Miten laskea kokonaiskustannukset erissä

Osamaksuoston todellisten kustannusten laskeminen tarkoittaa alkuhinnan lisäämistä plus kaikki korot, jotka maksat rahoituskuukausien aikana.Monet ihmiset katsovat vain kuukausimaksun määrää ja unohtavat, että lopulta he päätyvät maksamaan paljon enemmän kuin listahinta Lasketun hinnan ja rahoitettavan kokonaismäärän välinen ero paljastaa, kuinka paljon luoton saaminen todella maksaa.

Tietääksesi todellisen taloudellisen vaikutuksen tarvitset kolme tietokokonaisuutta: tuotteen alkuperäinen hinta, heidän veloittamansa korko ja valitsemiesi osaerien määrä.Niillä tiedoilla voit projisoida, kuinka paljon lisärahaa taskustasi tulee koko laina-ajan aikana Useimmat kaupat eivät näytä tätä numeroa selvästi, koska ne pitävät parempana, että näet vain alhaisen kuukausimaksun.

Peruskaava, joka sinun on tiedettävä

Tarkka laskelma edellyttää kunkin erän arvon kertomista kuukausien kokonaismäärällä ja sen jälkeen tuotteen alkuperäisen hinnan vähentämistä.Tuo ero on rahoituksen puhdas hinta, ylimääräinen raha, jonka maksat vain ostaaksesi erissä käteisen sijaan. Jos esimerkiksi televisio maksaa tuhat dollaria ja joudut maksamaan tuhat kolmesataa kahdessatoista erässä, luotto maksoi sinulle vielä kolmesataa dollaria.

Kuukausikorko rakentuu edelleen velkaasi saldolle, ei alkuperäiselle summalle, ja se saa lopulliset kustannukset kasvamaan nopeammin kuin kuvittelet.Kun myyjä kertoo, että korko on alhainen, kysy aina, onko se kuukausi vai vuosi, koska sekaannus voi maksaa sinulle kalliisti jakson lopussa.

Yleisiä virheitä arvioitaessa todellisia kustannuksia

Monet ihmiset laskevat henkisesti yhteen maksut mutta unohtavat sisällyttää ylläpitomaksut, pakolliset vakuutukset tai avaamismaksut, joita jotkut rahoitusyhtiöt lisäävät.No piilotetut kustannukset voivat nostaa kokonaishintaa vielä kymmenellä - kahdellakymmenellä prosentilla ilman, että huomaat sitä, kunnes saat ensimmäisen täyden lausunnon.

Toinen yleinen virhe on verrata vain eri tarjousten välisten erien määrää tarkistamatta, kuinka monta kuukautta kukin maksusuunnitelma kestää.Malempi maksu, mutta laajennettu yli pidempään lähes aina päätyy maksamaan enemmän kuin suurempi maksu harvemmissa kuukausissa, vaikka aluksi se tuntuu mukavammalta kuukausibudjetillesi.

Välineet laskennan nopeaan tekemiseen

On online-luottolaskimia, joissa annat summan, koron ja termin, jotta näet välittömästi, kuinka paljon maksat yhteensä ja kuinka paljon korkokustannuksia sinulle. Näiden työkalujen avulla voit verrata eri skenaarioita ennen sitoutumista, muuttaa erien määrää tai kokeilla erilaisia hinnat löytää halvin vaihtoehto.

Voit myös pyytää myyjää antamaan kirjallisesti rahoituksen täydelliset tiedot, mukaan lukien vuotuinen efektiivinen korko, hallintokulut ja maksettava kokonaismäärä.Jos myymälä ei halua antaa sinulle näitä tietoja selkeästi, se on merkki siitä, että tämä hyvitys ei todennäköisesti ole niin kätevä kuin he maalaavat ne tarjouskylttiin.

Nyt kun osaat laskea todelliset kustannukset, seuraava askel on tunnistaa, missä tilanteissa lisäkustannukset todella ovat sen arvoisia ja tuo sinut lähemmäksi taloudellisia tavoitteitasi.

