กฎ 50/30/20 คืออะไร

กฎ 50/30/20 เป็นวิธีการจัดทํางบประมาณที่แบ่งรายได้สุทธิของคุณออกเป็นสามประเภทคงที่: ความต้องการความต้องการและการออม ความเรียบง่ายทําให้เป็นจุดเริ่มต้นในอุดมคติสําหรับทุกคนที่ต้องการควบคุมเงินของตนอย่างแท้จริงโดยไม่มีสเปรดชีตที่ซับซ้อน

วิธีงบประมาณนี้มาจากไหน

กฎนี้ได้รับความนิยมโดย Elizabeth Warren ในหนังสือของเธอ ทั้งหมดของคุณคุ้มค่า. ข้อเสนอของพวกเขาเกิดจากการวิจัยหลายปีเกี่ยวกับครอบครัวที่บรรลุความมั่นคงทางการเงินโดยมีรายได้พอประมาณ

ความน่าสนใจคือไม่ได้สร้างมาเพื่อผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ถูกออกแบบโดยคํานึงถึงคนธรรมดาที่ต้องการคู่มือการจัดระเบียบเงินเดือนในแต่ละเดือนที่ชัดเจน ทําง่าย

สามหมวดหมู่ที่จัดระเบียบเงินของคุณ

50% ถูกจัดสรรให้ตามความต้องการขั้นพื้นฐาน เช่น ที่อยู่อาศัย อาหาร และการขนส่ง 30% ครอบคลุมรสนิยมส่วนตัว และอีก 20% ที่เหลือจะนําไปใช้โดยตรงกับการออมหรือชําระหนี้

ทั้งสามประเภทนี้ทํางานเป็นตัวกรองอย่างรวดเร็วสําหรับค่าใช้จ่ายแต่ละรายการ ก่อนที่จะซื้ออะไรคุณเพียงแค่ต้องถามตัวเองว่าบล็อกใดในสามบล็อกที่เหมาะกับคุณและหากคุณยังมีมาร์จิ้นอยู่

เหตุใดจึงใช้ได้ผลกับระดับรายได้ใดๆ

จุดแข็งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือมันทํางานกับเปอร์เซ็นต์ไม่ใช่จํานวนเงินคงที่ ซึ่งหมายความว่ามันจะปรับโดยอัตโนมัติไม่ว่าคุณจะได้รับหนึ่งพันหรือสามพันยูโรต่อเดือน

หลายคนพบว่าเพียงแค่จําแนกค่าใช้จ่ายออกเป็นสามส่วนนี้พวกเขาก็ได้รับความชัดเจนเกี่ยวกับสถานการณ์ของพวกเขา ความชัดเจนนั้นเป็นก้าวแรกที่แท้จริงในการตัดสินใจทางการเงินที่ดีขึ้นในแต่ละเดือน

ตอนนี้คุณรู้โครงสร้างทั่วไปแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเรียนรู้วิธีคํานวณว่าเงินแต่ละหมวดสอดคล้องกับเงินเดือนของคุณมากน้อยเพียงใด

วิธีการคํานวณเงินเดือนแต่ละส่วน

การคํานวณการกระจาย 50/30/20 ของคุณนั้นง่ายเพียงแค่รับเงินเดือนสุทธิของคุณและคูณด้วยแต่ละเปอร์เซ็นต์ คุณไม่จําเป็นต้องมีเครื่องมือพิเศษ: ด้วยเครื่องคิดเลขพื้นฐานคุณสามารถรู้ได้ในไม่กี่วินาทีว่าจะจัดสรรความต้องการความปรารถนาและเงินออมในแต่ละเดือนได้มากน้อยเพียงใด

เงินเดือนสุทธิที่แท้จริงของคุณคืออะไร?

