কিস্তিতে মোট খরচ কিভাবে গণনা করবেন

একটি কিস্তি ক্রয়ের প্রকৃত খরচ গণনা করার অর্থ হল প্রাথমিক মূল্য যোগ করা এবং অর্থায়নের মাসগুলিতে আপনি যে সমস্ত সুদ প্রদান করবেন। অনেক লোক শুধুমাত্র মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ দেখে এবং ভুলে যায় যে শেষ পর্যন্ত তারা তালিকা মূল্যের চেয়ে অনেক বেশি অর্থ প্রদান করবে। গণনা করা মূল্য এবং মোট অর্থায়নের মধ্যে পার্থক্য প্রকাশ করে যে ক্রেডিট অ্যাক্সেস করতে আপনার কত খরচ হয়।

প্রকৃত আর্থিক প্রভাব জানতে, আপনার তিনটি তথ্যের প্রয়োজন: পণ্যের আসল মূল্য, তারা আপনাকে যে সুদের হার নেয় এবং আপনি বেছে নেওয়া কিস্তির সংখ্যা। সেই তথ্য দিয়ে আপনি প্রজেক্ট করতে পারেন যে ঋণের পুরো মেয়াদে আপনার পকেট থেকে কত অতিরিক্ত অর্থ বেরিয়ে আসবে। বেশিরভাগ দোকান আপনাকে এই নম্বরটি স্পষ্টভাবে দেখায় না কারণ তারা পছন্দ করে যে আপনি শুধুমাত্র কম মাসিক পেমেন্ট দেখতে পান।

মৌলিক সূত্র আপনি জানতে হবে

সঠিক গণনার জন্য প্রতিটি কিস্তির মূল্যকে মাসের মোট সংখ্যা দ্বারা গুণ করতে হবে এবং তারপর পণ্যের মূল মূল্য বিয়োগ করতে হবে। এই পার্থক্য হল অর্থায়নের বিশুদ্ধ খরচ, অতিরিক্ত অর্থ আপনি নগদের পরিবর্তে কিস্তিতে কেনার জন্য প্রদান করেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি টেলিভিশনের দাম এক হাজার ডলার হয় এবং আপনি বারোটি কিস্তিতে এক হাজার তিনশ টাকা পরিশোধ করেন, তাহলে ক্রেডিট আপনার অতিরিক্ত তিনশ ডলার খরচ হবে।

মাসিক সুদের হার আপনার এখনও বকেয়া ব্যালেন্সের উপর তৈরি হয়, আসল পরিমাণ নয়, এবং এটি চূড়ান্ত খরচকে আপনার কল্পনার চেয়ে দ্রুত বৃদ্ধি করে। যখন বিক্রেতা আপনাকে বলে যে হার কম, সর্বদা জিজ্ঞাসা করুন এটি মাসিক বা বার্ষিক কিনা, কারণ সেই বিভ্রান্তির কারণে মেয়াদ শেষে আপনার অনেক খরচ হতে পারে।

প্রকৃত খরচ অনুমান করার সময় সাধারণ ভুল

অনেক লোক মানসিকভাবে ফি যোগ করে কিন্তু রক্ষণাবেক্ষণ ফি, বাধ্যতামূলক বীমা বা খোলার ফি অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলে যায় যা কিছু আর্থিক কোম্পানি যোগ করে। এই লুকানো খরচগুলি আপনি প্রথম সম্পূর্ণ বিবৃতি না পাওয়া পর্যন্ত এটি উপলব্ধি না করেই মোট মূল্য অতিরিক্ত দশ থেকে বিশ শতাংশ বৃদ্ধি করতে পারে।

আরেকটি সাধারণ ভুল হল প্রতিটি পেমেন্ট প্ল্যান কত মাস স্থায়ী হবে তা পর্যালোচনা না করে বিভিন্ন অফারের মধ্যে শুধুমাত্র কিস্তির পরিমাণ তুলনা করা। একটি কম ফি কিন্তু দীর্ঘ সময় ধরে বাড়ানো প্রায় সবসময়ই কম মাসে একটি বড় ফি থেকে বেশি খরচ করে, যদিও প্রথমে এটি আপনার মাসিক বাজেটের জন্য আরও আরামদায়ক বলে মনে হয়।

