ้น?

บัตรเป็นพันธมิตรที่ดีที่สุดของคุณเมื่อคุณใช้สําหรับค่าใช้จ่ายที่คุณรวมอยู่ในงบประมาณของคุณแล้ว การซื้อตามแผนนี้ไม่สร้างความประหลาดใจเมื่อใบแจ้งหนี้มาถึง

ในทางกลับกันการซื้อแรงกระตุ้นคือภูมิประเทศที่การ์ดกลายเป็นศัตรู หากไม่อยู่ในแผนของคุณสมุดพกของคุณจะรู้สึกได้

แนะนําให้ใช้ในกรณีฉุกเฉินจริงหรือไม่?

ในกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์หรือการซ่อมแซมที่จําเป็น บัตรจะมีสภาพคล่องทันทีที่สามารถช่วยให้คุณหลุดพ้นจากปัญหาร้ายแรงและเฉพาะเจาะจงได้

สิ่งสําคัญคือการแยกแยะเหตุฉุกเฉินที่แท้จริงออกจากความตั้งใจที่ปลอมตัวมาเป็นเรื่องเร่งด่วน ความซื่อสัตย์กับตัวเองนั้นช่วยปกป้องความมั่นคงทางการเงินของคุณ

ประโยชน์และโปรโมชั่นเหมาะสมกับการใช้งานหรือไม่?

โปรแกรมคะแนนเดือนปลอดดอกเบี้ยและประกันการซื้อเป็นข้อได้เปรียบที่แท้จริงหากคุณจ่ายเงินเต็มจํานวนในแต่ละเดือน ดังนั้นผลประโยชน์จึงเป็นของคุณไม่ใช่ของธนาคาร

หลายคนใช้ประโยชน์จากโปรโมชั่นโดยไม่ต้องตรวจสอบเงื่อนไข ตรวจสอบพิมพ์ดีเสมอเพื่อที่ข้อได้เปรียบจะไม่ทําให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น

ด้วยความชัดเจนว่าเมื่อใดควรใช้บัตร ขั้นตอนที่เป็นธรรมชาติคือการเรียนรู้ที่จะปกป้องตัวเองจากความสนใจที่อาจกัดกร่อนผลประโยชน์แต่ละอย่างที่ได้รับ

วิธีหลีกเลี่ยงผลประโยชน์ที่ไม่เหมาะสม

การหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยบัตรเครดิตในทางที่ผิดจําเป็นต้องมีการดําเนินการเฉพาะสามประการ: การทราบวันที่ตัดยอด การชําระบิลทั้งหมดเสมอ และการเจรจาเงื่อนไขกับธนาคารของคุณก่อนที่หนี้จะเติบโตอย่างควบคุมไม่ได้

คุณรู้วันที่ตัดยอดและชําระเงินของคุณหรือไม่?

วันที่ตัดยอดของคุณกําหนดว่าการซื้อใดจะเข้าสู่ใบแจ้งหนี้แต่ละใบ การรู้ว่าจะช่วยให้คุณสามารถกระจายค่าใช้จ่ายอย่างมีกลยุทธ์และรับวันของการจัดหาเงินทุนฟรี

เมื่อคุณกําหนดเวลาการซื้อของคุณทันทีหลังจากการตัดคุณจะได้รับระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยที่ยาวที่สุด มาร์จิ้นพิเศษนั้นช่วยให้คุณผ่อนปรนได้จริงทุกเดือน

จะเจรจาเงื่อนไขที่ดีขึ้นกับธนาคารของคุณได้อย่างไร?

ธนาคารชอบลูกค้าที่ชําระเงินมากกว่าลูกค้าที่หายตัวไป ดังนั้นการโทรและขออัตราที่ต่ํากว่าจึงใช้ได้ผลมากกว่าที่คุณคิด

ก่อนการเจรจาต่อรองให้เปรียบเทียบข้อเสนอจากหน่วยงานอื่น การมีข้อมูลที่เป็นรูปธรรมในมือช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับตําแหน่งของคุณและแสดงให้เห็นว่าคุณเป็นลูกค้าที่ได้รับข้อมูล

จะทําอย่างไรถ้าดอกเบี้ยสะสมไปแล้ว?