จุดเริ่มต้นคือรายได้สุทธิของคุณเสมอ นั่นคือ สิ่งที่มาถึงบัญชีของคุณจริง ๆ หลังจากหักภาษีและหักเงิน หลายคนทําผิดพลาดในการคํานวณยอดรวม

ตรวจสอบบัญชีเงินเดือนล่าสุดของคุณและนําตัวเลขที่ฝากครั้งสุดท้าย หากคุณมีรายได้ผันแปรให้ใช้ค่าเฉลี่ยของสามเดือนที่ผ่านมาเพื่อให้ได้ฐานที่สมจริงและมีเสถียรภาพมากขึ้น

แต่ละเปอร์เซ็นต์นําไปใช้อย่างไร?

คูณสุทธิของคุณด้วย 0.50 สําหรับความต้องการ 0.30 สําหรับรสนิยม และ 0.20 สําหรับการออม ด้วยเงินเดือน 1,800 ยูโร นั่นหมายถึง 900, 540 และ 360 ยูโร ตามลําดับ

คุณสามารถคํานวณนี้ได้เพียงเดือนละครั้งและใช้ตัวเลขทั้งสามนี้เป็นตัวจับจ่ายใช้สอย เหมือนมีสัญญาณไฟจราจรทางการเงินที่บอกคุณว่าเมื่อใดควรหยุดในแต่ละหมวดหมู่

เครื่องมืออะไรที่ทําให้การคํานวณง่ายขึ้น?

แอปพลิเคชันฟรี เช่น Fintonic หรือแม้แต่แผ่นงานง่ายๆ บนมือถือของคุณ ช่วยให้คุณสามารถบันทึกค่าใช้จ่ายแต่ละรายการและกําหนดให้กับหมวดหมู่ได้โดยไม่ต้องเสียเวลาหรือแรงจูงใจ

สิ่งสําคัญไม่ใช่เครื่องมือ แต่เป็นนิสัยในการตรวจสอบตัวเลขของคุณทุกสัปดาห์ เพียงห้านาทีคุณสามารถตรวจสอบได้ว่าคุณอยู่ในระยะขอบที่คุณกําหนดไว้เมื่อต้นเดือนหรือไม่

ด้วยตัวเลขที่ชัดเจน ขั้นตอนต่อไปคือการปรับเปอร์เซ็นต์เหล่านี้ให้เข้ากับสถานการณ์เฉพาะของคุณ เนื่องจากเงินเดือนหรือไลฟ์สไตล์ทั้งหมดไม่พอดีกับสัดส่วนที่แน่นอน

ปรับวิธีการให้เข้ากับความเป็นจริงของคุณ

กฎ 50/30/20 เป็นแนวทางที่ยืดหยุ่นไม่ใช่เสื้อรัดรูป การปรับเปอร์เซ็นต์ให้เข้ากับบริบทส่วนบุคคลของคุณคือสิ่งที่เปลี่ยนสูตรทางทฤษฎีให้เป็นระบบงบประมาณที่คุณสามารถรักษาได้จริง ๆ เดือนแล้วเดือนเล่าโดยไม่หงุดหงิด

จะเกิดอะไรขึ้นหากค่าใช้จ่ายคงที่ของคุณเกิน 50%?

ถ้าคุณอาศัยอยู่ในเมืองที่มีราคาแพงเช่าเพียงอย่างเดียวมีแนวโน้มที่จะบริโภคมากของ 50% ที่แล้ว ในกรณีที่คุณสามารถปรับชั่วคราวเพื่อกระจายเช่น 60/20/20

กุญแจสําคัญไม่ใช่การกําจัดการออมให้หมดสิ้น แม้แต่การใช้จ่าย 10% ในขณะที่ลดค่าใช้จ่ายคงที่ก็ทําให้คุณก้าวไปสู่ความมั่นคงทางการเงิน

วิธีการปรับวิธีการกับรายได้ผันแปร?

เมื่อรายได้ของคุณเปลี่ยนแปลงในแต่ละเดือนให้คํานวณการกระจายตามตัวเลขปกติต่ําสุด ในเดือนที่ดีคุณสามารถจัดสรรเงินพิเศษโดยตรงไปยังเงินออมหรือหนี้สิน

วิธีการแบบอนุรักษ์นิยมนี้ช่วยปกป้องคุณจากการใช้จ่ายเกินตัวในเดือนที่สูง วิธีนี้ทําให้คุณสร้างเบาะรองนั่งที่ช่วยให้คุณอุ่นใจได้เมื่อรายได้ลดลงโดยไม่มีการเตือนล่วงหน้า

แนะนําให้ปรับเปลี่ยนเปอร์เซ็นต์ด้วยหนี้หรือไม่?

