किश्तों में कुल लागत की गणना कैसे करें

किस्त खरीद की वास्तविक लागत की गणना करने का अर्थ है प्रारंभिक मूल्य और सभी ब्याज को जोड़ना जो आप वित्तपोषण के महीनों के दौरान भुगतान करेंगे बहुत से लोग केवल मासिक भुगतान की राशि को देखते हैं और भूल जाते हैं कि अंत में वे सूची मूल्य से बहुत अधिक भुगतान करने के लिए गिने गए मूल्य और कुल वित्तपोषित के बीच के अंतर से पता चलता है कि क्रेडिट तक पहुंचने के लिए आपको वास्तव में कितना खर्च करना पड़ता है।

सही वित्तीय प्रभाव को जानने के लिए, आपको जानकारी के तीन टुकड़ों की आवश्यकता है: उत्पाद की मूल कीमत, ब्याज दर जो वे आपसे लेते हैं और आपके द्वारा चुनी गई किस्तों की संख्या उस जानकारी के साथ आप यह अनुमान लगा सकते हैं कि ऋण की पूरी अवधि में आपकी जेब से कितना अतिरिक्त पैसा निकलेगा अधिकांश स्टोर आपको यह संख्या स्पष्ट रूप से नहीं दिखाते हैं क्योंकि वे पसंद करते हैं कि आप केवल कम मासिक भुगतान देखते हैं।

मूल सूत्र जिसे आपको जानना आवश्यक है

सटीक गणना के लिए प्रत्येक किस्त के मूल्य को महीनों की कुल संख्या से गुणा करना और फिर उत्पाद की मूल कीमत घटाना आवश्यक है वह अंतर वित्तपोषण की शुद्ध लागत है, अतिरिक्त पैसा जो आप नकद के बजाय केवल किश्तों में खरीदने के लिए भुगतान करते हैं उदाहरण के लिए, यदि एक टेलीविजन की लागत एक हजार डॉलर है और आप बारह किस्तों में एक हजार तीन सौ का भुगतान करते हैं, तो क्रेडिट आपको अतिरिक्त तीन सौ डॉलर खर्च करता है।

मासिक ब्याज दर आपके द्वारा अभी भी बकाया राशि पर बनती है, मूल राशि नहीं, और इससे अंतिम लागत आपकी कल्पना से अधिक तेजी से बढ़ती है जब विक्रेता आपको बताता है कि दर कम है, तो हमेशा पूछें कि क्या यह मासिक या वार्षिक है, क्योंकि उस भ्रम की अवधि के अंत में आपको महंगा पड़ सकता है।

वास्तविक लागत का अनुमान लगाते समय सामान्य गलतियाँ

कई लोग मानसिक रूप से फीस जोड़ते हैं लेकिन रखरखाव शुल्क, अनिवार्य बीमा या खोलने की फीस को शामिल करना भूल जाते हैं जो कुछ वित्तीय कंपनियां जोड़ती हैं उन छिपी हुई लागतों को कुल मूल्य में अतिरिक्त दस से बीस प्रतिशत तक बढ़ा सकते हैं जब तक कि आप इसे महसूस नहीं करते हैं जब तक कि आप पहले पूर्ण विवरण प्राप्त नहीं करते।

एक और आम गलती यह है कि प्रत्येक भुगतान योजना कितने महीनों तक चलेगी, इसकी समीक्षा किए बिना विभिन्न प्रस्तावों के बीच केवल किश्तों की राशि की तुलना करना कम शुल्क लेकिन लंबे समय तक विस्तारित लगभग हमेशा कम महीनों में एक बड़े शुल्क से अधिक लागत समाप्त होती है, हालांकि पहले यह आपके मासिक बजट के लिए अधिक आरामदायक लगता है।

जल्दी से गणना करने के लिए उपकरण

ऑनलाइन क्रेडिट कैलकुलेटर हैं जहां आप राशि, दर और अवधि दर्ज करते हैं ताकि तुरंत यह देख सकें कि आप कुल में कितना भुगतान करेंगे और आपको कितना ब्याज खर्च करना होगा ये उपकरण आपको कम से कम महंगा विकल्प खोजने के लिए प्रतिबद्ध होने, किश्तों की संख्या बदलने या विभिन्न दरों की कोशिश करने से पहले विभिन्न परिदृश्यों की तुलना करने की अनुमति देते हैं।

