הודעות
תוציא יותר ממה שאתה מרוויח
הוצאה יותר ממה שאתה מרוויח פירושה לחיות בגירעון קבוע, צבירת חובות ובהתאם לזיכויים לכיסוי הוצאות יומיות התנהגות זו מונעת כל צורה של חיסכון ומייצרת מעגל של לחץ כלכלי מתמיד המשפיע על כל תחומי חייך.
מדוע חוסר האיזון הפיננסי הזה קורה
אנשים רבים מבלבלים בין הכנסה פנויה ליכולת הוצאה בפועל כרטיסי אשראי יוצרים אשליה של נזילות שאינה קיימת.
הודעות
הוצאות נמלים ורכישות דחף נעלמות מעיניהם עד שהסיכום מגיע היעדר הקלטה יומית הופך דליפות כסף קטנות לבלתי נראות.
כיצד לזהות אם אתה מוציא יותר ממה שאתה מרוויח
בדוק אם אתה צריך אשראי לשלם הוצאות בסיסיות בכל חודש אם אתה משלם את הכרטיס מינימום כל הזמן, אתה נמצא בגירעון מבני.
הודעות
השווה את ההכנסה נטו שלך לסך ההוצאות שלך במשך שלושה חודשים ברציפות אם התוצאה שלילית אפילו לחודש בודד, עליך לפעול באופן מיידי.
אסטרטגיות לביטול הוצאות מופרזות
סווגו את ההוצאות שלכם כחיוניות וניתנות להוצאה למשך שלושים יום, זהה לפחות שלוש הוצאות שתוכל לבטל או להפחית מבלי להשפיע על איכות החיים שלך.
יישמו את כלל חמישים שלושים עשרים: חמישים אחוז לצרכים, שלושים לרצונות, עשרים לחיסכון התאימו את ההרגלים שלכם בהדרגה עד שתשיגו את האיזון הזה.
ברגע שההוצאה המופרזת נשלטת, הצעד הטבעי הבא הוא להגן על האיזון החדש שהושג על ידי בניית קרן חירום שתמנע מחזרה למחזור החוב במקרה של אירוע בלתי צפוי.
אין קרן חירום
קרן חירום היא כסף השמור אך ורק לאירועים בלתי צפויים המאיימים על היציבות הכלכלית המיידית שלך ללא תמיכה כספית זו, כל הוצאה בלתי צפויה מאלצת אותך לחובות, והורסת את האיזון שעלה לך כל כך הרבה מאמץ לבנות.
מה זה באמת אומר לא לקבל את התמיכה הזאת
לחיות ללא קרן חירום פירושו שהוצאה רפואית או תיקון דחוף הורסים את כל התקציב החודשי שלך פגיעות זו מרחיקה אותך לצמיתות צעד אחד מחבות יתר.
היעדר הכרית הפיננסית הזו מייצר חרדה מתמדת מכיוון שאתה יודע שכל אירוע בלתי צפוי מערער אותך לחץ זה משפיע על ההחלטות היומיומיות שלך ומגביל את יכולתך לנצל הזדמנויות.
כמה כסף צריך שיהיה לך בנפרד
הסכום האידיאלי מייצג בין שלושה לשישה חודשים מההוצאות החודשיות הקבועות שלך, כולל דיור, מזון, תחבורה ושירותים בסיסיים טווח זה מגן עליך מפני אבטלה זמנית או מצבי חירום רפואיים ממושכים.
התחל עם מטרה נגישה יותר: חסוך אלף דולר כמטרה הספציפית הראשונה שלך סכום זה מכסה את רוב מקרי החירום היומיומיים ומאפשר לך לבנות את ההרגל של חיסכון שיטתי.
היכן לאחסן את כספי החירום שלך
שמור קרן זו בחשבון חיסכון נפרד מחשבון העובר ושב הרגיל שלך כדי למנוע את הפיתוי להשתמש בו הכסף צריך להיות זמין באופן מיידי אך לא כל כך נגיש שאתה מוציא אותו בדחף.
הימנע השקעות מסוכנות או תנאים קבועים למטרה זו כי אתה צריך נזילות כוללת במקרה חירום כלשהו רווחיות לא משנה כאן: הפונקציה היא הגנה, לא צמיחה נכסים.
עם הגיבוי הפיננסי הזה שנבנה, אנשים רבים מגלים שחובות קטנים שהתעלמו מהם במשך חודשים צורכים כסף שהם יכולים להשקיע לחיזוק קרן החירום שלהם או להאצת יעדי החיסכון שלהם.
להתעלם מחובות קטנים
התעלמות מחובות קטנים פירושה הזנחת תשלומים קטנים יותר מתוך אמונה שהשפעתם זניחה. ההתחייבויות הנשכחות הללו מייצרות ריבית מצטברת שמכפילה את הסכום המקורי והורסת את יכולת החיסכון העתידית שלך מבלי שתשים לב עד שיהיה מאוחר מדי.
מדוע חובות קטנים גדלים ללא שליטה
ריבית דריבית ממירה מאה דולר לשלוש מאות תוך מספר חודשים אם אתה משלם רק את המינימום של כרטיס אחד הצמיחה האקספוננציאלית הזו פועלת נגדך כשאתה מתעלם מהבעיה במחשבה שהסכום ניתן לניהול.