หากคุณมีหนี้ดอกเบี้ยสูง กลยุทธ์ที่ดีคือเพิ่มบล็อกการออมชั่วคราวเป็น 30% และลดความปรารถนาลงเหลือ 20% จนกว่าจะชําระได้

การจัดลําดับความสําคัญของหนี้จะช่วยเร่งอิสรภาพทางการเงินของคุณอย่างมาก เมื่อคุณกําจัดพวกเขาแล้วคุณสามารถกลับไปใช้การกระจายเดิมโดยมีการหย่อนยานรายเดือนมากขึ้น

ตอนนี้คุณรู้วิธีปรับแต่งวิธีการแล้วขอแนะนําให้ทราบข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดเมื่อนําไปใช้เพื่อไม่ให้ทําลายความก้าวหน้าของคุณโดยไม่รู้ตัว

ข้อผิดพลาดทั่วไปเมื่อนําไปใช้

การรู้กฎ 50/30/20 ไม่รับประกันผลลัพธ์หากคุณทําผิดพลาดที่คนส่วนใหญ่ทําซ้ําโดยไม่สังเกตเห็น การระบุข้อผิดพลาดเหล่านี้ก่อนที่จะทําช่วยให้คุณประหยัดความคับข้องใจหลายเดือนและช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากวิธีการที่ดําเนินการอย่างดีเปลี่ยนความสัมพันธ์ของคุณกับเงิน

การคํานวณเงินเดือนขั้นต้นผิดพลาดหรือไม่?

หนึ่งในข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดคือการใช้เปอร์เซ็นต์กับเงินเดือนขั้นต้นแทนเงินเดือนสุทธิ สิ่งนี้ทําให้ตัวเลขสูงเกินจริงและสร้างความไม่สมดุลอย่างแท้จริงทุกเดือน

ใช้จํานวนเงินที่ถึงบัญชีของคุณเสมอ นั่นคือพื้นฐานที่แท้จริงของคุณ และจากนั้น หลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่จบลงด้วยการทําให้คุณละทิ้งวิธีการ

เหตุใดความต้องการที่สับสนกับความต้องการจึงล้มเหลว?

การสมัครสมาชิก ออกดินเนอร์ หรือเสื้อผ้าใหม่มักปลอมตัวเป็นสิ่งจําเป็น หากคุณไม่จัดอันดับอย่างตรงไปตรงมา บล็อก 50% จะล้นอย่างรวดเร็ว

ก่อนที่จะกําหนดค่าใช้จ่ายให้ถามตัวเองว่าคุณสามารถอยู่ได้โดยปราศจากมันเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์หรือไม่ การทดสอบง่ายๆนั้นช่วยให้คุณวางแต่ละรายการในที่ที่เป็นของมันจริงๆ

การแสวงหาความสมบูรณ์แบบตั้งแต่แรกเริ่มไม่ดีหรือ?

หลายคนเลิกเพราะเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนไม่รวมกันในเดือนแรก ความแข็งแกร่งที่มากเกินไปฆ่าความสม่ําเสมอมากกว่าปัจจัยอื่น ๆ

อนุญาตให้อ้อมเล็ก ๆ และปรับในเดือนถัดไป ความก้าวหน้าที่แท้จริงมาจากการรักษานิสัยไม่ได้บรรลุตัวเลขที่สมบูรณ์แบบตั้งแต่วันแรก

ด้วยกฎที่ชัดเจน การคํานวณ เปอร์เซ็นต์ที่ปรับให้เข้ากับชีวิตของคุณ และข้อผิดพลาดภายใต้การควบคุม ตอนนี้คุณมีทุกสิ่งที่คุณต้องการในการแบ่งเงินเดือนอย่างชาญฉลาด และเริ่มสร้างความมั่นคงทางการเงินที่คุณกําลังมองหา