ระบุรายได้คงที่และรายได้ผันแปร

ขั้นตอนแรกในการสร้างงบประมาณรายเดือนตั้งแต่เริ่มต้นคือการรู้แน่ชัดว่าเงินมาในแต่ละเดือนเป็นจํานวนเท่าใด นี่หมายถึงการแยกรายได้คงที่ของคุณ เช่น เงินเดือน ออกจากรายได้ผันแปร เช่น ค่าคอมมิชชั่นหรืองานพิเศษ เฉพาะเมื่อคุณมีความชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่คุณได้รับเท่านั้นจึงจะสามารถตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณใช้จ่ายได้

ตราสารหนี้คืออะไรและทําไมมันถึงสําคัญ?

รายได้คงที่คือจํานวนเงินที่คุณได้รับอย่างคาดการณ์ได้ในแต่ละเดือน เช่น เงินเดือนหรือเงินบํานาญของคุณ พวกเขาเป็นตัวแทนของพื้นฐานที่มั่นคงของงบประมาณของคุณ

การรู้ตัวเลขนี้ช่วยให้คุณทราบได้อย่างมั่นใจว่าคุณสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ําได้มากเพียงใดโดยไม่ทําให้ความมั่นคงทางการเงินของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง

วิธีการคํานวณรายได้ตัวแปรของคุณ?

รายได้ผันแปร ได้แก่ ทิป ค่าล่วงเวลา การขายอิสระ หรือผลตอบแทนประปราย เป็นของจริง แต่ไม่รับประกันทุกเดือน

กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการคํานวณค่าเฉลี่ยในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา วิธีนี้คุณจะได้ตัวเลขที่อนุรักษ์นิยมซึ่งคุณสามารถเพิ่มลงในฐานคงที่ของคุณได้อย่างมั่นใจ

จะบันทึกรายได้ทั้งหมดของคุณได้ที่ไหน?

คุณสามารถใช้สเปรดชีตธรรมดาหรือแอปการเงินส่วนบุคคลเช่น Fintonic หรือ Monefy สิ่งสําคัญคือการมีที่ให้คําปรึกษาเพียงแห่งเดียว

การบันทึกรายได้แต่ละรายการไม่ว่าจะเล็กน้อยเพียงใด จะทําให้คุณเห็นภาพรวมความสามารถทางการเงินรายเดือนที่แท้จริง และหลีกเลี่ยงความประหลาดใจเมื่อวางแผน

เมื่อคุณทราบแน่ชัดแล้วว่าเงินมาในแต่ละเดือนเป็นจํานวนเท่าใด ขั้นตอนต่อไปตามธรรมชาติคือการทําความเข้าใจว่าเงินจะไปที่ไหน โดยแยกค่าใช้จ่ายที่จําเป็นออกจากค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถลดได้

จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายที่จําเป็นและฟุ่มเฟือย

การสร้างงบประมาณรายเดือนตั้งแต่เริ่มต้นต้องแยกแยะระหว่างสิ่งที่คุณต้องจ่ายและสิ่งที่คุณเลือกซื้อ การจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายที่จําเป็นและฟุ่มเฟือยของคุณช่วยให้คุณเห็นได้อย่างชัดเจนว่าเงินของคุณกําลังไปที่ไหนและค้นพบโอกาสในการออมที่แท้จริงโดยไม่ต้องเสียสละคุณภาพชีวิตของคุณ

ค่าใช้จ่ายอะไรบ้างที่ถือว่าจําเป็น?

ค่าใช้จ่ายที่จําเป็นคือค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมความต้องการขั้นพื้นฐานเช่นที่อยู่อาศัยอาหารการขนส่งและบริการ หากไม่มีพวกเขาชีวิตประจําวันของคุณจะกลายเป็นเรื่องซับซ้อนอย่างจริงจัง

หลายคนพบว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้คิดเป็นสัดส่วนระหว่าง 50 ถึง 60 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ การรู้ว่าอัตราส่วนนั้นช่วยให้คุณควบคุมได้อย่างแท้จริง

จะระบุค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยได้อย่างไร?