הנורמליזציה של החוב הופכת את זה נחשב טבעי חייב סכומים קטנים לנושים מרובים בו זמנית פיזור זה של תשלומים קטנים יותר צורכת אנרגיה נפשית ומרוקנת תזרים המזומנים שלך מבלי שתבין את ההשפעה הנוספת האמיתית.
כיצד לחשב את העלות האמיתית של התעלמות מהם
חבר את כל החובות הקטנים הנוכחיים שלך והכפיל את הסכום הכולל בריבית הממוצעת במשך שנים עשר חודשים התוצאה תראה לך כמה כסף אתה נותן עבור דחיית התשלום המלא של ההתחייבויות הקטנות לכאורה הללו.
חשב כמה אתה מוציא מדי חודש כדי לשלם ריבית על חובות אלה במקום לשלם את ההון המקורי. הכסף המבוזבז הזה מייצג את יכולת החיסכון שלך שנעלמת בשקט מבלי לייצר תועלת כלשהי לנכסים העתידיים שלך.
שיטה לסילוק חובות קטנים ביעילות
הזמינו את כל החובות הקטנים שלכם מהסכום הכולל הנמוך לגבוה ביותר ללא קשר לשיעור הריבית הנלווה. רכז תשלומים נוספים על הקטנים ביותר תוך שמירה על מינימום על האחרים עד לביטולו לחלוטין.
שיטה זו מייצרת ניצחונות מהירים המניעים אותך להמשיך כי אתה רואה תוצאות מוחשיות בשבועות, לא שנים ברגע שהחוב הראשון מסולק, הפנה את כל הכסף ששוחרר אל הבא ברשימה שלך עד שאתה חופשי.
משוחרר מהנטלים הקטנים האלה שצורכים את המזומנים שלך מדי חודש, אתה יכול להפנות את המשאבים האלה לבניית עושר שיטתית באמצעות החיסכון העקבי שדחית.
לדחות את תחילת החיסכון
דחיית תחילת החיסכון פירושה לחכות לרגע המושלם שלעולם לא יגיע בזמן שהיכולת שלך לבנות עושר מתפוגגת יום אחר יום. הדחיינות המתמדת הזו משאירה אותך לכוד בהווה פיננסי שביר לא מוכן לעתיד שיבוא בהכרח.
למה תמיד נראה שיש משהו דחוף יותר
הוצאות מיידיות צורחות בזמן לחישת חיסכון, ויוצרות אשליה שהיום הוא לא היום הנכון להתחיל התפיסה הזו גורמת לך לתעדף את מה שדחוף על פני מה שחשוב עד שמצב חירום מאלץ אותך להיכנס שוב לחובות.
האמונה הכוזבת שאתה צריך סכומים גדולים כדי להתחיל משתקת אותך כאשר המציאות מראה שחיסכון של עשרה דולרים בשבוע בונה הרגלים יקרי ערך יותר מאשר לצפות שיהיו מאות זמינים יום אחד.
כמה באמת מפסידים בהמתנה
כל חודש שאתה דוחה חיסכון של חמישים דולר מייצג שש מאות בשנה שלעולם לא תתאושש כי הזמן לא חוזר הכסף האבוד הזה מתרבה כאשר אתה מחשיב את התשואות המורכבות שהיית מייצר במהלך אותה תקופה של חוסר מעש.
המתנה של חמש שנים להתחלה מאלצת אתכם לחסוך פי שניים יותר מדי חודש לאחר מכן כדי להגיע לאותה מטרה שהייתם משיגים החל מהיום הלחץ העתידי המיותר הזה נובע מהנוחות הנוכחית שעולה לכם הרבה יותר ממה שאתם מדמיינים.
איך להתחיל לחסוך מהרגע הזה
הפוך העברה שבועית לאוטומטית של כל סכום שתוכל להחזיק מבלי להרגיש לחץ קיצוני על התקציב הנוכחי שלך מנגנון זה מבטל את ההחלטה היומית לחסוך על ידי הפיכתו לתהליך בלתי נראה המתרחש ללא צורך בכוח רצון קבוע.
הגדירו מטרה ספציפית, קרובה שאתם נרגשים להשיג בשלושה חודשים כדי לשמור על מוטיבציה פעילה במהלך השלב הראשוני מטרה מוחשית זו הופכת חיסכון מופשט להישג קונקרטי שאתם חוגגים תוך כדי בניית השריר הפיננסי שישנה את חייכם.
עכשיו אתה יודע את ארבע הטעויות שמחזיקות מיליוני אנשים לכודים במחזורים בלתי נמנעים של לחץ כלכלי: הוצאה יותר ממה שאתה מרוויח הורסת את היציבות שלך, חוסר קרן חירום מותירה אותך פגיע, התעלמות מחובות קטנים מכלה את עתידך ודחיית החיסכון גוזלת ממך הזדמנויות שאינן חוזרות הכרה בדפוסים אלה בהתנהגותך היא הצעד הראשון; תיקון שלהם בפעולות קונקרטיות מהיום היא ההחלטה שמפרידה את מצבך הנוכחי מהעתיד הפיננסי שמגיע לך לבנות.
