Harta toate datoriile curente

Primul pas pentru a ieși din datorii în 12 luni este să aduni fiecare dintre obligațiile tale financiare într-un singur loc. Știind suma exactă, rata dobânzii și termenul fiecărei datorii vă oferă controlul de care aveți nevoie pentru a proiecta un plan realist și realizabil.

De ce ai nevoie de un inventar complet al datoriilor?

Fără o imagine clară a ceea ce datorezi, orice strategie de plată devine un efort orb. un inventar complet elimină surprizele și vă permite să prioritizați inteligent.

Mulți oameni descoperă datorii uitate făcând acest exercițiu. carduri cu sold minim sau împrumuturi mici se adaugă până la mai mult decât vă imaginați atunci când le-ați pus împreună într-un singur loc.

Cum să-ți organizezi eficient datoriile?

Mai întâi notați numele creditorului și soldul restant, apoi înregistrați rata dobânzii și plata minimă lunară. Aceste patru informații stau la baza oricărui plan de eliminare a datoriilor.

Puteți utiliza o foaie de calcul simplă sau aplicații precum Noțiune sau Foi de calcul Google. important este ca informațiile să fie actualizate și accesibile de fiecare dată când trebuie să le consultați.

Ce să faci cu datorii de care nu-ţi aminteşti?

Solicitați istoricul dvs. de credit la centrul de risc din țara dvs. Acest raport dezvăluie fiecare angajament activ în numele dvs, chiar și pe cei pe care i-ați pus deoparte de mult.

Revizuirea istoricului vă ajută, de asemenea, să detectați posibilele erori sau taxe necorespunzătoare. corectarea acestora în timp vă îmbunătățește profilul financiar și reduce suma totală pe care trebuie să o plătiți cu adevărat.

Odată ce ai harta completă a datoriilor tale, următorul pas este să alegi strategia de plată care se potrivește cel mai bine situației și personalității tale.

Bulgăre de zăpadă vs. avalanșă metodă

Alegerea intre metoda bulgarilor de zapada si metoda avalansei defineste rapiditatea si motivatia cu care iti vei elimina datoriile Ambele functioneaza, dar fiecare se potriveste mai bine unui profil diferit in functie de nevoia ta emotionala sau financiara.

Care este metoda bulgărelui de zăpadă?

Cu bulgăre de zăpadă plătiți mai întâi cea mai mică datorie indiferent de rata dobânzii sale. Fiecare sold eliminat generează impuls emoțional pentru a ataca următorul.

Acel efect psihologic este puternic. studii de la Universitatea Harvard confirmă că victoriile timpurii cresc consistenţa în planurile financiare.

Cum funcționează metoda avalanșei?

Metoda avalanșei acordă prioritate datoriei cu cea mai mare rată a dobânzii. din punct de vedere matematic economisiți mai mulți bani deoarece reduceți costul total al angajamentelor financiare.

Necesita mai multa rabdare deoarece primele rezultate necesita timp pentru a fi observate Totusi, este ideal daca obiectivul tau principal este sa platesti cat mai putina dobanda.

Care strategie este cea mai bună pentru tine?

Dacă trebuie să vedeți rezultate rapide pentru a evita renunțarea, bulgărele de zăpadă este aliatul dvs. Dacă preferați să optimizați fiecare greutate și să aveți o disciplină fermă, avalanșa este mai bună pentru dvs.

De asemenea, puteți combina ambele metode în funcție de moment. Important este să vă angajați într-o strategie clară și să o susțineți pe parcursul celor douăsprezece luni ale planului dvs.

Cu strategia de plată definită, următorul pas cheie este să realizați condiții mai favorabile pentru datoriile dvs. prin renegocierea ratei dobânzii.

Renegociază ratele dobânzilor

Renegocierea ratelor dobânzilor la datoriile dvs. poate reduce suma totală pe care ajungeți să o plătiți cu până la 30%. Acest pas face planul dvs. de douăsprezece luni mai ușor, deoarece fiecare rată scăzută eliberează bani pentru a ataca mai rapid alte datorii.

Când este un moment bun pentru a renegocia?

Cel mai bun moment este atunci când aveți deja inventarul complet și o strategie de plată definită. Aceste informații vă oferă argumente solide împotriva oricărui creditor.

De asemenea, este recomandabil să negociați dacă plătiți la timp de câteva luni. Istoricul dvs. de conformitate este cea mai bună scrisoare de prezentare către bănci și instituții financiare.

Ce să spui când contactezi creditorul tău?

Sunați direct și cereți să vorbiți cu zona de reținere sau colectare. Explicați-vă situația cu sinceritate și cereți o reducere a ratei sau un nou plan de plată.

Multe entități preferă să renegocieze decât să piardă un client. nu vă fie teamă să cereți reduceri pentru decontarea anticipată sau înghețarea temporară a dobânzilor.

Ce alternative există dacă spun nu?

Luați în considerare transferul datoriei dvs. către o altă entitate care oferă rate mai mici. portabilitatea financiară este un instrument real de care mulți oameni nu sunt conștienți.

O altă opțiune este să căutați un împrumut de consolidare care grupează mai multe datorii într-o singură tranșă mai mică. comparați întotdeauna costul total înainte de a semna orice nou angajament.

Cu condiții financiare mai bune asigurate, adevărata provocare va fi menținerea unei motivații constante pe parcursul lunilor în care durează planul tău.

Mențineți motivația în acest proces

Motivația este combustibilul care vă susține planul de eliminare a datoriilor timp de douăsprezece luni întregi. Stabilirea obiectivelor vizibile, sărbătorirea fiecărui avans și înconjurarea cu sprijin real vă împiedică să renunțați exact atunci când rezultatele încep să apară.

Cum să stabilești obiective pe care le poți vedea în fiecare zi?

Împărțiți obiectivul anual în obiective lunare specifice și notați-le acolo unde le vedeți zilnic. Un memento vizibil transformă un număr abstract într-un angajament personal.

Multi oameni folosesc un termometru pentru datorii blocat pe frigider De fiecare data cand pictezi o noua transa platita, creierul tau inregistreaza un progres real si vrea sa mearga mai departe.

De ce să sărbătorim micile avansuri?

Fiecare datorie eliminată sau fiecare lună îndeplinită merită o recunoaștere simplă. o cină specială gătită acasă sau o după-amiază gratuită întărește obiceiul fără a vă deteriora bugetul.

Ignorarea realizărilor tale creează o epuizare tăcută care sabotează întregul plan.Efortul de recompensă construiește o relație pozitivă cu procesul tău financiar.

Ce să faci când simți că nu mai suporți?

Găsește pe cineva în care ai încredere și împărtășește-ți progresul cu acea persoanăA avea un aliat care îți cunoaște obiectivele îți oferă responsabilitate externă și încurajare în momentele dificile.

Reveniți la inventarul inițial și comparați cât de mult datorați înainte cu ceea ce datorați acum. Această diferență este dovada că efortul dvs. funcționează.

Cartografierea datoriilor, alegerea unei strategii clare, negocierea unor condiții mai bune și susținerea motivației formează planul complet de care aveți nevoie pentru a vă atinge libertatea financiară în douăsprezece luni.