現在のすべての負債をマッピングします

12 ヶ月で借金を脱却するための最初のステップは、財務上の義務のそれぞれを1 か所に集めることです。 各債務の正確な金額、金利、期間を知ることで、現実的で達成可能な計画を立てるために必要なコントロールが得られます。

なぜ完全な債務目録が必要なのですか?

借りているものを明確に把握できなければ、支払い戦略は盲目的な取り組みになります。完全な在庫により驚きがなくなり、インテリジェントに優先順位を付けることができます。

多くの人は、この演習を行うことで忘れ去られた借金を発見します。残高が最小限のカードや少額のローンを合計すると、それらを 1 か所にまとめると想像以上に多くなります。

借金を効果的に整理するにはどうすればよいでしょうか?

まず債権者の名前と残高を書き留め、次に金利と最低月々の支払いを記録します。これら 4 つの情報は、あらゆる債務解消計画の基礎となります。

簡単なスプレッドシートや Notion や Google Sheets などのアプリを使用できます。重要なことは、情報を参照する必要があるたびに情報が更新され、アクセスできるようになるということです。

覚えていない借金をどうするか?

あなたの国のリスクセンターで信用履歴をリクエストしてください。このレポートは、あなたがずっと前から脇に置いていたものも含め、あなたの名前によるあらゆる積極的なコミットメントを明らかにします。

履歴を確認すると、エラーや不適切な請求の可能性を検出することもできます。期限内に修正すると、財務プロファイルが改善され、実際に支払う必要がある合計金額が減ります。

借金の完全な地図が手に入ったら、次のステップは、自分の状況と性格に最適な支払い戦略を選択することです。

スノーボール対方法雪崩

雪だるま式法と雪崩式のどちらを選択するかによって、借金をなくす速度と動機が決まります。どちらも機能しますが、それぞれの感情的または経済的ニーズに応じて、異なるプロファイルに適しています。

スノーボール方式とは?

雪だるま式にすると、金利に関係なく、最も小さな借金を最初に返済します。残高が削除されるたびに、次の残高を攻撃する感情的な勢いが生まれます。

その心理的効果は強力です。ハーバード大学の研究では、初期の勝利により財務計画の一貫性が高まることが確認されています。

雪崩方式はどのように機能しますか?

雪崩方式は、最も高い金利の借金を優先します。数学的には、財務上のコミットメントの総コストを削減するため、より多くのお金を節約できます。

最初の結果が気づくまでに時間がかかるため、より忍耐力が必要です。ただし、主な目的が利息の支払いをできるだけ少なくすることである場合は理想的です。

あなたにとって最適な戦略はどれですか?

諦めないためにすぐに結果を確認する必要がある場合は、雪だるまが味方です。各重量を最適化し、しっかりとした規律を保つことを好む場合は、雪崩の方が適しています。

また、そのタイミングに応じて両方の方法を組み合わせることもできます。重要なことは、明確な戦略に取り組み、計画の 12 か月間それを維持することです。

支払い戦略が定義されているため、次の重要なステップは、金利再交渉を通じて債務にとってより有利な条件を達成することです。

金利を再交渉します

借金の金利を再交渉すると、最終的に支払う合計金額が最大 30% 削減されます。この手順により、12 か月プランが軽くなります。これは、分割払いが減るたびに、他の借金をより迅速に攻撃するための資金が解放されるためです。

再交渉するのに良い時期はいつですか?

最適な時期は、すでに完全な在庫と定義された支払い戦略を持っているときです。この情報は、あらゆる債権者に対する確かな議論を提供します。

数ヶ月間時間通りに支払っている場合は、交渉することもお勧めします。コンプライアンス履歴は、銀行や金融機関への最良の紹介状です。

債権者に連絡するときは、何を言うべきですか?

直接電話して源泉徴収エリアまたは徴収エリアに相談してください。状況を正直に説明し、料金の減額または新しい支払いプランを依頼してください。

多くのエンティティは、クライアントを失うよりも再交渉することを好みます。早期決済や一時的な利息凍結のための割引を求めることを恐れないでください。

彼らがノーと言ったら、どのような代替案が存在するのでしょうか?

より低い金利を提供する別の事業体に債務を譲渡することを検討してください。金融ポータビリティは、多くの人が知らない本当のツールです。

もう1 つの選択肢は、いくつかの債務を単一の小さな分割払いにグループ化する統合ローンを探すことです。新しいコミットメントに署名する前に、常に総コストを比較してください。

より良い財務状況が保証されているため、本当の課題は、計画が続く数か月間、一定のモチベーションを維持することです。

プロセスにおけるモチベーションを維持します

モチベーションは、丸 12 か月間、借金解消計画を維持する燃料です。目に見える目標を設定し、あらゆる進歩を祝い、真のサポートで自分を取り囲むことで、結果が出始めたときに諦めることができなくなります。

毎日見える目標を設定するには?

年間目標を特定の月次目標に分割し、毎日目にする場所に書き留めます。目に見えるリマインダーは、抽象的な数字を個人的なコミットメントに変換します。

多くの人が冷蔵庫に貼り付けられた借金体温計を使用しています。新しい有料トランシェを描くたびに、脳は実際の進歩を記録し、先に進みたいと考えています。

なぜ小さな進歩を祝うのですか?

借金をなくしたり、毎月返済したりすることは、簡単に認められるに値します。特別な家庭料理ディナーや無料の午後は、予算を損なうことなく習慣を強化します。

成果を無視すると、計画全体を妨害する静かな疲労感が生じます。努力することで、財務プロセスと前向きな関係が構築されます。

もう耐えられないと感じた時、どうするか?

信頼する人を見つけて、その人と自分の進歩を共有しましょう。自分の目標を知っている味方を持つことで、困難な時期に外部の責任と励ましを得ることができます。

最初の在庫に戻り、以前に借りていた金額と今借りている金額を比較してください。その違いは、あなたの努力がうまくいっていることの証拠です。

借金のマッピング、明確な戦略の選択、より良い条件の交渉、モチベーションの維持は、12 か月で経済的自由を達成するために必要な完全な計画を形成します。