आप विक्रेता से वित्तपोषण का पूरा विवरण लिखित रूप में देने के लिए भी कह सकते हैं, जिसमें वार्षिक प्रभावी दर, प्रशासनिक लागत और भुगतान करने के लिए कुल राशि शामिल है यदि स्टोर आपको वह जानकारी स्पष्ट रूप से नहीं देना चाहता है, तो यह एक संकेत है कि यह क्रेडिट शायद उतना सुविधाजनक नहीं है जितना वे इसे ऑफ़र साइन पर पेंट करते हैं।

अब जब आप जानते हैं कि वास्तविक लागत की गणना कैसे करें, तो अगला कदम यह पहचानना है कि किन स्थितियों में अतिरिक्त लागत वास्तव में इसके लायक है और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब लाती है।

जब किश्तों में भुगतान एक फायदा है

किश्तों में खरीदना समझ में आता है जब वित्तपोषण आपको महीने के लिए अपने वित्त को अस्थिर किए बिना वास्तव में कुछ की आवश्यकता होती है कुंजी एक वास्तविक आवश्यकता के बीच अंतर करना है जो आपके जीवन को बेहतर बनाता है और एक अवसर के रूप में प्रच्छन्न एक साधारण आवेग उत्पाद एक विशिष्ट समस्या को हल करता है और आप भोजन, सेवाओं या आपातकालीन बचत जैसे आवश्यक खर्चों का त्याग किए बिना किश्तों का भुगतान कर सकते हैं, तो क्रेडिट एक उपकरण के रूप में काम करता है न कि जाल के रूप में।

अच्छी तरह से उपयोग किया गया क्रेडिट आपको अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता बनाए रखने में मदद करता है, जबकि आप कुछ महत्वपूर्ण हासिल करते हैं जो अन्यथा एक साथ रखने में महीनों लगते हैं एक आवश्यक खरीद को स्थगित करना कभी-कभी वित्तपोषण पर ब्याज की तुलना में अधिक महंगा होता है, खासकर जब वह उत्पाद आपकी उत्पादकता में सुधार करता है या आपातकालीन स्थिति का समाधान करता है जो इंतजार नहीं कर सकता वास्तविक लाभ तब प्रकट होता है जब क्रेडिट की लागत अब उस अच्छे के नहीं होने की लागत से कम होती है।

जब अपने आपातकालीन निधि को संरक्षित करना प्राथमिकता है

नकद में भुगतान करने के लिए अपनी बचत का उपयोग करने से आपकी अर्थव्यवस्था किसी भी अप्रत्याशित घटना के प्रति संवेदनशील हो जाती है जिसके लिए तत्काल धन की आवश्यकता होती है। वित्तीय सहायता उपलब्ध रखना ब्याज बचाने से अधिक मूल्यवान है यदि इसका मतलब चिकित्सा व्यय, तत्काल मरम्मत या आय की अस्थायी हानि के समर्थन के बिना छोड़ दिया जाना है। इन मामलों में, खरीदारी का वित्तपोषण आपकी स्थिरता की रक्षा करता है, भले ही आप क्रेडिट के लिए अतिरिक्त लागत का भुगतान करते हों।

अंगूठे का नियम सरल है: यदि कुछ खरीदने के लिए अपनी बचत को खाली करना आपको तीन महीने के बुनियादी खर्चों के लिए अनारक्षित छोड़ देता है, तो किश्तों में भुगतान करना सबसे अच्छा है क्रेडिट ब्याज आपके दिमाग की वित्तीय शांति को बरकरार रखने की कीमत है, जबकि आप खरीदते हैं कि आपको वित्तीय सहायता के बिना छोड़े जाने के कारण अनावश्यक जोखिमों के लिए खुद को उजागर किए बिना क्या चाहिए।

बिना ब्याज या बहुत कम दरों के प्रमोशन का लाभ उठाएं

कुछ स्टोर एक व्यावसायिक रणनीति के रूप में ब्याज मुक्त भुगतान योजनाएं प्रदान करते हैं, विशेष रूप से विशेष तिथियों पर या विशिष्ट कार्ड के साथ जब आप शून्य-दर वित्तपोषण पाते हैं, तो आपको एक मुफ्त ऋण मिल रहा है जो आपको बिना किसी अतिरिक्त लागत के भुगतान को फैलाने की अनुमति देता है, उन महीनों के दौरान अन्य प्राथमिकताओं के लिए अपना पैसा जो सचमुच आपके खिलाफ काम करता है।