Kun maksu erissä on etu

Osamaksuissa ostaminen on järkevää, kun rahoituksen avulla pääset käsiksi johonkin todella tarvitsemaasi horjuttamatta talouttasi kuukaudelle.Avain on erottaa aito elämäsi parantava tarve ja tilaisuudeksi naamioitu yksinkertainen impulssi.Jos tuote ratkaisee tietyn ongelman ja voit maksaa erät tinkimättä olennaisista kuluista, kuten ruuasta, palveluista tai hätäsäästöistä, niin luotto toimii työkaluna eikä ansana.

Hyvin käytetty luotto auttaa sinua ylläpitämään likviditeettiä ennakoimattomia tapahtumia varten samalla kun hankit jotain tärkeää, jonka kokoaminen muuten kestäisi kuukausia Tarvittavan oston lykkääminen on joskus kalliimpaa kuin rahoituksen korko, varsinkin kun kyseinen tuote parantaa tuottavuuttasi tai ratkaisee hätätilanteen, joka ei voi odottaa Todellinen etu ilmenee, kun luoton hinta on pienempi kuin kustannukset, jotka aiheutuvat siitä, ettei sillä ole nyt sitä hyvää.

Hätärahastosi säilyttämisessä on etusijalla

Säästöjen käyttäminen käteisenä maksamiseen jättää taloutesi alttiiksi kaikille ennakoimattomille tapahtumille, jotka vaativat välitöntä rahaa.Finanssityynyn pitäminen saatavilla on arvokkaampaa kuin korkojen säästäminen, jos se tarkoittaa jäämistä ilman tukea sairaanhoitokuluihin, kiireellisiin korjauksiin tai tilapäiseen tulonmenetykseen.Näissä tapauksissa ostoksen rahoittaminen suojaa vakauttasi, vaikka maksaisitkin lisäkustannukset luotosta.

Nyrkkisääntö on yksinkertainen: jos säästöjen tyhjentäminen ostaa jotain jättää sinut varaamatta kolmen kuukauden peruskulut, niin se on parasta maksaa erissä Luottokorko on hinta pitää taloudellinen mielenrauhasi ehjänä samalla kun ostat mitä tarvitset altistamatta itseäsi tarpeettomille riskeille, koska jää ilman taloudellista tukea.

Hyödynnä kampanjat ilman korkoja tai erittäin alhaisia hintoja

Jotkut kaupat tarjoavat korottomia maksusuunnitelmia liiketoimintastrategiana, erityisesti erityispäivinä tai tietyillä korteilla.Kun löydät nollahintaista rahoitusta, saat ilmaisen lainan, jonka avulla voit jakaa maksun ilman lisäkustannuksia, pitää rahasi käytettävissä muihin prioriteetteihin kyseisten kuukausien aikana.Se on rahaa, joka kirjaimellisesti toimii sinulle sijaan sinua vastaan.

Jopa hyvin alhaiset korot, lähellä kuukausittaista inflaatiota, tekevät luoton reaalikustannuksista arvoltaan lähes nollan tai positiivisen Hyödynnä näitä jo mielessäsi olevia poikkeuksellisia ehtoja suunnitelluille ostoille, ei koskaan impulsiivisille kuluille vain siksi, että tarjous vaikuttaa vastustamattomalta.Temppiä on käyttää termin hyöty putoamatta ostamatta asioita, joita et tarvitse.

Investoinnit, jotka tuottavat välitöntä tuottoa tai parantavat tuloja

Työvälineiden, tuottavuuttasi lisäävien laitteiden tai ammatillisen koulutuksen rahoittaminen voi antaa sinulle takaisin enemmän rahaa kuin maksat korkona.Jos tietokoneen ostaminen erissä mahdollistaa työskentelyn kotoa ja säästää kuljetuksia, tai jos rahoitettu kurssi avaa ovet parempiin tuloihin, niin luotto toimii investointina eikä kuluna.Odotettavissa olevan tuoton on ylitettävä toiminnan taloudelliset kustannukset taloudellisen merkityksen saavuttamiseksi.

Keskeinen ero on erottaa, mikä tuo lisäarvoa tulonhankintakyvyllesi ja mikä tyydyttää vain henkilökohtaiset toiveet. Pyörä töihin voi oikeuttaa maksut, jos vähennät kuljetuskustannuksia; Sama pyörä viikonloppuisin ajettavaksi ei todennäköisesti kompensoi rahoituksen kustannuksia, vaikka se tekeekin sinut onnelliseksi sen saamisesta.

