Apa aturan 50/30/20

Aturan 50/30/20 adalah metode penganggaran yang membagi pendapatan bersih Anda menjadi tiga kategori tetap: kebutuhan, keinginan, dan tabungan. Kesederhanaannya menjadikannya titik awal yang ideal bagi siapa saja yang ingin mengambil kendali nyata atas uang mereka tanpa spreadsheet yang rumit.

Dari mana metode anggaran ini berasal

Aturan ini dipopulerkan oleh Elizabeth Warren dalam bukunya Semua Nilai Anda. Proposal mereka lahir dari penelitian bertahun-tahun tentang keluarga yang mencapai stabilitas keuangan dengan pendapatan sederhana.

Hal yang menarik adalah bahwa itu tidak dibuat untuk ahli keuangan. Ini dirancang dengan orang-orang biasa dalam pikiran yang membutuhkan panduan yang jelas dan mudah diikuti untuk mengatur gaji mereka setiap bulan.

Tiga kategori yang mengatur uang Anda

50% dialokasikan untuk kebutuhan dasar seperti perumahan, makanan dan transportasi. 30% mencakup selera pribadi dan 20% sisanya langsung digunakan untuk menabung atau membayar utang.

Ketiga kategori ini bekerja sebagai filter cepat untuk setiap pengeluaran. Sebelum Anda membeli sesuatu, Anda hanya perlu bertanya pada diri sendiri mana dari tiga blok yang cocok dan jika Anda masih memiliki margin yang tersedia.

Mengapa ia bekerja untuk setiap tingkat pendapatan

Kekuatan terbesarnya adalah ia bekerja dengan persentase, bukan jumlah tetap. Ini berarti bahwa ia beradaptasi secara otomatis terlepas dari apakah Anda menghasilkan seribu atau tiga ribu euro per bulan.

Banyak orang menemukan bahwa hanya dengan mengklasifikasikan pengeluaran mereka ke dalam tiga bagian ini mereka sudah mendapatkan kejelasan tentang situasi mereka. Kejelasan itu adalah langkah awal yang nyata menuju keputusan keuangan yang lebih baik setiap bulan.

Sekarang setelah Anda mengetahui struktur umum, langkah selanjutnya adalah mempelajari cara menghitung dengan tepat berapa banyak uang yang sesuai dengan setiap kategori sesuai dengan gaji Anda.

Cara menghitung setiap bagian dari gaji

Menghitung distribusi 50/30/20 Anda sesederhana mengambil gaji bersih Anda dan mengalikannya dengan setiap persentase. Anda tidak memerlukan alat khusus: dengan kalkulator dasar Anda dapat mengetahui dalam hitungan detik berapa banyak yang akan dialokasikan untuk kebutuhan, keinginan, dan tabungan setiap bulan.

Berapa gaji bersih Anda yang sebenarnya?

Titik awalnya selalu penghasilan bersih Anda, yaitu, apa yang sebenarnya mencapai akun Anda setelah pajak dan pengurangan. Banyak orang membuat kesalahan dengan menghitung pada kotor.

Tinjau penggajian terakhir Anda dan ambil angka deposit terakhir. Jika Anda memiliki pendapatan variabel, gunakan rata-rata tiga bulan terakhir untuk mendapatkan basis yang lebih realistis dan stabil.

Bagaimana setiap persentase diterapkan?

Kalikan net Anda dengan 0,50 untuk kebutuhan, dengan 0,30 untuk selera dan dengan 0,20 untuk tabungan. Dengan gaji 1.800 euro, itu berarti 900, 540 dan 360 euro masing-masing.

Anda dapat melakukan perhitungan ini hanya sebulan sekali dan menggunakan ketiga angka tersebut sebagai batas pengeluaran. Ini seperti memiliki lampu lalu lintas keuangan yang memberi tahu Anda kapan harus berhenti di setiap kategori.

Alat apa yang memudahkan perhitungan?

Aplikasi gratis seperti Fintonic atau bahkan lembar sederhana di ponsel Anda memungkinkan Anda mencatat setiap pengeluaran dan menetapkannya ke kategorinya tanpa membuang waktu atau motivasi.

Yang penting bukan alatnya, tapi kebiasaan memeriksa nomor Anda setiap minggu. Hanya dengan lima menit Anda dapat memeriksa apakah Anda berada dalam margin yang Anda tetapkan di awal bulan.

Dengan angka yang jelas, langkah selanjutnya adalah menyesuaikan persentase ini dengan situasi khusus Anda, karena tidak semua gaji atau gaya hidup sesuai dengan proporsi yang tepat.