यहां तक कि बहुत कम दरें, मासिक मुद्रास्फीति के करीब, क्रेडिट की वास्तविक लागत मूल्य के संदर्भ में लगभग शून्य या सकारात्मक बनाते हैं नियोजित खरीद के लिए इन असाधारण स्थितियों का लाभ उठाएं जो आपके मन में पहले से ही थे, कभी भी आवेगी खर्चों के लिए सिर्फ इसलिए कि प्रस्ताव अनूठा लगता है चाल उन चीजों को खरीदने में गिरने के बिना शब्द के लाभ का उपयोग करना है जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है।

ऐसे निवेश जो तत्काल रिटर्न उत्पन्न करते हैं या आय में सुधार करते हैं

कार्य उपकरण, उपकरण जो आपकी उत्पादकता या व्यावसायिक प्रशिक्षण को बढ़ाते हैं, उन्हें वित्तपोषित करने से आपको ब्याज में भुगतान करने से अधिक पैसा वापस मिल सकता है यदि किश्तों में कंप्यूटर खरीदने से आप घर से काम कर सकते हैं और परिवहन बचा सकते हैं, या यदि एक वित्तपोषित पाठ्यक्रम बेहतर आय के लिए दरवाजे खोलता है, तो क्रेडिट एक निवेश के रूप में काम करता है और व्यय की उम्मीद की वापसी आर्थिक अर्थ बनाने के लिए ऑपरेशन के लिए वित्तीय लागत से अधिक होनी चाहिए।

मुख्य अंतर यह अंतर कर रहा है कि आय उत्पन्न करने की आपकी क्षमता में क्या मूल्य जोड़ता है और केवल व्यक्तिगत इच्छाओं को संतुष्ट करता है काम करने के लिए एक बाइक शुल्क को उचित ठहरा सकती है यदि आप परिवहन लागत कम करते हैं; सप्ताहांत पर सवारी करने के लिए एक ही बाइक शायद वित्तपोषण की लागत को ऑफसेट नहीं करती है, भले ही यह आपको इसे खुश करने के लिए खुश करता है।

लेकिन सभी किस्त ऑफ़र उतने पारदर्शी नहीं हैं जितने वे लगते हैं, और कई छिपी हुई स्थितियां जो आपको शुरू में गणना की तुलना में बहुत अधिक खर्च करती हैं।

सामान्य किस्त क्रेडिट जाल

वित्तपोषण प्रस्ताव आमतौर पर सुविधाजनक समाधान के रूप में प्रस्तुत किए जाते हैं जो आपकी खरीदारी को सुविधाजनक बनाते हैं, लेकिन उस स्पष्ट सुविधा के पीछे छिपी हुई स्थितियां हैं जो पहली नज़र में आपको ध्यान दिए बिना अंतिम लागत को गुणा करती हैं विक्रेता कम शुल्क को उजागर करते हैं और उन विवरणों को कम करते हैं जो वास्तव में आपकी जेब को महीनों तक हस्ताक्षर करने से पहले इन नुकसानों को पहचानते हुए आपको उन प्रतिबद्धताओं से बचाते हैं जो आज प्रबंधनीय लगती हैं लेकिन कल बोझिल हो जाती हैं।

प्रचार दरें जो पहली अवधि के बाद बदलती हैं

कई वित्तीय संस्थान पहले महीनों के दौरान आकर्षक दरों की पेशकश करते हैं जो तब स्पष्ट सूचना के बिना आसमान छूते हैं विक्रेता आपको कम प्रारंभिक दर दिखाता है और मानता है कि आप समझते हैं कि यह स्थिति अस्थायी है, लेकिन अनुबंध छोटे प्रिंट में छिपा है कि ब्याज कब और कितना बाद में बढ़ सकता है वह अंतर आपके मासिक बजट में उस वृद्धि की योजना बनाए बिना आपकी शेष किस्तों की लागत को दोगुना या तिगुना कर सकता है।

