Identifikasi pendapatan tetap dan variabel

Langkah pertama untuk membuat anggaran bulanan dari awal adalah mengetahui dengan tepat berapa banyak uang yang masuk setiap bulan. Ini berarti memisahkan pendapatan tetap Anda, seperti gaji, dari pendapatan variabel, seperti komisi atau pekerjaan tambahan. Hanya ketika Anda jelas tentang apa yang Anda terima, Anda dapat membuat keputusan cerdas tentang apa yang Anda belanjakan.

Apa itu pendapatan tetap dan mengapa itu penting?

Pendapatan tetap adalah jumlah yang Anda terima diprediksi setiap bulan, seperti gaji Anda atau pensiun. Mereka mewakili dasar stabil anggaran Anda.

Mengetahui angka ini memungkinkan Anda untuk mengetahui dengan pasti berapa banyak Anda dapat berkomitmen untuk pengeluaran berulang tanpa menempatkan stabilitas keuangan Anda dalam risiko.

Bagaimana cara menghitung pendapatan variabel Anda?

Pendapatan variabel termasuk tips, lembur, penjualan lepas, atau pengembalian sporadis. Mereka nyata, tetapi tidak dijamin setiap bulan.

Strategi terbaik adalah menghitung rata-rata selama tiga bulan terakhir. Dengan cara ini Anda mendapatkan angka konservatif yang dapat Anda tambahkan ke basis tetap Anda dengan percaya diri.

Dimana mencatat semua pendapatan Anda?

Anda dapat menggunakan spreadsheet sederhana atau aplikasi keuangan pribadi seperti Fintonic atau Monefy. Yang penting adalah hanya memiliki satu tempat untuk berkonsultasi.

Mencatat setiap pendapatan, tidak peduli seberapa kecil, memberi Anda gambaran nyata tentang kapasitas keuangan bulanan Anda dan menghindari kejutan saat merencanakan.

Sekarang setelah Anda jelas tentang berapa banyak uang yang masuk setiap bulan, langkah alami berikutnya adalah memahami ke mana arahnya, memisahkan pengeluaran penting Anda dari yang dapat Anda kurangi.

Kategorikan pengeluaran penting dan berlebihan

Membuat anggaran bulanan dari awal membutuhkan membedakan antara apa yang perlu Anda bayar dan apa yang Anda pilih untuk dibeli. Mengkategorikan pengeluaran penting dan berlebihan Anda memungkinkan Anda untuk melihat dengan jelas ke mana uang Anda pergi dan menemukan peluang tabungan nyata tanpa mengorbankan kualitas hidup Anda.

Pengeluaran apa yang dianggap penting?

Pengeluaran penting adalah mereka yang mencakup kebutuhan dasar seperti perumahan, makanan, transportasi dan layanan. Tanpa mereka kehidupan sehari-hari Anda menjadi serius rumit.

Banyak orang menemukan bahwa pengeluaran ini mewakili antara 50 dan 60 persen dari pendapatan mereka. Mengetahui rasio itu memberi Anda kendali nyata.

Bagaimana cara mengidentifikasi pengeluaran yang berlebihan?

Pengeluaran berlebihan termasuk langganan hampir-menggunakan, sering makan di luar, atau pembelian impulsif. Mereka tidak buruk, tetapi mereka bisa dinegosiasikan.

Tinjau transaksi bank Anda dari bulan lalu dan tandai semua yang bisa Anda hindari. Latihan sederhana itu menunjukkan kepada Anda seberapa banyak Anda dapat mengalihkan ke tabungan.

Mengapa kedua kategori harus dipisahkan?

Ketika Anda memisahkan yang penting dari yang berlebihan Anda mendapatkan perspektif untuk membuat keputusan keuangan sadar. Anda berhenti menghabiskan autopilot.

Kejelasan ini memungkinkan Anda untuk melindungi apa yang penting dan mengurangi apa yang dapat dibuang tanpa merasa seperti Anda merampas diri sendiri. Ini adalah dasar dari anggaran yang benar-benar berfungsi.

Dengan pengeluaran Anda yang diatur ke dalam kategori yang jelas, langkah logisnya adalah menetapkan batas maksimum untuk masing-masing sehingga uang Anda kembali persis seperti yang Anda butuhkan.

