แผนที่หนี้สินทั้งหมดในปัจจุบัน

ขั้นตอนแรกในการปลดหนี้ใน 12 เดือนคือการรวบรวมภาระผูกพันทางการเงินแต่ละข้อของคุณไว้ในที่เดียว การทราบจํานวนเงินที่แน่นอน อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาของหนี้แต่ละรายการจะทําให้คุณได้รับการควบคุมที่จําเป็นในการออกแบบแผนการที่สมจริงและบรรลุผลได้

ทําไมคุณถึงต้องการรายการหนี้ที่สมบูรณ์?

หากไม่มีภาพที่ชัดเจนของสิ่งที่คุณเป็นหนี้กลยุทธ์การชําระเงินใด ๆ จะกลายเป็นความพยายามที่มองไม่เห็น สินค้าคงคลังที่สมบูรณ์ช่วยขจัดความประหลาดใจและช่วยให้คุณสามารถจัดลําดับความสําคัญอย่างชาญฉลาด

หลายคนค้นพบหนี้ที่ถูกลืมโดยการทําแบบฝึกหัดนี้ บัตรที่มีความสมดุลน้อยที่สุดหรือสินเชื่อขนาดเล็กรวมกันมากกว่าที่คุณจินตนาการเมื่อคุณรวมไว้ในที่เดียว

จัดระเบียบหนี้อย่างไรให้มีประสิทธิภาพ?

ก่อนอื่นให้จดชื่อเจ้าหนี้และยอดคงค้างจากนั้นบันทึกอัตราดอกเบี้ยและการชําระเงินรายเดือนขั้นต่ํา ข้อมูลทั้งสี่นี้เป็นพื้นฐานของแผนการกําจัดหนี้

คุณสามารถใช้สเปรดชีตหรือแอปง่ายๆ เช่น Notion หรือ Google Sheets สิ่งสําคัญคือข้อมูลจะได้รับการอัปเดตและเข้าถึงได้ทุกครั้งที่คุณต้องการปรึกษา

จะทําอย่างไรกับหนี้ที่คุณจําไม่ได้?

ขอประวัติเครดิตของคุณที่ศูนย์ความเสี่ยงในประเทศของคุณ รายงานนี้เปิดเผยทุกความมุ่งมั่นที่ใช้งานอยู่ในชื่อของคุณแม้กระทั่งคนที่คุณได้ตั้งไว้นานแล้ว

การตรวจสอบประวัติของคุณยังช่วยให้คุณตรวจพบข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่เหมาะสม การแก้ไขได้ทันเวลาช่วยปรับปรุงโปรไฟล์ทางการเงินของคุณและลดจํานวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายจริงๆ

เมื่อคุณมีแผนที่หนี้ของคุณครบถ้วนแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเลือกกลยุทธ์การชําระเงินที่เหมาะสมกับสถานการณ์และบุคลิกภาพของคุณมากที่สุด

สโนว์บอลกับวิธีหิมะถล่ม

การเลือกระหว่างวิธีก้อนหิมะและวิธีการหิมะถล่มกําหนดความเร็วและแรงจูงใจที่คุณจะกําจัดหนี้ของคุณ ทั้งงานแต่แต่ละคนจะเหมาะกับโปรไฟล์ที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับความต้องการทางอารมณ์หรือทางการเงินของคุณ

วิธีสโนว์บอลคืออะไร?

ด้วยก้อนหิมะที่คุณจ่ายหนี้ที่เล็กที่สุดก่อนโดยไม่คํานึงถึงอัตราดอกเบี้ย แต่ละยอดคงเหลือที่ถูกลบออกจะสร้างโมเมนตัมทางอารมณ์เพื่อโจมตีต่อไป

ผลกระทบทางจิตวิทยานั้นทรงพลัง การศึกษาจากมหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ดยืนยันว่าชัยชนะในช่วงต้นเพิ่มความสม่ําเสมอในแผนทางการเงิน

วิธีการหิมะถล่มทํางานอย่างไร?