हमेशा स्पष्ट रूप से पूछें कि क्या दर पूरी अवधि के लिए तय की गई है या यदि यह किसी बिंदु पर बदल जाएगी यदि चर, तो यह जानना आवश्यक है कि यह वास्तव में कब बदलता है, किस प्रतिशत पर, और यह किसी भी प्रचार वित्तपोषण को स्वीकार करने से पहले आपकी भविष्य की किस्तों की राशि को कैसे प्रभावित करेगा।

बीमा और अनिवार्य कमीशन जो कीमत बढ़ाते हैं

वित्तीय कंपनियां जीवन बीमा, बेरोजगारी बीमा या खोलने की फीस जोड़ती हैं जो कुल कीमत में वृद्धि करती हैं लेकिन विज्ञापन पोस्टर पर दिखाई नहीं देती हैं इन लागतों को वित्तपोषित राशि में जोड़ा जाता है और ब्याज भी उत्पन्न होता है, जिससे आप उन शुल्कों पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं जो आपने कभी नहीं किया प्रभाव आपके द्वारा खरीदे गए उत्पाद की मूल कीमत पर अतिरिक्त दस से पच्चीस प्रतिशत का प्रतिनिधित्व कर सकता है।

हमेशा कुल वित्तीय लागत के बारे में पूछें, न केवल नाममात्र ब्याज दर, और हस्ताक्षर करने से पहले प्रत्येक अतिरिक्त शुल्क का विवरण मांगें कुछ बीमा वैकल्पिक है भले ही यह आपको अनिवार्य रूप से प्रस्तुत किया गया हो, और आपको इसे अस्वीकार करने का अधिकार है यदि आपको इसकी आवश्यकता नहीं है या पहले से ही समकक्ष कवरेज है।

पुनर्वित्त जो ऋण को अनिश्चित काल तक बढ़ाता है

जब आप शुल्क का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो कुछ कंपनियां अवधि बढ़ाकर या कुल राशि बढ़ाकर ऋण पुनर्वित्त करने की पेशकश करती हैं यह तत्काल दबाव को राहत देने के लिए लगता है, लेकिन आप वास्तव में ब्याज पर ब्याज का भुगतान कर रहे हैं और एक प्रतिबद्धता का विस्तार कर रहे हैं जो जल्द ही समाप्त हो जाना चाहिए प्रत्येक पुनर्वित्त प्रशासनिक शुल्क जोड़ता है और नए शेष पर ब्याज की पुनर्गणना करता है, आपको एक चक्र में फंसाता है जहां आप मूल भुगतान कभी खत्म नहीं करते हैं।

सबसे अच्छी रणनीति यह है कि शुरुआत से अपने बजट को समायोजित करके या कम किस्तों को चुनकर उस बिंदु तक पहुंचने से बचें, भले ही वे अधिक हों यदि आप पहले से ही पुनर्वित्त में गिर गए हैं, तो किसी भी नए क्रेडिट को लेने से पहले उस ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें और कभी भी एक ही प्रतिबद्धता को एक से अधिक बार पुनर्वित्त न करें।

पारंपरिक वित्तपोषण की ओर मुड़ने से पहले, जटिल हितों और शर्तों के साथ अपने वित्त से समझौता किए बिना आपको जो चाहिए उसे प्राप्त करने के अन्य तरीकों की खोज करना उचित है।

बड़ी खरीद के लिए क्रेडिट के विकल्प

ब्याज या वित्तपोषण शर्तों के लिए प्रतिबद्ध किए बिना आपको जो चाहिए उसे प्राप्त करने के तरीके हैं जो महीनों के लिए आपके बजट पर वजन करते हैं इन विकल्पों को योजना और अनुशासन की आवश्यकता होती है, लेकिन आपको अपने पैसे पर पूर्ण नियंत्रण बनाए रखते हुए महत्वपूर्ण सामान खरीदने की कुंजी है अब खरीदने की मानसिकता को बदलने के लिए और बाद में भुगतान करने के लिए पहले बचत करें और जब आप तैयार हों तो खरीदें।

क्रेडिट-मुक्त रणनीतियों को अपनाने का मतलब यह नहीं है कि आप जो चाहते हैं उसे छोड़ दें, बल्कि अतिरिक्त लागत या वित्तीय जोखिमों के बिना इसे प्राप्त करने के लिए प्राथमिकताओं को पुनर्गठित करें बहुत से लोग पाते हैं कि ये विकल्प न केवल उन्हें ब्याज पर पैसा बचाते हैं, बल्कि उन्हें प्रत्येक खरीद को अधिक मूल्य देने और अधिक जागरूक निर्णय लेने के लिए भी सिखाते हैं।

