할부로 총 비용을 계산하는 방법

할부 구매의 실제 비용을 계산하는 것은 초기 가격에 융자 기간 동안 지불 할 모든 이자를 더한 것을 의미합니다. 많은 사람들은 월별 지불 금액 만보고 결국 정가보다 훨씬 더 많은 금액을 지불하게된다는 것을 잊어 버립니다. 계산 된 가격과 총 융자 금액의 차이는 신용에 액세스하는 데 실제로 얼마나 많은 비용이 드는지 보여줍니다.

진정한 재정적 영향을 알기 위해서는 세 가지 정보가 필요합니다: 제품의 원래 가격,그들이 청구하는 이자율 및 선택한 할부 수. 그 정보를 통해 대출 기간 전체에 걸쳐 주머니에서 얼마나 많은 추가 돈이 나올지 예측할 수 있습니다. 대부분의 상점은 낮은 월 지불액 만 보는 것을 선호하기 때문에이 번호를 명확하게 표시하지 않습니다.

알아야 할 기본 공식

정확한 계산은 각 할부금의 가치에 총 개월 수를 곱한 다음 제품의 원래 가격을 빼야합니다. 그 차이는 금융의 순수한 비용,현금 대신 할부로 구입하기 위해 지불하는 추가 비용입니다. 예를 들어 텔레비전 비용이 천 달러이고 12 회 할부로 천 삼백 달러를 지불하게되면 크레딧은 추가로 삼백 달러를 지불하게됩니다.

월별 이자율은 원래 금액이 아닌 아직 빚진 잔액에 쌓여 최종 비용이 상상보다 빠르게 증가합니다. 판매자가 이자율이 낮다고 말하면 항상 월별인지 연간인지 물어보십시오. 왜냐하면 그 혼란은 기간이 끝날 때 엄청난 비용을 초래할 수 있기 때문입니다.

실제 비용을 추정할 때 흔히 저지르는 실수

많은 사람들이 정신적으로 수수료를 합산하지만 유지 보수 비용,의무 보험 또는 일부 금융 회사가 추가하는 개설 수수료를 포함하는 것을 잊어 버립니다. 그 숨겨진 비용은 첫 번째 전체 명세서를받을 때까지 깨닫지 못한 채 총 가격을 추가로 10 ~ 20 퍼센트 증가시킬 수 있습니다.

또 다른 일반적인 실수는 각 지불 계획이 얼마나 많은 달을 지속할지를 검토하지 않고 다른 제안 간의 할부 금액 만 비교하는 것입니다. 낮은 수수료이지만 더 오래 연장되면 거의 항상 더 적은 달에 더 큰 수수료보다 더 많은 비용이 들지만 처음에는 월 예산에 더 편안 해 보입니다.

계산을 신속하게 수행하는 도구입니다

금액,요율 및 기간을 입력하여 총 지불 금액과 이자 비용을 즉시 확인할 수 있는 온라인 신용 계산기가 있습니다. 이러한 도구를 사용하면 커밋하기 전에 다양한 시나리오를 비교하거나 할부 횟수를 변경하거나 가장 저렴한 옵션을 찾기 위해 다양한 요율을 시도할 수 있습니다.

또한 판매자에게 연간 유효 요율,관리 비용 및 지불 할 총액을 포함하여 자금 조달의 전체 세부 사항을 서면으로 제공하도록 요청할 수 있습니다. 상점이 해당 정보를 명확하게 제공하고 싶지 않은 경우이 크레딧이 제안 표시에 페인트하는 것만 큼 편리하지 않을 수 있다는 표시입니다.

이제 실제 비용을 계산하는 방법을 알았으므로 다음 단계는 추가 비용이 실제로 가치가있는 상황을 파악하고 재무 목표에 더 가까이 다가가는 것입니다.