วิธีหิมะถล่มจัดลําดับความสําคัญของหนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุด ในทางคณิตศาสตร์คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นเพราะคุณลดต้นทุนรวมของภาระผูกพันทางการเงินของคุณ

ต้องใช้ความอดทนมากขึ้นเนื่องจากผลลัพธ์แรกต้องใช้เวลาในการสังเกต อย่างไรก็ตามเหมาะอย่างยิ่งหากวัตถุประสงค์หลักของคุณคือการจ่ายดอกเบี้ยให้น้อยที่สุด

กลยุทธ์ใดดีที่สุดสําหรับคุณ?

หากคุณต้องการเห็นผลลัพธ์ที่รวดเร็วเพื่อหลีกเลี่ยงการยอมแพ้ก้อนหิมะเป็นพันธมิตรของคุณ หากคุณต้องการเพิ่มประสิทธิภาพแต่ละน้ําหนักและมีวินัยที่มั่นคงหิมะถล่มจะดีกว่าสําหรับคุณ

คุณยังสามารถรวมทั้งสองวิธีขึ้นอยู่กับช่วงเวลา สิ่งสําคัญคือการยึดมั่นในกลยุทธ์ที่ชัดเจนและรักษามันไว้ตลอดสิบสองเดือนของแผนของคุณ

ด้วยกลยุทธ์การชําระเงินที่กําหนดไว้ ขั้นตอนสําคัญต่อไปคือการบรรลุเงื่อนไขที่เอื้ออํานวยมากขึ้นสําหรับหนี้ของคุณผ่านการเจรจาอัตราดอกเบี้ยใหม่

เจรจาอัตราดอกเบี้ยใหม่

การเจรจาต่อรองอัตราดอกเบี้ยของหนี้ของคุณใหม่สามารถลดจํานวนเงินทั้งหมดที่คุณลงเอยด้วยการจ่ายได้ถึง 30% ขั้นตอนนี้ทําให้แผนสิบสองเดือนของคุณเบาลงเพราะแต่ละงวดที่ต่ําจะทําให้เงินฟรีเพื่อโจมตีหนี้อื่น ๆ ได้เร็วขึ้น

เมื่อไหร่จะดีที่จะเจรจาใหม่?

เวลาที่ดีที่สุดคือเมื่อคุณมีสินค้าคงคลังที่สมบูรณ์และกลยุทธ์การชําระเงินที่กําหนดไว้แล้ว ข้อมูลนี้จะช่วยให้คุณมีข้อโต้แย้งที่มั่นคงกับเจ้าหนี้รายใด

นอกจากนี้ยังแนะนําให้เจรจาหากคุณชําระเงินตรงเวลาเป็นเวลาหลายเดือน ประวัติการปฏิบัติตามข้อกําหนดของคุณคือจดหมายแนะนําตัวที่ดีที่สุดสําหรับธนาคารและสถาบันการเงิน

จะพูดอะไรเมื่อติดต่อเจ้าหนี้ของคุณ?

โทรตรงไปขอคุยกับพื้นที่หัก ณ ที่จ่ายหรือพื้นที่เรียกเก็บเงิน อธิบายสถานการณ์ของคุณอย่างตรงไปตรงมาและขอให้ลดอัตราหรือแผนการชําระเงินใหม่

หน่วยงานหลายแห่งชอบที่จะเจรจาใหม่มากกว่าที่จะสูญเสียลูกค้า อย่ากลัวที่จะขอส่วนลดสําหรับการชําระก่อนกําหนดหรือการอายัดดอกเบี้ยชั่วคราว

มีทางเลือกอื่นอะไรอีกถ้าพวกเขาปฏิเสธ?

