Hitung pendapatan dasar bulanan rata-rata

Ketika Anda bekerja untuk diri sendiri atau memiliki penghasilan yang bervariasi dari bulan ke bulan, Anda perlu menetapkan angka referensi yang memungkinkan Anda merencanakan pengeluaran Anda tanpa kecemasan atau kejutan. Angka ini bukan langit-langit atau lantai yang kaku, melainkan alat yang membantu Anda membuat keputusan dengan jelas dan tanpa improvisasi.

Menghitung pendapatan dasar bulanan rata-rata Anda terdiri dari mengamati apa yang telah Anda peroleh selama beberapa bulan dan mengekstraksi nomor perwakilan yang mencerminkan realitas ekonomi Anda. Latihan ini memberi Anda dasar yang kuat untuk mengatur uang Anda dengan percaya diri, bahkan ketika Anda tidak tahu berapa banyak yang akan datang bulan depan.

Tinjau pendapatan dari enam hingga dua belas bulan sebelumnya

Mulailah dengan mengumpulkan informasi konkret tentang apa yang telah Anda peroleh selama periode yang panjang, idealnya antara enam dan dua belas bulan. Jendela waktu ini memungkinkan Anda untuk melihat pola nyata, seperti bulan tinggi dan rendah, musim tertentu dari aktivitas Anda, dan kejadian tak terduga.

Jumlahkan semua pendapatan bersih yang Anda terima selama periode tersebut dan bagilah total dengan jumlah bulan yang dianalisis. Hasilnya adalah pendapatan bulanan rata-rata Anda, angka yang mencerminkan realitas Anda tanpa distorsi atau optimisme yang berlebihan.

Identifikasi bulan-bulan yang tidak biasa dan sesuaikan perhitungannya

Beberapa bulan mungkin telah luar biasa untuk alasan yang tidak akan diulang, seperti proyek satu kali atau pembayaran yang luar biasa. Nilai-nilai ekstrim ini mendistorsi rata-rata Anda dan dapat mengarahkan Anda untuk merencanakan dengan harapan yang tidak realistis tentang aliran uang Anda yang biasa.

Identifikasi bulan-bulan yang tidak lazim itu dan pertimbangkan untuk menghapusnya dari perhitungan untuk mendapatkan angka yang lebih mewakili pendapatan reguler Anda. Anda juga dapat menghitung dua rata-rata: satu dengan semua bulan dan satu tanpa ekstrem, dan bekerja dengan yang paling konservatif.

Perbarui rata-rata setiap tiga atau enam bulan

Realitas ekonomi Anda berubah seiring waktu, terutama ketika Anda bekerja secara mandiri atau dengan proyek yang berkembang. Oleh karena itu, meninjau dan memperbarui pendapatan rata-rata Anda setiap tiga hingga enam bulan membuat Anda tetap terhubung dengan situasi nyata Anda tanpa mengaitkan keputusan saat ini dalam data masa lalu.

Setiap kali Anda memperbarui rata-rata Anda, gabungkan bulan-bulan terakhir dan buang yang tertua untuk selalu mempertahankan jendela analisis saat ini. Dengan cara ini, perencanaan keuangan Anda mencerminkan bagaimana perekonomian Anda sekarang, bukan bagaimana setahun yang lalu.

Sekarang setelah Anda tahu berapa pendapatan bulanan rata-rata Anda, langkah selanjutnya adalah melindungi stabilitas itu dengan menciptakan bantalan untuk mendukung Anda ketika bulan-bulan yang baik bergantian dengan yang sulit.

Hemat bulan-bulan yang baik untuk bulan-bulan yang buruk

Ketika penghasilan Anda bervariasi, menabung bukanlah kemewahan opsional melainkan alat yang memberi Anda ketenangan pikiran ketika proyek langka atau pembayaran tertunda. Menghemat uang di bulan-bulan tinggi memungkinkan Anda menghadapi bulan-bulan rendah tanpa kesusahan, tanpa hutang dan tanpa mengorbankan stabilitas emosional atau keuangan Anda.

Tentukan persentase tetap untuk penghematan otomatis

Tetapkan persentase dari penghasilan Anda yang akan Anda belanjakan untuk tabungan setiap kali Anda menerima uang, terlepas dari apakah bulan itu luar biasa atau hampir tidak dapat diterima. Persentase ini bisa sepuluh, lima belas atau dua puluh persen, tergantung pada situasi Anda, tetapi harus diterapkan secara konsisten dan otomatis.

Kuncinya adalah memperlakukan tabungan ini sebagai pengeluaran prioritas, bukan sebagai apa yang tersisa pada akhirnya. Ketika pendapatan datang, Anda terlebih dahulu memisahkan persentase itu dan kemudian memutuskan bagaimana menggunakan sisanya, membalikkan urutan biasa di mana kebanyakan orang mengelola uang mereka.