Mutta kaikki osamaksutarjoukset eivät ole niin läpinäkyviä kuin miltä ne näyttävät, ja monet piilottavat ehdot, jotka lopulta maksavat sinulle paljon enemmän kuin alun perin laskit.

Yhteiset maksueräluottoloukut

Rahoitustarjoukset esitetään yleensä kätevinä ratkaisuina, jotka helpottavat ostojasi, mutta tuon näennäisen mukavuuden takana ovat piilotetut ehdot, jotka moninkertaistavat lopulliset kustannukset huomaamattasi sitä ensi silmäyksellä.Myyjät korostavat alhaisen maksun ja minimoivat yksityiskohdat, jotka todella vaikuttavat taskuusi kuukausien ajan.Tunnistamalla nämä sudenkuopat ennen allekirjoittamista suojaa sinua sitoumuksilta, jotka vaikuttavat hallittavilta tänään mutta muuttuvat raskaaksi huomenna.

Ensimmäisen jakson jälkeen muuttuvat kampanjakorot

Monet rahoituslaitokset tarjoavat houkuttelevia hintoja ensimmäisten kuukausien aikana, jotka sitten nousevat pilviin ilman selkeää ilmoitusta Myyjä näyttää sinulle alhaisen alkukoron ja olettaa, että ymmärrät, että tämä ehto on väliaikainen, mutta sopimus piiloutuu pienellä painettuna, milloin ja kuinka paljon korko nousee myöhemmin. Tämä ero voi kaksinkertaistaa tai kolminkertaistaa jäljellä olevien erien kustannukset ilman, että olet suunnitellut kuukausibudjetin korotusta.

Kysy aina nimenomaisesti, onko korko kiinteä koko termille vai muuttuuko se jossain vaiheessa.Jos muuttuja, se vaatii tarkkaan tietämistä, milloin se muuttuu, millä prosenttiosuudella ja miten se vaikuttaa tulevien maksueriesi määrään ennen minkään myynninedistämisrahoituksen hyväksymistä.

Vakuutus ja pakolliset palkkiot, jotka nostavat hintaa

Rahoitusyhtiöt lisäävät henkivakuutuksen, työttömyysvakuutuksen tai avausmaksut, jotka nostavat kokonaishintaa mutta eivät näy mainosjulisteessa.Nämä kustannukset lisätään rahoitettavaan määrään ja myös tuottavat korkoa, jolloin päädyt maksamaan korkoa maksuista, joita et ole koskaan pyytänyt Vaikutus voi edustaa ylimääräistä kymmentä - kaksikymmentäviisi prosenttia ostamasi tuotteen alkuperäisestä hinnasta.

Kysy aina kokonaistaloudellisista kustannuksista, ei vain nimelliskorosta, ja kysy jokaisen lisämaksun yksityiskohdat ennen allekirjoittamista.Jokin vakuutus on valinnainen, vaikka se esitettäisiin sinulle pakollisena, ja sinulla on oikeus hylätä se, jos et tarvitse sitä tai sinulla on jo vastaava kattavuus.

Jälleenrahoitus, joka pidentää velkaa loputtomiin

Kun et voi maksaa maksua, jotkut yritykset tarjoutuvat jälleenrahoittamaan velkaa pidentämällä ehtoa tai lisäämällä kokonaismäärää.Tämä näyttää helpottavan välitöntä painostusta, mutta itse asiassa maksat korkokorkoa ja jatkat sitoumusta, jonka pitäisi päättyä pian Jokainen jälleenrahoitus lisää hallintomaksuja ja laskee uudelleen uuden saldon korot, jolloin ansaan sinut sykliin, jossa et koskaan lopeta alkuperäisen maksamista.

Paras strategia on välttää tähän pisteeseen pääseminen mukauttamalla budjettiasi alusta alkaen tai valitsemalla vähemmän eriä, vaikka ne olisivat korkeammat. Jos olet jo pudonnut jälleenrahoitukseen, aseta etusijalle kyseisen velan maksaminen ennen uuden luoton ottamista eikä koskaan jälleenrahoita samaa sitoumusta useammin kuin kerran.

Ennen kuin siirryt perinteiseen rahoitukseen, kannattaa tutkia muita tapoja saada tarvitsemasi vaarantamatta talouttasi monimutkaisilla kiinnostuksen kohteilla ja ehdoilla.