Tetapkan batasan berdasarkan kategori

Menetapkan batas maksimum untuk setiap kategori pengeluaran adalah apa yang mengubah daftar angka menjadi anggaran nyata. Mendefinisikan batas yang jelas membantu Anda mendistribusikan penghasilan Anda dengan niat, menghindari kebocoran uang dan memastikan bahwa setiap euro bekerja sesuai keinginan Anda sepanjang bulan.

Bagaimana menerapkan aturan 50/30/20?

Metode 50/30/20 mengusulkan mengalokasikan 50 persen untuk kebutuhan, 30 untuk keinginan dan 20 untuk tabungan. Ini adalah titik awal yang sangat efektif.

Anda dapat menyesuaikan persentase ini dengan realitas Anda. Jika pengeluaran tetap Anda melebihi 50 persen, sesuaikan keinginan dan tabungan sampai Anda menemukan saldo Anda.

Alat apa yang memfasilitasi kontrol?

Aplikasi seperti YNAB atau Wallet menetapkan batas otomatis dan memberi tahu Anda ketika Anda mendekati batas. Dengan cara ini Anda menghindari berlebihan tanpa usaha terus-menerus.

Jika Anda lebih suka sesuatu yang lebih sederhana, spreadsheet dengan rumus dasar memiliki fungsi yang sama. Yang penting adalah memeriksa angka Anda setiap minggu.

Apa yang harus dilakukan ketika Anda melampaui batas?

Melebihi batas tidak berarti gagal, tetapi Anda memiliki informasi baru. Analisis pengeluaran tambahan apa yang muncul dan putuskan apakah itu satu kali atau berulang.

Ketika batas sering rusak, itu adalah tanda bahwa Anda memerlukan penyesuaian kembali yang jujur. Lebih baik memperbaiki angka daripada meninggalkan seluruh rencana.

Setelah batas Anda bekerja, langkah selanjutnya adalah meninjau dan menyesuaikan bulanan sehingga anggaran Anda berkembang pada kecepatan yang sama dengan hidup Anda.

Tinjau dan sesuaikan setiap bulan

Anggaran bulanan dari awal hanya berfungsi jika Anda meninjau dan menyesuaikannya secara teratur. Menghabiskan beberapa menit di akhir setiap bulan untuk membandingkan apa yang direncanakan dengan apa yang nyata memungkinkan Anda memperbaiki penyimpangan, memperkuat kebiasaan positif dan menyesuaikan rencana Anda dengan perubahan alami dalam kehidupan keuangan Anda.

Kapan dan bagaimana melakukan review bulanan?

Waktu terbaik adalah hari terakhir dalam sebulan, ketika Anda sudah mencatat semua pergerakan. Bandingkan setiap kategori dengan batas yang Anda tetapkan.

Kontras antara apa yang direncanakan dan apa yang dibelanjakan mengungkapkan pola yang tidak Anda lihat sehari-hari dan memberi Anda kekuatan nyata untuk memutuskan apa yang harus diubah.

Tanda-tanda apa yang menunjukkan Anda harus menyesuaikan diri?

Jika suatu kategori melebihi dua bulan berturut-turut, batas Anda memerlukan angka yang lebih realistis atau perubahan kebiasaan secara sadar.

Perhatikan juga pendapatan variabel. Apakah mereka naik atau turun, mendistribusikan kembali jumlah tersebut membuat anggaran Anda selaras dengan realitas Anda.

Bagaimana menjadikan revisi sebagai kebiasaan?

Jadwalkan peringatan bulanan di ponsel Anda dan perlakukan janji temu itu dengan diri Anda sebagai sesuatu yang tidak dapat dinegosiasikan. Lima belas menit sudah cukup untuk meninjau semuanya.

Setiap ulasan meningkatkan kepercayaan diri Anda karena Anda memeriksa kemajuan Anda. Seiring waktu, menyesuaikan menjadi sealami memeriksa saldo Anda.

Ketika Anda mengidentifikasi penghasilan Anda, mengkategorikan pengeluaran Anda, menetapkan batas dan meninjau setiap bulan, Anda berhenti berimprovisasi dan mulai mengarahkan uang Anda dengan rencana yang jelas yang tumbuh bersama Anda.