Buat dana cadangan setara dengan tiga bulan

Tujuan awal Anda harus mengumpulkan dana yang mencakup setidaknya tiga bulan dari pengeluaran penting Anda berdasarkan pendapatan bulanan rata-rata Anda. Cadangan ini melindungi Anda dari kejadian tak terduga, periode tanpa proyek dan situasi tak terduga yang mungkin timbul ketika Anda bekerja dengan pendapatan yang tidak tetap atau dapat diprediksi.

Dana ini bukan untuk keinginan atau untuk memanfaatkan peluang, tetapi secara eksklusif untuk mempertahankan hidup Anda ketika pendapatan kurang. Setelah tercapai, terus beri makan sampai Anda mencapai cakupan enam bulan, bantalan yang mengubah ketidakpastian menjadi keamanan nyata dan nyata.

Simpan ke akun terpisah yang sulit dijangkau

Simpan dana cadangan Anda di akun yang berbeda dari yang Anda gunakan untuk pengeluaran harian Anda, sebaiknya di tempat yang tidak memungkinkan penarikan segera. Pemisahan fisik ini mengurangi godaan untuk menggunakan uang itu untuk pembelian impulsif atau pengeluaran yang dapat Anda selesaikan tanpa mengorbankan dukungan Anda.

Semakin sulit untuk mengakses uang itu, semakin besar kemungkinan Anda untuk tetap utuh untuk tujuan sebenarnya. Pertimbangkan rekening tabungan dengan pengembalian moderat, tanpa kartu terkait, di mana penarikan dana memerlukan prosedur yang memberi Anda waktu untuk merenungkan kebutuhan sebenarnya untuk biaya.

Dengan dana cadangan Anda tumbuh dari bulan ke bulan, Anda sekarang dapat membangun sistem pengeluaran yang sesuai dengan penghasilan Anda yang sebenarnya tanpa kekakuan atau frustrasi.

Anggaran fleksibel untuk pendapatan variabel

Anggaran kaku yang dirancang untuk gaji tetap tidak berfungsi ketika penghasilan Anda berubah setiap bulan, karena menghasilkan frustrasi karena tidak dapat memenuhinya atau membatasi Anda secara tidak perlu ketika Anda menghasilkan lebih dari yang diharapkan. Anda memerlukan sistem yang bernafas bersama Anda, yang menyesuaikan dengan realitas Anda dan memungkinkan Anda membuat keputusan cerdas tanpa merasa kehilangan kendali atas uang Anda.

Klasifikasikan pengeluaran menjadi tetap, variabel dan opsional

Pengeluaran tetap Anda adalah pengeluaran yang tidak berubah dari bulan ke bulan, seperti sewa, layanan dasar atau asuransi, dan harus selalu ditanggung dengan pendapatan rata-rata Anda. Variabel berfluktuasi tergantung pada konsumsi Anda, seperti makanan atau transportasi, dan memerlukan rentang daripada angka pasti sehingga Anda dapat beradaptasi tanpa kesalahan.

Pengeluaran opsional adalah pengeluaran yang dapat Anda tunda atau hilangkan di bulan-bulan sulit, seperti hiburan, langganan, atau pembelian yang tidak mendesak. Peringkat ini memungkinkan Anda untuk secara jelas memprioritaskan apa yang harus dibayar terlebih dahulu ketika uang langka dan apa yang harus ditambahkan ketika pendapatan melebihi rata-rata Anda.

Sesuaikan batas sesuai dengan pendapatan riil bulan tersebut

Alih-alih menetapkan jumlah tetap untuk setiap kategori, tetapkan persentase dari pendapatan aktual Anda untuk pengeluaran variabel dan opsional setiap kali Anda dibayar. Jika Anda memperoleh lebih dari rata-rata Anda, Anda dapat meningkatkan persentase tersebut tanpa kesalahan; Jika Anda memperoleh lebih sedikit, Anda menguranginya untuk sementara sampai pendapatan pulih.

Sistem ini membebaskan Anda dari kegelisahan memenuhi anggaran yang tidak realistis dan memberi Anda izin untuk membelanjakan berdasarkan situasi Anda saat ini. Kuncinya adalah selalu menjaga pengeluaran tetap Anda ditutupi dengan pendapatan rata-rata dan menggunakan sisanya dengan fleksibilitas yang dihitung.

Tinjau dan seimbangkan kembali kategori setiap bulan

Pada akhir setiap bulan, lihat bagaimana Anda mendistribusikan uang Anda dan bandingkan dengan prioritas Anda yang sebenarnya untuk mengidentifikasi pola pengeluaran yang tidak Anda sadari. Tinjauan bulanan ini memungkinkan Anda untuk menyesuaikan persentase, mengalokasikan kembali sumber daya, dan memperbaiki penyimpangan sebelum menjadi masalah yang membahayakan stabilitas keuangan Anda.