พิจารณาโอนหนี้ของคุณไปยังหน่วยงานอื่นที่เสนออัตราที่ต่ํากว่า ความสามารถในการพกพาทางการเงินเป็นเครื่องมือที่แท้จริงที่หลายคนไม่รู้

อีกทางเลือกหนึ่งคือการมองหาเงินกู้รวมที่จัดกลุ่มหนี้หลายรายการเป็นงวดเล็ก ๆ เพียงงวดเดียว เปรียบเทียบต้นทุนทั้งหมดเสมอก่อนที่จะลงนามในข้อผูกพันใหม่ใด ๆ

ด้วยการรับประกันเงื่อนไขทางการเงินที่ดีขึ้น ความท้าทายที่แท้จริงคือการรักษาแรงจูงใจอย่างต่อเนื่องตลอดหลายเดือนที่แผนของคุณคงอยู่

รักษาแรงจูงใจในกระบวนการ

แรงจูงใจเป็นเชื้อเพลิงที่ค้ําจุนแผนการกําจัดหนี้ของคุณเป็นเวลาสิบสองเดือนเต็ม การตั้งเป้าหมายที่มองเห็นได้การเฉลิมฉลองทุกความก้าวหน้าและการล้อมรอบตัวเองด้วยการสนับสนุนที่แท้จริงจะป้องกันไม่ให้คุณยอมแพ้เมื่อผลลัพธ์เริ่มปรากฏขึ้น

ตั้งเป้าหมายอย่างไรให้มองเห็นทุกวัน?

แบ่งเป้าหมายประจําปีของคุณเป็นเป้าหมายรายเดือนที่เฉพาะเจาะจงและจดไว้ในที่ที่คุณเห็นทุกวัน การเตือนความจําที่มองเห็นได้จะเปลี่ยนตัวเลขที่เป็นนามธรรมให้เป็นความมุ่งมั่นส่วนบุคคล

หลายคนใช้เครื่องวัดอุณหภูมิหนี้ที่ติดอยู่บนตู้เย็น ทุกครั้งที่คุณทาสีชุดใหม่จ่ายสมองของคุณจะบันทึกความคืบหน้าจริงและต้องการเดินหน้าต่อไป

ทําไมต้องเฉลิมฉลองความก้าวหน้าเล็กๆ น้อยๆ?

หนี้ทุกอันถูกกําจัดหรือทุกเดือนที่สมหวังสมควรได้รับการยอมรับอย่างง่ายๆ อาหารเย็นปรุงเองที่บ้านพิเศษหรือช่วงบ่ายฟรีช่วยเสริมนิสัยโดยไม่ทําให้งบประมาณของคุณเสียหาย

การเพิกเฉยต่อความสําเร็จของคุณทําให้เกิดความเหนื่อยล้าอย่างเงียบ ๆ ที่ทําลายแผนทั้งหมด ความพยายามในการให้รางวัลสร้างความสัมพันธ์เชิงบวกกับกระบวนการทางการเงินของคุณ

ทําอย่างไรเมื่อรู้สึกว่าไม่ไหวแล้ว?

หาคนที่คุณไว้วางใจและแบ่งปันความก้าวหน้าของคุณกับคน ๆ นั้น การมีพันธมิตรที่รู้เป้าหมายของคุณจะทําให้คุณมีความรับผิดชอบและกําลังใจจากภายนอกในช่วงเวลาที่ยากลําบาก

กลับไปที่สินค้าคงคลังเริ่มต้นของคุณและเปรียบเทียบจํานวนเงินที่คุณเป็นหนี้ก่อนหน้านี้กับสิ่งที่คุณเป็นหนี้ตอนนี้ ความแตกต่างนั้นเป็นข้อพิสูจน์ว่าความพยายามของคุณได้ผล

การทําแผนที่หนี้ของคุณ การเลือกกลยุทธ์ที่ชัดเจน การเจรจาเงื่อนไขที่ดีขึ้น และแรงจูงใจที่ยั่งยืนเป็นแผนที่สมบูรณ์ที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุอิสรภาพทางการเงินภายในสิบสองเดือน