Sesuaikan metode dengan realitas Anda

Aturan 50/30/20 adalah panduan yang fleksibel, bukan pengekang. Mengadaptasi persentase ke konteks pribadi Anda adalah apa yang mengubah formula teoritis menjadi sistem anggaran yang benar-benar dapat Anda pertahankan dari bulan ke bulan tanpa merasa frustrasi.

Apa yang terjadi jika pengeluaran tetap Anda melebihi 50%?

Jika Anda tinggal di kota yang mahal, sewa saja kemungkinan sudah menghabiskan banyak dari 50% itu. Dalam hal ini Anda dapat menyesuaikan sementara dengan distribusi seperti 60/20/20.

Kuncinya adalah tidak menghilangkan tabungan sepenuhnya. Bahkan menghabiskan 10% sambil mengurangi pengeluaran tetap membuat Anda bergerak menuju stabilitas keuangan.

Bagaimana cara menyesuaikan metode dengan pendapatan variabel?

Ketika penghasilan Anda berubah setiap bulan, hitung distribusinya berdasarkan angka terendah yang biasa. Pada bulan-bulan yang baik Anda dapat mengalokasikan ekstra langsung ke tabungan atau utang.

Pendekatan konservatif ini melindungi Anda dari pengeluaran berlebihan di bulan-bulan tinggi. Dengan cara ini Anda membangun bantalan yang memberi Anda ketenangan pikiran ketika pendapatan turun tanpa peringatan.

Apakah disarankan untuk mengubah persentase utang?

Jika Anda memiliki utang berbunga tinggi, strategi yang baik adalah menaikkan sementara blok tabungan menjadi 30% dan mengurangi keinginan menjadi 20% sampai mereka diselesaikan.

Memprioritaskan utang mempercepat kebebasan finansial Anda secara signifikan. Setelah Anda menghilangkannya, Anda dapat kembali ke distribusi asli dengan kendur bulanan yang jauh lebih banyak.

Sekarang setelah Anda tahu cara menyesuaikan metode, disarankan untuk mengetahui kesalahan yang paling sering terjadi saat menerapkannya sehingga mereka tidak menyabotase kemajuan Anda tanpa menyadarinya.

Kesalahan umum saat menerapkannya

Mengetahui aturan 50/30/20 tidak menjamin hasil jika Anda membuat kesalahan yang kebanyakan orang ulangi tanpa memperhatikan. Mengidentifikasi kesalahan ini sebelum membuatnya menghemat frustrasi berbulan-bulan dan memungkinkan Anda untuk mendapatkan hasil maksimal dari metode yang, dieksekusi dengan baik, mengubah hubungan Anda dengan uang.

Apakah menghitung tentang gaji kotor adalah kesalahan?

Salah satu kesalahan yang paling umum adalah menerapkan persentase pada gaji kotor bukan gaji bersih. Ini menggelembungkan angka dan menghasilkan ketidakseimbangan nyata setiap bulan.

Selalu gunakan jumlah yang mencapai akun Anda. Itu adalah dasar Anda yang sebenarnya, dan dari sana hindari kejutan yang akhirnya membuat Anda meninggalkan metode.

Mengapa membingungkan keinginan dengan kebutuhan gagal?

Langganan, makan malam di luar, atau pakaian baru sering disamarkan sebagai kebutuhan. Jika Anda tidak memberi peringkat dengan jujur, blok 50% meluap dengan cepat.

Sebelum menetapkan biaya, tanyakan pada diri Anda apakah Anda dapat hidup tanpanya selama seminggu. Tes sederhana itu membantu Anda menempatkan setiap item di tempat yang benar-benar seharusnya.

Apakah buruk mencari kesempurnaan dari awal?

Banyak orang berhenti karena persentase yang tepat tidak bertambah pada bulan pertama. Kekakuan yang berlebihan membunuh konsistensi lebih dari faktor lainnya.

Biarkan jalan memutar kecil dan sesuaikan bulan berikutnya. Kemajuan nyata berasal dari mempertahankan kebiasaan, tidak mencapai angka sempurna sejak hari pertama.

Dengan aturan yang jelas, perhitungan yang dibuat, persentase yang disesuaikan dengan kehidupan Anda dan kesalahan yang terkendali, Anda sekarang memiliki semua yang Anda butuhkan untuk membagi gaji Anda secara cerdas dan mulai membangun stabilitas keuangan yang Anda cari.