ค่าใช้จ่ายที่ไม่จําเป็นรวมถึงการสมัครสมาชิกที่แทบไม่ได้ใช้อาหารมื้อนอกบ้านบ่อยหรือการซื้อแรงกระตุ้น พวกเขาไม่ได้แย่แต่พวกเขาสามารถต่อรองได้

ตรวจสอบธุรกรรมธนาคารของคุณจากเดือนที่แล้วและทําเครื่องหมายทุกสิ่งที่คุณหลีกเลี่ยงได้ แบบฝึกหัดง่ายๆ นั้นแสดงให้คุณเห็นว่าคุณสามารถเปลี่ยนเส้นทางไปยังการออมได้มากเพียงใด

เหตุใดทั้งสองหมวดหมู่จึงควรแยกออกจากกัน?

เมื่อคุณแยกสิ่งจําเป็นออกจากสิ่งที่ฟุ่มเฟือยคุณจะได้รับมุมมองในการตัดสินใจทางการเงินอย่างมีสติ คุณหยุดใช้จ่ายในระบบอัตโนมัติ

ความชัดเจนนี้ช่วยให้คุณปกป้องสิ่งที่สําคัญและลดสิ่งที่ใช้สิ้นเปลืองโดยไม่รู้สึกว่าคุณกําลังกีดกันตัวเอง เป็นพื้นฐานของงบประมาณที่ใช้ได้ผลจริงๆ

ด้วยการใช้จ่ายของคุณที่จัดเป็นหมวดหมู่ที่ชัดเจน ขั้นตอนเชิงตรรกะคือการกําหนดขีดจํากัดสูงสุดให้กับแต่ละรายการ เพื่อให้เงินของคุณกลับมาตรงตามที่คุณต้องการ

กําหนดขีดจํากัดตามหมวดหมู่

การกําหนดขีดสูงสุดให้กับแต่ละหมวดหมู่การใช้จ่ายเป็นสิ่งที่เปลี่ยนรายการตัวเลขให้เป็นงบประมาณจริง การกําหนดข้อ จํากัด ที่ชัดเจนช่วยให้คุณกระจายรายได้ด้วยความตั้งใจหลีกเลี่ยงการรั่วไหลของเงินและให้แน่ใจว่าทุกยูโรทํางานในความโปรดปรานของคุณตลอดทั้งเดือน

จะใช้กฎ 50/30/20 ได้อย่างไร?

วิธี 50/30/20 เสนอให้จัดสรร 50 เปอร์เซ็นต์ให้กับความต้องการ 30 ให้กับความต้องการ และ 20 ให้กับเงินออม เป็นจุดเริ่มต้นที่มีประสิทธิภาพมาก

คุณสามารถปรับเปอร์เซ็นต์เหล่านี้ให้เข้ากับความเป็นจริงของคุณได้ หากค่าใช้จ่ายคงที่ของคุณเกิน 50 เปอร์เซ็นต์ ให้ปรับความปรารถนาและเงินออมจนกว่าคุณจะพบยอดคงเหลือ

เครื่องมืออะไรอํานวยความสะดวกในการควบคุม?

แอพเช่น YNAB หรือ Wallet กําหนดขีดจํากัดอัตโนมัติและแจ้งให้คุณทราบเมื่อคุณเข้าใกล้ขีดจํากัด วิธีนี้จะทําให้คุณหลีกเลี่ยงการลงน้ําโดยไม่ใช้ความพยายามอย่างต่อเนื่อง

หากคุณชอบอะไรที่ง่ายกว่า สเปรดชีตที่มีสูตรพื้นฐานจะทําหน้าที่เดียวกัน สิ่งจําเป็นคือการตรวจสอบตัวเลขของคุณทุกสัปดาห์

จะทําอย่างไรเมื่อคุณเกินขีด จํากัด?