분할납부가 장점일 때

분할 구매는 금융을 통해 한 달 동안 재정을 불안정하게 만들지 않고 정말로 필요한 것에 액세스 할 수있을 때 의미가 있습니다. 핵심은 삶을 향상시키는 진정한 필요와 기회로 위장한 단순한 충동을 구별하는 것입니다. 제품이 특정 문제를 해결하고 음식,서비스 또는 긴급 저축과 같은 필수 비용을 희생하지 않고 분할을 지불 할 수 있다면 신용은 함정이 아닌 도구로 작동합니다.

잘 사용된 신용은 예상치 못한 사건에 대한 유동성을 유지하는 데 도움이 되며,그렇지 않으면 합치는데 몇 달이 걸릴 중요한 것을 획득합니다. 필요한 구매를 연기하는 것은 때로는 자금조달에 대한 이자보다 더 비쌉니다. 특히 그 제품이 생산성을 향상시키거나 기다릴 수 없는 비상사태를 해결할 때 진정한 이점은 신용 비용이 지금 그 좋은 것을 갖지 못하는 비용보다 적을 때 나타납니다.

비상 자금을 보존하는 것이 최우선 과제입니다

저축한 돈을 현금으로 지불하는 것은 즉각적인 돈이 필요한 예상치 못한 사건에 경제를 취약하게 만듭니다. 금융 쿠션을 사용할 수 있게 유지하는 것은 의료비,긴급 수리 또는 일시적인 수입 손실을 위한 백업 없이 방치되는 것을 의미한다면 이자를 절약하는 것보다 더 가치가 있습니다. 이러한 경우,구매 자금 조달은 크레딧에 대한 추가 비용을 지불하더라도 안정성을 보호합니다.

엄지 손가락의 규칙은 간단하다: 무언가를 사기 위해 저축을 비우는 것이 3 개월의 기본 비용을위한 준비금이 없다면,분할로 지불하는 것이 낫다. 신용 이자는 재정적 인 지원없이 남겨지기 때문에 불필요한 위험에 노출되지 않고 필요한 것을 습득하는 동안 재정적 인 마음의 평화를 그대로 유지하는 대가입니다.

무이자 또는 매우 낮은 요금으로 프로모션을 이용하세요

일부 상점은 비즈니스 전략으로,특히 특별한 날짜 또는 특정 카드로 무이자 지불 계획을 제공합니다. 제로 금리 융자를 찾으면 추가 비용없이 지불금을 분산시킬 수있는 무료 대출을 받고 그 달 동안 다른 우선 순위에 대해 돈을 사용할 수있게 해줍니다. 그것은 말 그대로 당신을 반대하는 대신 당신을 위해 일하는 돈입니다.

월별 인플레이션에 가까운 매우 낮은 금리조차도 신용의 실제 비용을 가치 측면에서 거의 0 이거나 긍정적으로 만듭니다. 이미 염두에두고 계획 구매에 대한 이러한 예외적 인 조건을 활용하십시오. 제안이 저항 할 수없는 것처럼 보이기 때문에 충동적인 비용을 위해 결코 필요하지 않은 물건을 사지 않고 용어의 이점을 사용하는 것이 비결입니다.

즉각적인 수익을 창출하거나 소득을 향상시키는 투자

작업 도구,생산성을 높이는 장비 또는 직업 훈련을 자금 조달하면이자로 지불하는 것보다 더 많은 돈을 돌려 줄 수 있습니다. 컴퓨터를 분할하여 구입하면 집에서 일하고 교통 수단을 절약 할 수 있거나 재정 지원 과정이 더 나은 소득의 문을 열면 신용은 비용이 아닌 투자로 작동합니다. 예상 수익은 경제적 인 의미를 갖기 위해 운영에 대한 재정적 비용을 초과해야합니다.

주요 차이점은 소득을 창출 할 수있는 능력에 가치를 더하는 것과 개인적인 욕구 만 충족시키는 것을 구별하는 것입니다. 일 할 자전거는 교통비를 줄이면 수수료를 정당화 할 수 있습니다; 주말에 타는 동일한 자전거는 아마도 당신이 그것을 가지고 행복하게 만들더라도 자금 조달 비용을 상쇄하지 못할 것입니다.