Vaihtoehtoja luoton saamiseksi suurista ostoista

On olemassa tapoja saada mitä tarvitset sitoutumatta korko - tai rahoitusehtoihin, jotka painavat budjettiasi kuukausia.Nämä vaihtoehdot vaativat suunnittelua ja kurinalaisuutta, mutta antavat sinulle mahdollisuuden ostaa tärkeitä tavaroita säilyttäen samalla täyden hallinnan rahoissasi.Avain on muuttaa ajattelutapaa ostaa nyt ja maksaa myöhemmin säästää ensin ja ostaa, kun olet valmis.

Luottovapaiden strategioiden hyväksyminen ei tarkoita luopumista siitä, mitä haluat, vaan pikemminkin prioriteettien uudelleenjärjestämistä sen saamiseksi ilman lisäkustannuksia tai taloudellisia riskejä. Monet ihmiset huomaavat, että nämä vaihtoehdot eivät ainoastaan säästä heitä korkorahoilla, vaan myös opettavat heitä arvostamaan jokaista ostosta enemmän ja tekemään tietoisempia päätöksiä.

Säästä tarkoituksella käyttämällä erityisiä tavoitteita

Sen määritteleminen, kuinka paljon tarvitset ja kuinka kauan haluat saavuttaa sen, muuttaa säästöt konkreettiseksi suunnitelmaksi epämääräisen tarkoituksen sijaan.Jaa kokonaishinta käytettävissä olevilla kuukausilla ja erottele kyseinen summa kuukausittain yksinomaan kyseiseen ostokseen tarkoitetuksi tiliksi.Tuihin rahoihin ei kosketa lainkaan, kunnes tarvittava summa on suoritettu.

Etuna on, että kun saavutat tavoitteesi, olet maksanut juuri tuotteen hinnan ilman ylimääräistä pesoa. Lisäksi prosessi antaa sinulle aikaa arvioida, tarvitsetko todella sitä, mitä ajattelit ostaa tai jos prioriteettisi muuttuivat säästökauden aikana.

Osta käytettynä tai kunnostettava takuulla

Monet laadukkaat tuotteet ovat saatavilla käytettyjen tavaroiden markkinoilla alennuksilla, jotka voivat saavuttaa jopa viisikymmentä prosenttia alkuperäisestä hinnasta Elektroniset laitteet, huonekalut, laitteet ja työkalut toimivat täydellisesti, vaikka niillä olisi edellinen omistaja, jos valitset luotettavat myyjät, jotka tarjoavat perustakuu Saavuttamasi säästöt mahdollistavat käteisenä maksamisen ilman rahoituksen tarvetta.

Etsi kunnostettuja tuotteita suoraan valtuutetuilta valmistajilta tai jakelijoilta, jotka sertifioivat toimintansa ja tarjoavat vikasuojan. Tässä vaihtoehdossa yhdistyvät edullinen hinta tekniseen tukeen, jolloin poistetaan riski ostaa jotain, joka epäonnistuu ilman mahdollisuutta vaatia.

Vaihda tai myy sitä, mitä et enää käytä

Tarkista talosi ja löydä esineitä, joita et enää tarvitse, mutta jotka säilyttävät arvon muille ihmisille, jotka ovat valmiita maksamaan niistä. Näiden tuotteiden myynti tuottaa välitöntä rahaa, jonka voit käyttää seuraavan suuren ostoksen rahoittamiseen turvautumatta ulkoisiin hyvityksiin Digitaaliset alustat tekevät yhteydenpidon kiinnostuneisiin ostajiin helpoksi vain muutamassa tunnissa.

Voit myös tutkia vaihtoyhteisöjä, joissa ihmiset vaihtavat tavaroita ilman rahaa, saamalla mitä tarvitset vastineeksi jotain jo olemassa. Tämä strategia toimii erityisen hyvin työkaluja, urheiluvälineitä, tai satunnaisia esineitä, jotka eivät oikeuta uutta ostoa.

Nyt tiedät, miten laskea piilotettuja kustannuksia, tunnistaa, kun luotto toimii sinun eduksesi, välttää usein huijaamista ja saada mitä tarvitset ilman velkaa.Jokainen ostopäätös tulee selvemmäksi, kun ymmärrät todellisen vaikutuksen maksaminen erissä.