เกินขีด จํากัด ไม่ได้หมายความว่าล้มเหลวแต่คุณมีข้อมูลใหม่ วิเคราะห์ว่าค่าใช้จ่ายพิเศษใดปรากฏขึ้นและตัดสินใจว่าเป็นครั้งเดียวหรือเกิดซ้ํา

เมื่อขีด จํากัด ถูกทําลายบ่อยครั้งมันเป็นสัญญาณว่าคุณต้องการการปรับเปลี่ยนที่ซื่อสัตย์ แก้ไขตัวเลขได้ดีกว่าละทิ้งแผนทั้งหมด

เมื่อขีดจํากัดของคุณใช้งานได้ ขั้นตอนต่อไปคือการทบทวนและปรับเปลี่ยนทุกเดือนเพื่อให้งบประมาณของคุณพัฒนาไปในทิศทางเดียวกับชีวิตของคุณ

ทบทวนและปรับรายเดือน

งบประมาณรายเดือนตั้งแต่เริ่มต้นจะใช้ได้ก็ต่อเมื่อคุณทบทวนและปรับเปลี่ยนอย่างสม่ําเสมอ การใช้เวลาสองสามนาทีในตอนท้ายของแต่ละเดือนเพื่อเปรียบเทียบสิ่งที่วางแผนไว้กับสิ่งที่เป็นจริงช่วยให้คุณแก้ไขการเบี่ยงเบนเสริมสร้างนิสัยเชิงบวกและปรับแผนของคุณให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงตามธรรมชาติในชีวิตทางการเงินของคุณ

เมื่อใดและอย่างไรจะทําการตรวจสอบรายเดือน?

เวลาที่ดีที่สุดคือวันสุดท้ายของเดือน, เมื่อคุณมีการบันทึกการเคลื่อนไหวทั้งหมดแล้ว ให้เปรียบเทียบแต่ละหมวดหมู่กับขีดจํากัดที่คุณตั้งไว้

ความแตกต่างระหว่างสิ่งที่วางแผนไว้กับสิ่งที่ใช้ไปเผยให้เห็นรูปแบบที่คุณไม่เห็นในแต่ละวัน และทําให้คุณมีอํานาจอย่างแท้จริงในการตัดสินใจว่าจะเปลี่ยนแปลงอะไร

สัญญาณอะไรบ่งบอกว่าคุณควรปรับตัว?

หากหมวดหมู่เกินสองเดือนติดต่อกัน ขีดจํากัดของคุณจําเป็นต้องมีรูปร่างที่สมจริงมากขึ้นหรือการเปลี่ยนแปลงนิสัยอย่างมีสติ

ยังให้ความสนใจกับรายได้ผันแปร ไม่ว่าพวกเขาจะขึ้นหรือลงการกระจายจํานวนเงินเหล่านั้นจะทําให้งบประมาณของคุณสอดคล้องกับความเป็นจริงของคุณ

จะแก้ไขให้เป็นนิสัยได้อย่างไร?

กําหนดเวลาการแจ้งเตือนรายเดือนบนมือถือของคุณและถือว่าการนัดหมายนั้นกับตัวเองเป็นสิ่งที่ไม่สามารถต่อรองได้ สิบห้านาทีก็เพียงพอที่จะตรวจสอบทุกอย่าง

รีวิวแต่ละครั้งช่วยเพิ่มความมั่นใจเพราะคุณตรวจสอบความคืบหน้า เมื่อเวลาผ่านไปการปรับจะกลายเป็นธรรมชาติเช่นเดียวกับการตรวจสอบยอดเงินของคุณ

เมื่อคุณระบุรายได้ จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่าย กําหนดขีดจํากัด และทบทวนในแต่ละเดือน คุณจะหยุดด้นสดและเริ่มกําหนดทิศทางเงินของคุณด้วยแผนการที่ชัดเจนที่จะเติบโตไปพร้อมกับคุณ