그러나 모든 할부 제안이 보이는 것처럼 투명하지는 않으며, 처음에 계산 한 것보다 훨씬 많은 비용이 드는 많은 숨기기 조건이 있습니다.

일반적인 할부 신용 트랩

금융 제안은 일반적으로 구매를 용이하게하는 편리한 솔루션으로 제시되지만 명백한 편의 뒤에는 첫눈에 알아 차리지 못한 채 최종 비용을 배가시키는 숨겨진 조건이 있습니다. 판매자는 낮은 수수료를 강조하고 몇 달 동안 주머니에 실제로 영향을 미치는 세부 사항을 최소화합니다. 서명하기 전에 이러한 함정을 인식하면 오늘은 관리 할 수 있지만 내일은 부담스러워지는 약속으로부터 보호됩니다.

첫 번째 기간 이후 변경되는 프로모션 요금입니다

많은 금융 기관은 명확한 통지없이 다음 급등 첫 달 동안 매력적인 요금을 제공합니다. 판매자는 당신에게 낮은 초기 요금을 보여 주며이 조건이 일시적이라는 것을 이해한다고 가정하지만 계약은 작은 글씨로 숨겨 언제 얼마나이자가 나중에 상승 할 것입니다. 그 차이는 당신이 당신의 월 예산에서 그 증가를 계획하지 않고 남은 할부 비용을 두 배 또는 세 배로 늘릴 수 있습니다.

항상 요금이 전체 기간 동안 고정되어 있는지 또는 어느 시점에서 변경 될지 명시 적으로 물어보십시오. 변수 인 경우 프로모션 파이낸싱을 수락하기 전에 언제 변경되는지,몇 퍼센트로 변경되는지,향후 할부 금액에 어떤 영향을 미치는지 정확히 알아야합니다.

가격을 부풀리는 보험 및 의무 수수료

금융 회사는 총 가격을 인상하지만 광고 포스터에 표시되지 않는 생명 보험,실업 보험 또는 개설 수수료를 추가합니다. 이러한 비용은 융자 금액에 추가되고 또한 이자를 발생시켜 귀하가 요청하지 않은 요금에 대한 이자를 지불하게됩니다. 그 영향은 귀하가 구매 한 제품의 원래 가격에 추가로 10 ~ 25 퍼센트를 나타낼 수 있습니다.

명목 이자율뿐만 아니라 총 금융 비용에 대해 항상 물어보고 서명하기 전에 각 추가 요금에 대한 세부 정보를 요청하십시오. 일부 보험은 필수로 제시 되더라도 선택 사항이며 필요하지 않거나 이미 동등한 보장이있는 경우 거부 할 권리가 있습니다.

부채를 무기한 연장하는 재융자

수수료를 지불할 수 없을 때,일부 회사들은 기간을 연장하거나 총액을 늘려 부채를 재융자하겠다고 제안합니다. 이는 즉각적인 압박을 덜어주는 것처럼 보이지만,실제로 이자에 대한 이자를 지불하고 곧 종료되어야 할 약정을 연장하는 것입니다. 각 재융자는 관리 수수료를 추가하고 새로운 잔액에 대한 이자를 다시 계산하여 원래 지불을 완료하지 못하는 사이클에 갇히게됩니다.

가장 좋은 전략은 처음부터 예산을 조정하거나 더 높더라도 더 적은 할부를 선택하여 그 시점에 도달하지 않는 것입니다. 이미 재 융자에 빠졌다면 새로운 신용을 받기 전에 해당 부채를 우선적으로 갚고 동일한 약속을 두 번 이상 재 융자하지 마십시오.

전통적인 금융으로 전환하기 전에 복잡한 이익과 조건으로 재정을 손상시키지 않고 필요한 것을 얻을 수있는 다른 방법을 모색 할 가치가 있습니다.

