מפה את כל החובות השוטפים

הצעד הראשון כדי לצאת החוב ב 12 חודשים הוא לאסוף כל אחד ההתחייבויות הפיננסיות שלך במקום אחד ידיעת הסכום המדויק, הריבית, ואת טווח של כל חוב נותן לך את השליטה שאתה צריך לעצב תוכנית מציאותית ובר השגה.

למה צריך מלאי חובות מלא?

ללא תמונה ברורה של מה שאתה חייב, כל אסטרטגיית תשלום הופכת למאמץ עיוור מלאי שלם מבטל הפתעות ומאפשר לך לתעדף בצורה חכמה.

אנשים רבים מגלים חובות שנשכחו על ידי ביצוע התרגיל הזה כרטיסים עם איזון מינימלי או הלוואות קטנות מסתכמים ליותר ממה שאתה מדמיין כשאתה מחבר אותם במקום אחד.

איך לארגן את החובות שלכם בצורה יעילה?

תחילה רשום את שם הנושה ואת יתרת החוב, ולאחר מכן רשום את שיעור הריבית ואת התשלום החודשי המינימלי. ארבעת פיסות המידע הללו הן הבסיס לכל תוכנית לחיסול חובות.

ניתן להשתמש בגיליון אלקטרוני פשוט או באפליקציות כמו Notion או Google Sheets הדבר החשוב הוא שהמידע יהיה מעודכן ונגיש בכל פעם שצריך להתייעץ בו.

מה לעשות עם חובות שאתה לא זוכר?

בקש את היסטוריית האשראי שלך במרכז הסיכונים במדינה שלך דוח זה חושף כל התחייבות פעילה בשמך, גם אלה שכבר מזמן הפרשת בצד.

סקירת ההיסטוריה שלך גם עוזרת לך לזהות שגיאות אפשריות או חיובים לא נאותים תיקון שלהם בזמן משפר את הפרופיל הפיננסי שלך ומפחית את הסכום הכולל שאתה באמת צריך לשלם.

ברגע שיש לך את המפה המלאה של החובות שלך, השלב הבא הוא לבחור את אסטרטגיית התשלום המתאימה ביותר למצבך ולאישיותך.

מפולת שלגים של כדור שלג לעומת שיטה

הבחירה בין שיטת כדור השלג לשיטת המפולת מגדירה את המהירות והמוטיבציה שבה תחסלו את החובות שלכם שניהם עובדים, אבל כל אחד מתאים יותר לפרופיל אחר בהתאם לצורך הרגשי או הכלכלי שלכם.

מהי שיטת כדור השלג?

עם כדור השלג אתה משלם את החוב הקטן ביותר ראשון ללא קשר לריבית שלה כל יתרה שהוסרה מייצרת מומנטום רגשי לתקוף את הבא.

ההשפעה הפסיכולוגית הזו היא רבת עוצמה מחקרים מאוניברסיטת הרווארד מאשרים שניצחונות מוקדמים מגבירים את העקביות בתוכניות פיננסיות.

כיצד פועלת שיטת המפולת?

שיטת המפולת נותנת עדיפות לחובות בריבית הגבוהה ביותר מבחינה מתמטית אתה חוסך יותר כסף כי אתה מפחית את העלות הכוללת של ההתחייבויות הפיננסיות שלך.

זה דורש יותר סבלנות כי לתוצאות הראשונות לוקח זמן לשים לב. עם זאת, זה אידיאלי אם המטרה העיקרית שלך היא לשלם כמה שפחות ריבית.

איזו אסטרטגיה הכי מתאימה לך?

אם אתה צריך לראות תוצאות מהירות כדי להימנע מויתור, כדור השלג הוא בעל ברית שלך אם אתה מעדיף לייעל כל משקל ויש לך משמעת איתנה, המפולת טובה יותר עבורך.

אתה יכול גם לשלב את שתי השיטות בהתאם לרגע הדבר החשוב הוא להתחייב לאסטרטגיה ברורה ולקיים אותה לאורך שנים עשר החודשים של התוכנית שלך.

עם הגדרת אסטרטגיית התשלום, השלב המרכזי הבא הוא להשיג תנאים נוחים יותר לחובות שלך באמצעות משא ומתן מחדש על הריבית.