দ্রুত গণনা করার সরঞ্জাম

অনলাইন ক্রেডিট ক্যালকুলেটর রয়েছে যেখানে আপনি পরিমাণ, হার এবং মেয়াদ লিখুন তা তাৎক্ষণিকভাবে দেখতে আপনি মোট কত টাকা দেবেন এবং আপনার কত সুদের খরচ হবে। এই সরঞ্জামগুলি আপনাকে প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে, কিস্তির সংখ্যা পরিবর্তন করার বা সর্বনিম্ন ব্যয়বহুল বিকল্প খুঁজে পেতে বিভিন্ন হার চেষ্টা করার আগে বিভিন্ন পরিস্থিতিতে তুলনা করতে দেয়।

আপনি বিক্রেতাকে বার্ষিক কার্যকর হার, প্রশাসনিক খরচ এবং মোট অর্থ প্রদানের পরিমাণ সহ অর্থায়নের সম্পূর্ণ বিবরণ লিখিতভাবে দিতে বলতে পারেন। যদি দোকান আপনাকে সেই তথ্যটি স্পষ্টভাবে দিতে না চায়, তাহলে এটি একটি চিহ্ন যে এই ক্রেডিটটি সম্ভবত ততটা সুবিধাজনক নয় যতটা তারা অফার সাইনে আঁকা।

এখন যেহেতু আপনি জানেন কিভাবে প্রকৃত খরচ গণনা করতে হয়, পরবর্তী ধাপ হল কোন পরিস্থিতিতে অতিরিক্ত খরচ সত্যিই মূল্যবান তা চিহ্নিত করা এবং আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যের কাছাকাছি নিয়ে আসে।

যখন কিস্তিতে অর্থ প্রদান একটি সুবিধা

কিস্তিতে কেনাকাটা বোধগম্য হয় যখন অর্থায়ন আপনাকে মাসের জন্য আপনার আর্থিক অস্থিতিশীলতা না করে আপনার সত্যিই প্রয়োজনীয় কিছু অ্যাক্সেস করতে দেয়। মূল বিষয় হল একটি প্রকৃত প্রয়োজন যা আপনার জীবনকে উন্নত করে এবং একটি সুযোগের ছদ্মবেশে একটি সাধারণ আবেগের মধ্যে পার্থক্য করা। যদি পণ্যটি একটি নির্দিষ্ট সমস্যার সমাধান করে এবং আপনি খাদ্য, পরিষেবা বা জরুরী সঞ্চয়ের মতো প্রয়োজনীয় খরচগুলিকে ত্যাগ না করেই কিস্তি পরিশোধ করতে পারেন, তাহলে ক্রেডিট একটি হাতিয়ার হিসাবে কাজ করে, ফাঁদ হিসাবে নয়।

ভাল-ব্যবহৃত ক্রেডিট আপনাকে অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলির জন্য তারল্য বজায় রাখতে সাহায্য করে যখন আপনি গুরুত্বপূর্ণ কিছু অর্জন করেন যা অন্যথায় একত্রিত হতে কয়েক মাস সময় লাগবে। একটি প্রয়োজনীয় ক্রয় স্থগিত করা কখনও কখনও অর্থায়নের সুদের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল, বিশেষ করে যখন সেই পণ্যটি আপনার উত্পাদনশীলতা উন্নত করে বা এমন একটি জরুরি অবস্থার সমাধান করে যা অপেক্ষা করতে পারে না। প্রকৃত সুবিধা দেখা যায় যখন ক্রেডিট খরচ এখন ভালো না থাকার খরচের চেয়ে কম হয়।

আপনার জরুরী তহবিল সংরক্ষণ করার সময় একটি অগ্রাধিকার

নগদ অর্থ প্রদানের জন্য আপনার সঞ্চয় ব্যবহার করা আপনার অর্থনীতিকে যে কোনো অপ্রত্যাশিত ঘটনার জন্য ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে যার জন্য অবিলম্বে অর্থের প্রয়োজন হয়। একটি আর্থিক কুশন উপলব্ধ রাখা সুদ সংরক্ষণের চেয়ে বেশি মূল্যবান যদি এর অর্থ চিকিৎসা ব্যয়, জরুরী মেরামত বা আয়ের সাময়িক ক্ষতির জন্য সমর্থন ছাড়াই ছেড়ে দেওয়া হয়। এই ক্ষেত্রে, ক্রয়ের জন্য অর্থায়ন আপনার স্থিতিশীলতা রক্ষা করে এমনকি যদি আপনি ক্রেডিটের জন্য অতিরিক্ত খরচ দেন।