หากคุณได้สะสมดอกเบี้ยแล้วให้ขอปรับโครงสร้างหนี้ด้วยการชําระเงินคงที่ ธนาคารหลายแห่งเสนอแผนการที่หยุดอัตราและการเติบโตที่ช้า

การดําเนินการอย่างรวดเร็วสร้างความแตกต่างระหว่างหนี้ที่สามารถจัดการได้และวิกฤตการณ์ทางการเงิน อย่ารอให้แถลงการณ์อื่นเข้าควบคุม

เมื่อคุณรู้วิธีป้องกันตนเองจากดอกเบี้ยแล้ว ก็ถึงเวลาค้นพบกลยุทธ์ที่เป็นรูปธรรมในการชําระบิลทั้งหมดในแต่ละเดือน

กลยุทธ์ในการชําระบิลเต็มจํานวน

จ่ายบิลเต็มในแต่ละเดือนเป็นวิธีเดียวที่แท้จริงในการใช้บัตรเครดิตของคุณโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเซ็นต์ เพื่อให้บรรลุนี้คุณต้องชําระเงินอัตโนมัติปรับงบประมาณของคุณและสร้างกองทุนพิเศษเพื่อให้ครอบคลุมความมุ่งมั่นที่

วิธีการชําระเงินทั้งหมดโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือน?

ตั้งค่าการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติที่ครอบคลุมหนึ่งร้อยเปอร์เซ็นต์ของบิลของคุณ วิธีนี้จะทําให้คุณขจัดความเสี่ยงของการหลงลืมที่ก่อให้เกิดดอกเบี้ยที่ไม่จําเป็น

ตรวจสอบในแต่ละเดือนว่าบัญชีของคุณมีเงินเพียงพอก่อนการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติ การตรวจสอบง่ายๆ นั้นช่วยให้คุณประหยัดความกลัวและค่าคอมมิชชั่น

งบประมาณของคุณสะท้อนถึงสิ่งที่คุณใช้จ่ายกับการ์ดหรือไม่?

บันทึกการซื้อบัตรแต่ละครั้งราวกับว่าเป็นเงินสดที่ออกจากกระเป๋าของคุณไปแล้ว การเปลี่ยนแปลงทางจิตนี้ทําให้คุณไม่สามารถใช้จ่ายเงินที่คุณไม่มีได้

จัดสรรเปอร์เซ็นต์คงที่ของรายได้ของคุณให้กับการชําระเงินด้วยบัตรภายในงบประมาณรายเดือนของคุณ เมื่อถึงขีด จํากัด คุณจะประหยัดพลาสติก

ขอแนะนําให้มีกองทุนพิเศษสําหรับบัตรหรือไม่?

การสร้างบัญชีแยกต่างหากที่คุณฝากเงินเทียบเท่ากับการซื้อแต่ละครั้งจะรับประกันสภาพคล่องเมื่อใบแจ้งหนี้มาถึงโดยไม่ต้องเสียเงินออมอื่นๆ

หลายคนจึงจัดการจ่ายยอดรวมโดยไม่เครียด เคล็ดลับคือการปฏิบัติต่อกองทุนนั้นเหมือนเงินที่ผูกพันตั้งแต่ช่วงเวลาที่ซื้อ

บัตรของคุณทํางานสําหรับคุณเมื่อคุณเข้าใจเครดิตหมุนเวียนเลือกเวลาที่จะใช้มันได้ดีป้องกันตัวเองจากดอกเบี้ยและจ่ายยอดรวมในแต่ละเดือนโดยไม่มีข้อแก้ตัว