מהו כלל 50/30/20

כלל 30/50/20 הוא שיטת תקצוב המחלקת את ההכנסה נטו שלך לשלוש קטגוריות קבועות: צרכים, רצונות וחיסכון הפשטות שלה הופכת אותה לנקודת המוצא האידיאלית עבור כל מי שרוצה לקחת שליטה אמיתית על כספו ללא גיליונות אלקטרוניים מסובכים.

מאיפה מגיעה שיטת התקציב הזו

כלל זה זכה לפופולריות על ידי אליזבת וורן בספרה כל הערך שלך. הצעתם נולדה משנים של מחקר על משפחות המשיגות יציבות כלכלית עם הכנסה צנועה.

המעניין הוא שזה לא נוצר עבור מומחים פיננסיים זה תוכנן עם אנשים רגילים בראש מי צריך ברור, קל לעקוב אחר מדריך לארגון השכר שלהם בכל חודש.

שלוש קטגוריות שמארגנות את הכסף שלכם

50% מוקצים לצרכים בסיסיים כמו דיור, מזון ותחבורה.30% מכסים טעמים אישיים ו-20% הנותרים הולכים ישירות לחיסכון או תשלום חובות.

שלוש הקטגוריות האלה עובדות כמסנן מהיר לכל הוצאה לפני שאתם קונים משהו, אתם רק צריכים לשאול את עצמכם לאיזה משלושת הבלוקים הוא משתלב ואם עדיין יש לכם מרווח פנוי.

למה זה עובד עבור כל רמת הכנסה

החוזק הגדול ביותר שלו הוא שהוא עובד עם אחוזים, לא סכומים קבועים זה אומר שהוא מסתגל אוטומטית ללא קשר אם אתה מרוויח אלף או שלושת אלפים יורו לחודש.

אנשים רבים מוצאים שרק על ידי סיווג ההוצאות שלהם לשלושת החלקים הללו הם כבר מקבלים בהירות לגבי מצבם. הבהירות הזו היא הצעד הראשון האמיתי לקראת החלטות פיננסיות טובות יותר בכל חודש.

עכשיו, כשאתם מכירים את המבנה הכללי, השלב הבא הוא ללמוד איך לחשב בדיוק כמה כסף מתאים לכל קטגוריה לפי המשכורת שלכם.

כיצד לחשב כל חלק מהשכר

חישוב התפלגות 30/50/20 שלך הוא פשוט כמו לקחת את השכר נטו שלך ולהכפיל אותו בכל אחוז אתה לא צריך כלים מיוחדים: עם מחשבון בסיסי אתה יכול לדעת בתוך שניות כמה להקצות לצרכים, רוצה וחיסכון בכל חודש.

מה השכר נטו האמיתי שלך?

נקודת המוצא היא תמיד ההכנסה נטו שלך, כלומר מה בעצם מגיע לחשבון שלך לאחר מסים וניכויים אנשים רבים עושים את הטעות של חישוב על ברוטו.

עיין במשכורת האחרונה שלך וקח את הנתון הסופי שהופקד. אם יש לך הכנסה משתנה, השתמש בממוצע של שלושת החודשים האחרונים כדי לקבל בסיס ריאלי ויציב יותר.

כיצד מיישמים כל אחוז?

הכפל את הרשת שלך ב-0.50 לצרכים, ב-0.30 לטעמים וב-0.20 לחיסכון. עם משכורת של 1,800 יורו, כלומר 900, 540 ו-360 יורו בהתאמה.

אתה יכול לעשות את החישוב הזה רק פעם בחודש ולהשתמש בשלוש הדמויות האלה כמכסות הוצאות. זה כמו שיש רמזור פיננסי שאומר לך מתי לעצור בכל קטגוריה.

אילו כלים מקלים על החישוב?

יישומים חינמיים כמו Fintonic או אפילו גיליון פשוט בנייד שלך מאפשרים לך לרשום כל הוצאה ולהקצות אותה לקטגוריה שלה מבלי לבזבז זמן או מוטיבציה.

הדבר החשוב הוא לא הכלי, אלא ההרגל לבדוק את המספרים שלכם בכל שבוע, עם חמש דקות בלבד תוכלו לבדוק אם אתם נמצאים בשוליים שהגדרתם בתחילת החודש.