대량 구매에 대한 신용 대안

몇 달 동안 예산에 부담이 되는 이자나 자금조달 조건을 약속하지 않고 필요한 것을 얻을 수 있는 방법이 있습니다. 이러한 대안은 계획과 규율이 필요하지만,돈에 대한 완전한 통제권을 유지하면서 중요한 상품을 구매할 수 있도록 하는 것이 중요합니다. 핵심은 지금 구매하고 나중에 비용을 지불하여 먼저 저축하고 준비가 되면 구매하는 사고방식을 바꾸는 것입니다.

신용없는 전략을 채택하는 것은 원하는 것을 포기하는 것이 아니라 추가 비용이나 재정적 위험없이 우선 순위를 재구성하여 얻을 수 있다는 것을 의미합니다. 많은 사람들은 이러한 옵션이 이자에 대한 비용을 절약 할뿐만 아니라 각 구매에 더 많은 가치를 부여하고 더 의식적인 결정을 내릴 수 있도록 가르칩니다.

특정 목표를 사용하여 목적에 맞게 저장합니다

얼마나 필요한지,얼마나 오래 달성하고 싶은지를 정의하면 저축이 막연한 의도 대신 구체적인 계획으로 바뀝니다. 총 가격을 사용 가능한 개월로 나누고 매월 해당 금액을 해당 구매 전용 계좌로 분리합니다. 그 돈은 필요한 금액이 완료될 때까지 전혀 건드리지 않습니다.

장점은 목표에 도달하면 추가 페소 이자 없이 제품의 가격을 정확히 지불하게 된다는 것입니다. 또한 이 프로세스를 통해 구매하려고 생각했던 것이 실제로 필요한지 또는 저축 기간 동안 우선순위가 변경되었는지 평가할 시간을 얻을 수 있습니다.

보증이 포함된 중고 또는 수리 제품을 구매하세요

많은 품질의 제품은 원래 가격의 오십 퍼센트까지 도달 할 수있는 할인과 중고 시장에서 사용할 수 있습니다. 전자 장비,가구, 가전 제품 및 도구는 기본 보증을 제공하는 신뢰할 수있는 판매자를 선택하는 경우 이전 소유자가 있더라도 완벽하게 작동합니다. 당신이 달성 절감 자금 조달의 필요없이 현금으로 지불 할 수 있습니다.

작동을 인증하고 결함 보장을 제공하는 공인 제조업체 또는 유통업체로부터 직접 리퍼브 제품을 찾으십시오. 이 옵션은 저렴한 가격과 기술 지원을 결합하여 청구 가능성 없이 실패하는 제품을 구매할 위험을 제거합니다.

더 이상 사용하지 않는 것을 교환하거나 판매하십시오

집을 확인하고 더 이상 필요하지 않지만 기꺼이 지불하려는 다른 사람들을 위해 가치를 유지하는 물건을 찾으십시오. 그 물건을 팔면 외부 크레딧에 의지하지 않고 다음 주요 구매 자금을 조달하는 데 사용할 수있는 즉각적인 돈이 창출됩니다. 디지털 플랫폼을 사용하면 관심있는 구매자와 단 몇 시간 만에 쉽게 연결할 수 있습니다.

또한 사람들이 돈이 관련되지 않은 상태에서 상품을 교환하고 이미 가지고있는 것을 대가로 필요한 것을 얻는 교환 커뮤니티를 탐색 할 수 있습니다.이 전략은 특히 도구,스포츠 장비 또는 새로운 구매를 정당화하지 않는 가끔 품목에 적합합니다.

이제 숨겨진 비용을 계산하고,신용이 자신에게 유리하게 작용할 때를 파악하고,빈번한 부정 행위를 피하고,부채로 들어 가지 않고 필요한 것을 얻는 방법을 알게되었습니다. 할부로 지불하는 실제 영향을 이해하면 모든 구매 결정이 더 명확 해집니다.