অঙ্গুষ্ঠের নিয়মটি সহজ: যদি কিছু কেনার জন্য আপনার সঞ্চয় খালি করা আপনাকে তিন মাসের মৌলিক ব্যয়ের জন্য অসংরক্ষিত রাখে, তাহলে কিস্তিতে পরিশোধ করা ভাল। ক্রেডিট সুদ হল আর্থিক সহায়তা ছাড়া থাকার কারণে অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকির সম্মুখীন না হয়ে আপনার যা প্রয়োজন তা ক্রয় করার সময় আপনার আর্থিক মানসিক শান্তি অক্ষুণ্ণ রাখার মূল্য।

সুদ বা খুব কম হার ছাড়াই প্রচারের সুবিধা নিন

কিছু দোকান ব্যবসায়িক কৌশল হিসাবে সুদ-মুক্ত অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা অফার করে, বিশেষ করে বিশেষ তারিখে বা নির্দিষ্ট কার্ডের মাধ্যমে। আপনি যখন শূন্য-হারে অর্থায়ন খুঁজে পান, তখন আপনি একটি বিনামূল্যের ঋণ পাচ্ছেন যা আপনাকে কোনো অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই অর্থপ্রদান ছড়িয়ে দিতে দেয়, সেই মাসগুলিতে অন্যান্য অগ্রাধিকারের জন্য আপনার অর্থ উপলব্ধ রেখে। এটি এমন অর্থ যা আক্ষরিক অর্থে আপনার বিরুদ্ধে না হয়ে আপনার জন্য কাজ করে।

এমনকি খুব কম হার, মাসিক মুদ্রাস্ফীতির কাছাকাছি, ক্রেডিট এর প্রকৃত খরচকে মূল্যের দিক থেকে প্রায় শূন্য বা ইতিবাচক করে তোলে। পরিকল্পিত কেনাকাটার জন্য এই ব্যতিক্রমী শর্তগুলির সুবিধা নিন যা আপনার ইতিমধ্যেই মনে ছিল, অফারটি অপ্রতিরোধ্য বলে মনে হওয়ার কারণে কখনই আবেগপ্রবণ খরচের জন্য নয়। কৌশলটি হল আপনার প্রয়োজন নেই এমন জিনিস কেনার মধ্যে না পড়ে শব্দটির সুবিধা ব্যবহার করা।

বিনিয়োগ যা অবিলম্বে রিটার্ন তৈরি করে বা আয় উন্নত করে

অর্থায়ন কাজের সরঞ্জাম, সরঞ্জাম যা আপনার উত্পাদনশীলতা বাড়ায় বা বৃত্তিমূলক প্রশিক্ষণ আপনাকে সুদের অর্থের চেয়ে বেশি অর্থ ফেরত দিতে পারে। যদি কিস্তিতে একটি কম্পিউটার কেনা আপনাকে বাড়ি থেকে কাজ করতে এবং পরিবহন সঞ্চয় করতে দেয়, অথবা যদি একটি অর্থায়নকৃত কোর্স আরও ভাল আয়ের দরজা খুলে দেয়, তাহলে ক্রেডিট একটি বিনিয়োগ হিসাবে কাজ করে, ব্যয় নয়। প্রত্যাশিত রিটার্ন অর্থনৈতিক অর্থে অপারেশনের জন্য আর্থিক খরচ অতিক্রম করতে হবে।

মূল পার্থক্য হল আপনার আয় তৈরি করার ক্ষমতার মূল্য যোগ করে এবং যা শুধুমাত্র ব্যক্তিগত ইচ্ছা পূরণ করে তার মধ্যে পার্থক্য করা। আপনি যদি পরিবহন খরচ কমিয়ে দেন তাহলে কাজ করার জন্য একটি বাইক ফিকে ন্যায্যতা দিতে পারে; সপ্তাহান্তে একই বাইক চালানোর জন্য সম্ভবত অর্থায়নের খরচ অফসেট করে না যদিও এটি আপনাকে খুশি করে।

কিন্তু সমস্ত কিস্তির অফার যতটা স্বচ্ছ বলে মনে হয় ততটা নয়, এবং অনেকগুলি এমন শর্ত লুকিয়ে রাখে যেগুলি আপনার প্রাথমিকভাবে গণনা করার চেয়ে অনেক বেশি খরচ করে।