כשהנתונים ברורים, השלב הבא הוא להתאים את האחוזים הללו למצב הספציפי שלך, כי לא כל המשכורות או אורחות החיים מתאימים לפרופורציות מדויקות.

התאימו את השיטה למציאות שלכם

כלל 30/50/20 הוא מדריך גמיש, לא כתונת משוגעים התאמת אחוזים להקשר האישי שלך היא מה שהופך נוסחה תיאורטית למערכת תקציבית שבאמת אפשר לשמור עליה חודש אחרי חודש בלי להתסכל.

מה קורה אם ההוצאות הקבועות שלכם עולות על 50%?

אם אתה גר בעיר יקרה, סביר להניח ששכר דירה לבד כבר צורך הרבה מ-50% אלה. במקרה כזה אתה יכול להסתגל זמנית לחלוקה כמו 20/60/20.

המפתח הוא לא לבטל את החיסכון לחלוטין אפילו הוצאה של 10% תוך צמצום הוצאות קבועות גורמת לך להתקדם לעבר יציבות פיננסית.

איך להתאים את השיטה עם הכנסה משתנה?

כאשר ההכנסה שלך משתנה בכל חודש, לחשב את ההתפלגות על בסיס הנתון הרגיל הנמוך ביותר בחודשים טובים אתה יכול להקצות את תוספת ישירות חיסכון או חובות.

גישה שמרנית זו מגנה עליכם מפני הוצאות יתר בחודשים גבוהים בדרך זו אתם בונים כרית שנותנת לכם שקט נפשי כאשר ההכנסות יורדות ללא אזהרה.

האם רצוי לשנות את האחוזים עם חובות?

אם יש לך חובות בריבית גבוהה, אסטרטגיה טובה היא להעלות זמנית את גוש החיסכון ל-30% ולהפחית את הרצונות ל-20% עד להסדרם.

תעדוף החוב מאיץ את החופש הכלכלי שלכם באופן משמעותי ברגע שתחסלו אותם תוכלו לחזור לחלוקה המקורית עם רפיון חודשי הרבה יותר.

עכשיו כשאתה יודע להתאים אישית את השיטה, רצוי לדעת את השגיאות השכיחות ביותר בעת היישום שלה כדי שלא יחבלו בהתקדמות שלך מבלי להבין זאת.

שגיאות נפוצות בעת החלתו

ידיעת כלל 30/50/20 אינה מבטיחה תוצאות אם אתה עושה טעויות שרוב האנשים חוזרים עליהן מבלי לשים לב זיהוי הטעויות הללו לפני ביצוען חוסך לך חודשים של תסכול ומאפשר לך להפיק את המרב משיטה שמבוצעת היטב, משנה את מערכת היחסים שלך עם כסף.

האם חישוב על שכר ברוטו הוא טעות?

אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא החלת אחוזים על שכר ברוטו במקום שכר נטו זה מנפח את הנתונים ומייצר חוסר איזון אמיתי מדי חודש.

השתמש תמיד בסכום שמגיע לחשבון שלך זה הבסיס האמיתי שלך, ומשם הימנע מהפתעות שבסופו של דבר גורמות לך לנטוש את השיטה.

למה בלבול בין רצונות לצרכים נכשל?

מנויים, ארוחות ערב בחוץ או בגדים חדשים מוסווים לעתים קרובות כצרכים. אם אתה לא מדורג ביושר, הבלוק של 50% עולה על גדותיו במהירות.

לפני הקצאת הוצאה, שאל את עצמך אם אתה יכול לחיות בלעדיה במשך שבוע המבחן הפשוט הזה עוזר לך למקם כל פריט במקום שבו הוא באמת שייך.

האם זה רע לחפש שלמות מההתחלה?

אנשים רבים מתפטרים כי האחוזים המדויקים לא מסתכמים בחודש הראשון קשיחות יתר הורגת עקביות יותר מכל גורם אחר.

אפשר מעקפים קטנים ולהתאים את החודש הבא התקדמות אמיתית מגיעה משמירה על ההרגל, לא השגת מספרים מושלמים מהיום הראשון.

עם הכלל הברור, החישובים שנעשו, האחוזים המותאמים לחייכם והטעויות בשליטה, יש לכם עכשיו את כל מה שאתם צריכים כדי לחלק את המשכורת שלכם בצורה חכמה ולהתחיל לבנות את היציבות הפיננסית שאתם מחפשים.