विशिष्ट लक्ष्यों का उपयोग करके उद्देश्य के साथ सहेजें

यह परिभाषित करना कि आपको कितनी आवश्यकता है और आप इसे कितने समय तक प्राप्त करना चाहते हैं, बचत को अस्पष्ट इरादे के बजाय एक ठोस योजना में बदल देता है कुल मूल्य को उपलब्ध महीनों से विभाजित करें और प्रत्येक महीने उस राशि को उस खरीद के लिए विशेष रूप से इच्छित खाते में अलग करें, जब तक कि आवश्यक राशि पूरी न हो जाए, उस पैसे को बिल्कुल भी नहीं छुआ जाता है।

लाभ यह है कि जब आप अपने लक्ष्य तक पहुंचते हैं तो आपने ब्याज में अतिरिक्त पेसो के बिना उत्पाद की कीमत का बिल्कुल भुगतान किया होगा इसके अलावा, प्रक्रिया आपको मूल्यांकन करने का समय देती है कि क्या आपको वास्तव में जरूरत है कि आप क्या खरीदने की सोच रहे थे या यदि बचत अवधि के दौरान आपकी प्राथमिकताएं बदल गईं।

वारंटी के साथ प्रयुक्त या पुनर्निर्मित खरीदें

कई गुणवत्ता वाले उत्पाद छूट के साथ दूसरे हाथ के बाजारों में उपलब्ध हैं जो मूल मूल्य के पचास प्रतिशत तक पहुंच सकते हैं इलेक्ट्रॉनिक उपकरण, फर्नीचर, उपकरण और उपकरण पूरी तरह से काम करते हैं भले ही उनके पास पिछले मालिक हों यदि आप विश्वसनीय विक्रेताओं को चुनते हैं जो एक बुनियादी गारंटी प्रदान करते हैं जो बचत आप प्राप्त करते हैं, आपको वित्तपोषण की आवश्यकता के बिना नकद में भुगतान करने की अनुमति देते हैं।

अधिकृत निर्माताओं या वितरकों से सीधे नवीनीकृत उत्पादों की तलाश करें जो उनके संचालन को प्रमाणित करते हैं और दोष कवरेज प्रदान करते हैं यह विकल्प तकनीकी सहायता के साथ सस्ती कीमत को जोड़ता है, जो कुछ खरीदने के जोखिम को समाप्त करता है जो दावा की संभावना के बिना विफल रहता है।

जो अब आप उपयोग नहीं करते हैं उसे बदलें या बेचें

अपने घर की जाँच करें और उन वस्तुओं को ढूंढें जिनकी आपको अब आवश्यकता नहीं है, लेकिन जो उनके लिए भुगतान करने के इच्छुक अन्य लोगों के लिए मूल्य बनाए रखते हैं इन वस्तुओं को बेचने से तत्काल धन उत्पन्न होता है जिसका उपयोग आप बाहरी क्रेडिट का सहारा लिए बिना अपनी अगली बड़ी खरीद के लिए डिजिटल प्लेटफॉर्म कुछ ही घंटों में इच्छुक खरीदारों से जुड़ना आसान बनाते हैं।

आप विनिमय समुदायों का भी पता लगा सकते हैं जहां लोग बिना किसी पैसे के वस्तुओं का आदान-प्रदान करते हैं, जो आपके पास पहले से मौजूद किसी चीज़ के बदले में आपको चाहिए। यह रणनीति विशेष रूप से उपकरण, खेल उपकरण, या कभी-कभार आने वाली वस्तुओं के लिए अच्छी तरह से काम करती है जो नई खरीदारी को उचित नहीं ठहराती हैं।

अब आप जानते हैं कि छिपी हुई लागतों की गणना कैसे करें, पहचानें कि क्रेडिट आपके पक्ष में कब काम करता है, बार-बार धोखाधड़ी से बचें और ऋण में जाने के बिना आपको क्या चाहिए प्रत्येक खरीद निर्णय स्पष्ट हो जाता है जब आप किश्तों में भुगतान करने के वास्तविक प्रभाव को समझते हैं।