সাধারণ কিস্তি ক্রেডিট ফাঁদ

অর্থায়নের অফারগুলি সাধারণত সুবিধাজনক সমাধান হিসাবে উপস্থাপন করা হয় যা আপনার কেনাকাটা সহজতর করে, কিন্তু সেই আপাত সুবিধার পিছনে লুকানো শর্তগুলি রয়েছে যা আপনি প্রথম নজরে এটি লক্ষ্য না করেই চূড়ান্ত খরচকে বহুগুণ করে। বিক্রেতারা কম ফি হাইলাইট করে এবং বিশদ বিবরণ কমিয়ে দেয় যা সত্যিই কয়েক মাস ধরে আপনার পকেটে প্রভাব ফেলে। স্বাক্ষর করার আগে এই সমস্যাগুলি স্বীকার করা আপনাকে এমন প্রতিশ্রুতি থেকে রক্ষা করে যা আজকে পরিচালনাযোগ্য বলে মনে হয় কিন্তু আগামীকাল বোঝা হয়ে যায়।

প্রচারমূলক হার যা প্রথম পিরিয়ডের পরে পরিবর্তিত হয়

অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান প্রথম মাসগুলিতে আকর্ষণীয় হার অফার করে যা পরে স্পষ্ট বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই আকাশচুম্বী হয়। বিক্রেতা আপনাকে কম প্রাথমিক হার দেখায় এবং ধরে নেয় যে আপনি বুঝতে পেরেছেন যে এই শর্তটি অস্থায়ী, কিন্তু চুক্তিটি ছোট প্রিন্টে লুকিয়ে থাকে কখন এবং কতটা সুদ পরে বাড়বে। এই পার্থক্যটি আপনার মাসিক বাজেটে সেই বৃদ্ধির পরিকল্পনা না করেই আপনার অবশিষ্ট কিস্তির খরচ দ্বিগুণ বা তিনগুণ করতে পারে।

সর্বদা স্পষ্টভাবে জিজ্ঞাসা করুন যে হারটি পুরো মেয়াদের জন্য স্থির করা হয়েছে বা এটি কোনও সময়ে পরিবর্তিত হবে কিনা। পরিবর্তনশীল হলে, কোন প্রচারমূলক অর্থায়ন গ্রহণ করার আগে এটি কখন পরিবর্তিত হয়, কত শতাংশে এবং কীভাবে এটি আপনার ভবিষ্যতের কিস্তির পরিমাণকে প্রভাবিত করবে তা সঠিকভাবে জানা প্রয়োজন।

বীমা এবং বাধ্যতামূলক কমিশন যা মূল্য বৃদ্ধি করে

আর্থিক কোম্পানিগুলি জীবন বীমা, বেকারত্ব বীমা বা খোলার ফি যোগ করে যা মোট মূল্য বৃদ্ধি করে কিন্তু বিজ্ঞাপনের পোস্টারে প্রদর্শিত হয় না। এই খরচগুলি অর্থায়নের পরিমাণে যোগ করা হয় এবং সুদও তৈরি করে, যার ফলে আপনি কখনই অনুরোধ করেননি এমন চার্জের সুদ পরিশোধ করতে পারেন। প্রভাব আপনার কেনা পণ্যের মূল মূল্যের উপর অতিরিক্ত দশ থেকে পঁচিশ শতাংশ প্রতিনিধিত্ব করতে পারে।

সর্বদা মোট আর্থিক খরচ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন, শুধুমাত্র নামমাত্র সুদের হার নয়, এবং স্বাক্ষর করার আগে প্রতিটি অতিরিক্ত চার্জের বিশদ জিজ্ঞাসা করুন। কিছু বীমা ঐচ্ছিক, এমনকি যদি এটি আপনার কাছে বাধ্যতামূলক হিসাবে উপস্থাপন করা হয়, এবং আপনার যদি এটির প্রয়োজন না থাকে বা ইতিমধ্যে সমতুল্য কভারেজ থাকে তবে আপনার এটি প্রত্যাখ্যান করার অধিকার রয়েছে।