לנהל משא ומתן מחדש על שיעורי הריבית

משא ומתן מחדש על שיעורי הריבית על החובות שלך יכול להפחית את הסכום הכולל שאתה משלם בסופו של דבר בעד 30%. שלב זה הופך את תוכנית שנים עשר החודשים שלך לקלה יותר מכיוון שכל פרק נמוך מפנה כסף כדי לתקוף חובות אחרים מהר יותר.

מתי זה זמן טוב לנהל משא ומתן מחדש?

הזמן הטוב ביותר הוא כאשר יש לך כבר המלאי המלא שלך אסטרטגיית תשלום מוגדרת מידע זה נותן לך טיעונים מוצקים נגד כל נושה.

כמו כן רצוי לנהל משא ומתן אם אתה משלם בזמן כבר מספר חודשים היסטוריית הציות שלך היא מכתב ההיכרות הטוב ביותר שלך לבנקים ומוסדות פיננסיים.

מה לומר בעת יצירת קשר עם הנושה שלך?

התקשר ישירות ובקש לדבר עם אזור ניכוי במקור או גבייה הסבר את מצבך בכנות ובקש הפחתת תעריף או תוכנית תשלום חדשה.

גופים רבים מעדיפים לנהל משא ומתן מחדש במקום לאבד לקוח אל תחששו לבקש הנחות להסדר מוקדם או הקפאת ריבית זמנית.

אילו חלופות קיימות אם הם אומרים לא?

שקול להעביר את החוב שלך לגוף אחר המציע תעריפים נמוכים יותר ניידות פיננסית היא כלי אמיתי שאנשים רבים אינם מודעים אליו.

אפשרות נוספת היא לחפש הלוואת איחוד שמקבצת מספר חובות לפרק אחד קטן יותר. תמיד השווה את העלות הכוללת לפני חתימה על כל התחייבות חדשה.

עם תנאים פיננסיים טובים יותר מובטחים, האתגר האמיתי יהיה לשמור על מוטיבציה מתמדת לאורך כל החודשים שהתוכנית שלך נמשכת.

לשמור על מוטיבציה בתהליך

מוטיבציה היא הדלק המקיים את תוכנית חיסול החוב שלך במשך שנים עשר חודשים מלאים הגדרת יעדים גלויים, לחגוג כל מקדמה, ולהקיף את עצמך עם תמיכה אמיתית מונע ממך לוותר בדיוק כאשר התוצאות מתחילות להופיע.

איך להציב מטרות שאפשר לראות כל יום?

חלקו את המטרה השנתית שלכם ליעדים חודשיים ספציפיים ורשמו אותם במקום בו אתם רואים אותם מדי יום תזכורת גלויה הופכת מספר מופשט למחויבות אישית.

אנשים רבים משתמשים במדחום חוב תקוע על המקרר בכל פעם שאתה מצייר נתח חדש בתשלום, המוח שלך מתעד התקדמות אמיתית ורוצה להמשיך הלאה.

למה לחגוג התקדמויות קטנות?

כל חוב שבוטל או כל חודש שמומש ראוי להכרה פשוטה ארוחת ערב מיוחדת בבישול ביתי או אחר צהריים חופשי מחזקת את ההרגל מבלי לפגוע בתקציב שלך.

התעלמות מההישגים שלך יוצרת תשישות שקטה שמחבלת בתוכנית כולה מאמץ מתגמל בונה מערכת יחסים חיובית עם התהליך הפיננסי שלך.

מה לעשות כאשר אתה מרגיש שאתה לא יכול לסבול את זה יותר?

מצא מישהו שאתה סומך עליו ושתף את ההתקדמות שלך עם אותו אדם בעל ברית שיודע את המטרות שלך נותן לך אחריות חיצונית ועידוד בזמנים קשים.

חזור למלאי הראשוני שלך והשווה כמה היית חייב קודם עם מה שאתה חייב עכשיו ההבדל הזה הוא הוכחה לכך שהמאמץ שלך עובד.

מיפוי החובות שלך, בחירת אסטרטגיה ברורה, משא ומתן על תנאים טובים יותר ושמירה על המוטיבציה מהווים את התוכנית המלאה שאתה צריך כדי להשיג את החופש הכלכלי שלך תוך שנים עשר חודשים.