Penganggaran fleksibel bukanlah rencana yang Anda buat sekali dan lupakan, tetapi alat hidup yang berkembang bersama Anda dan keadaan Anda. Meninjau dan menyesuaikan membuat Anda tetap sadar akan uang Anda tanpa kekakuan, dengan kontrol nyata atas keuangan Anda tanpa mengorbankan kemampuan Anda untuk beradaptasi.

Dengan anggaran Anda secara alami menyesuaikan dengan penghasilan nyata Anda, saatnya untuk menetapkan batas yang jelas antara uang yang masuk dari pekerjaan Anda dan uang yang Anda gunakan untuk hidup.

Pisahkan keuangan pribadi dan profesional

Ketika Anda bekerja secara mandiri, godaan untuk mencampur uang yang Anda hasilkan dengan uang yang Anda belanjakan dalam kehidupan sehari-hari sangat besar, tetapi kebingungan ini mencegah Anda mengetahui berapa banyak yang benar-benar Anda hasilkan, berapa banyak yang Anda belanjakan dan apakah aktivitas Anda menguntungkan. Memisahkan keuangan pribadi Anda dari keuangan profesional bukan hanya urutan akuntansi, tetapi kejelasan mental yang memungkinkan Anda membuat keputusan dengan informasi nyata tentang bisnis dan kehidupan Anda.

Buka rekening bank yang berbeda untuk setiap aliran

Gunakan akun eksklusif untuk menerima pembayaran dari klien dan membayar pengeluaran yang terkait dengan pekerjaan Anda, seperti alat, bahan atau layanan profesional. Uang masuk ke akun ini untuk proyek dan uang keluar yang Anda investasikan untuk terus bekerja, menciptakan catatan yang jelas tentang aktivitas ekonomi profesional Anda.

Akun lainnya adalah untuk kehidupan pribadi Anda: di sana Anda mentransfer pendapatan sekali pakai bulanan Anda dan membayar semua yang berkaitan dengan kehidupan sehari-hari Anda, seperti makanan, perumahan atau hiburan. Pemisahan ini memungkinkan Anda untuk melihat kapan saja berapa banyak uang yang dimiliki bisnis Anda dan berapa banyak yang Anda miliki sebagai pribadi.

Transfer gaji tetap ke akun pribadi Anda

Sebulan sekali, setelah menutupi pengeluaran profesional dan menyisihkan persentase untuk acara bisnis yang tidak terduga, transfer jumlah tetap ke akun pribadi Anda seolah-olah Anda adalah majikan Anda sendiri. Angka ini harus didasarkan pada pendapatan bulanan rata-rata Anda dan akan menutupi semua pengeluaran pribadi Anda sampai transfer terjadwal berikutnya.

Praktik ini mengubah penghasilan tidak teratur Anda menjadi aliran yang dapat diprediksi ke kehidupan sehari-hari Anda, menghilangkan kecemasan karena tidak mengetahui berapa banyak yang dapat Anda belanjakan. Selain itu, ini memaksa Anda untuk realistis tentang berapa banyak pekerjaan Anda benar-benar membayar Anda setelah mengurangi apa yang dibutuhkan aktivitas Anda untuk terus berjalan.

Catat pengeluaran profesional untuk pengembalian pajak

Simpan catatan terperinci tentang semua pengeluaran yang terkait dengan aktivitas profesional Anda, mulai dari langganan perangkat lunak hingga biaya perjalanan, karena pengeluaran ini dapat dikurangkan saat mengajukan pajak. Tanpa pendaftaran ini, Anda kehilangan peluang hukum untuk mengurangi beban pajak Anda dan akhirnya membayar lebih dari yang diperlukan karena disorganisasi administratif.

Catatan ini juga menunjukkan kepada Anda jika Anda berinvestasi terlalu banyak pada alat yang tidak perlu atau jika Anda perlu meningkatkan pengeluaran tertentu untuk meningkatkan produktivitas Anda dan menghasilkan lebih banyak pendapatan. Ketika Anda mengetahui struktur biaya riil Anda, Anda dapat menyesuaikan harga, bernegosiasi dengan klien, dan mengevaluasi profitabilitas nyata dari setiap proyek yang Anda terima.

Dengan keuangan Anda terpisah, tabungan Anda tumbuh, anggaran Anda beradaptasi dan pendapatan rata-rata Anda diperbarui, kekacauan bekerja dengan pendapatan tidak teratur diubah menjadi sistem yang teratur yang memberi Anda ketenangan pikiran.