পুনঃঅর্থায়ন যা ঋণ অনির্দিষ্টকালের জন্য প্রসারিত করে

আপনি যখন ফি দিতে পারবেন না, তখন কিছু কোম্পানি মেয়াদ বাড়িয়ে বা মোট পরিমাণ বাড়িয়ে ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার প্রস্তাব দেয়। এটি তাত্ক্ষণিক চাপ উপশম করে বলে মনে হচ্ছে, কিন্তু আপনি আসলে সুদের উপর সুদ পরিশোধ করছেন এবং একটি প্রতিশ্রুতি প্রসারিত করছেন যা শীঘ্রই শেষ হওয়া উচিত। প্রতিটি পুনঃঅর্থায়ন প্রশাসনিক ফি যোগ করে এবং নতুন ব্যালেন্সের সুদ পুনঃগণনা করে, আপনাকে এমন একটি চক্রের মধ্যে আটকে রাখে যেখানে আপনি কখনই আসল অর্থ প্রদান শেষ করেন না।

সর্বোত্তম কৌশল হল শুরু থেকে আপনার বাজেট সামঞ্জস্য করে বা বেশি হলেও কম কিস্তি বেছে নেওয়ার মাধ্যমে সেই বিন্দুতে পৌঁছানো এড়ানো। আপনি যদি ইতিমধ্যেই পুনঃঅর্থায়নে পড়ে থাকেন, তাহলে কোনো নতুন ক্রেডিট নেওয়ার আগে সেই ঋণ পরিশোধকে অগ্রাধিকার দিন এবং একই প্রতিশ্রুতি একবারের বেশি পুনঃঅর্থায়ন করবেন না।

প্রথাগত অর্থায়নে যাওয়ার আগে, জটিল স্বার্থ এবং শর্তের সাথে আপনার অর্থের সাথে আপস না করে আপনার যা প্রয়োজন তা পাওয়ার অন্যান্য উপায়গুলি অন্বেষণ করা মূল্যবান।

বড় ক্রয়ের জন্য ক্রেডিট বিকল্প

সুদ বা অর্থায়নের শর্তাবলীতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ না হয়ে আপনার যা প্রয়োজন তা পাওয়ার উপায় রয়েছে যা কয়েক মাস ধরে আপনার বাজেটের উপর নির্ভর করে। এই বিকল্পগুলির জন্য পরিকল্পনা এবং শৃঙ্খলা প্রয়োজন, তবে আপনার অর্থের উপর সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ বজায় রেখে আপনাকে গুরুত্বপূর্ণ পণ্য কেনার অনুমতি দেয়। মূল বিষয় হল এখন কেনার মানসিকতা পরিবর্তন করা এবং পরে অর্থ প্রদান করে প্রথমে সঞ্চয় করা এবং আপনি প্রস্তুত হলে কেনা।

ক্রেডিট-মুক্ত কৌশল অবলম্বন করার অর্থ আপনি যা চান তা ছেড়ে দেওয়া নয়, বরং অতিরিক্ত খরচ বা আর্থিক ঝুঁকি ছাড়াই এটি পাওয়ার জন্য অগ্রাধিকারগুলি পুনর্গঠন করা। অনেক লোক দেখতে পায় যে এই বিকল্পগুলি শুধুমাত্র সুদের জন্য তাদের অর্থ সাশ্রয় করে না, বরং তাদের প্রতিটি ক্রয়ের মূল্য আরও বেশি করতে এবং আরও সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে শেখায়।

নির্দিষ্ট লক্ষ্য ব্যবহার করে উদ্দেশ্য সংরক্ষণ করুন

আপনার কতটা প্রয়োজন এবং কতক্ষণ আপনি এটি অর্জন করতে চান তা নির্ধারণ করা একটি অস্পষ্ট উদ্দেশ্যের পরিবর্তে সঞ্চয়কে একটি কংক্রিট পরিকল্পনায় পরিণত করে। উপলব্ধ মাস দ্বারা মোট মূল্য ভাগ করুন এবং সেই পরিমাণটি প্রতি মাসে একটি অ্যাকাউন্টে আলাদা করুন যা শুধুমাত্র সেই ক্রয়ের জন্য উদ্দিষ্ট। প্রয়োজনীয় পরিমাণ সম্পূর্ণ না হওয়া পর্যন্ত সেই অর্থটি মোটেও স্পর্শ করা হয় না।

সুবিধা হল যে আপনি যখন আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাবেন তখন আপনি সুদের অতিরিক্ত পেসো ছাড়াই পণ্যের সঠিক মূল্য পরিশোধ করবেন। উপরন্তু, প্রক্রিয়াটি আপনাকে মূল্যায়ন করার জন্য সময় দেয় যে আপনি যা কেনার কথা ভাবছিলেন বা সঞ্চয়ের সময়কালে আপনার অগ্রাধিকারগুলি পরিবর্তিত হয়েছে কিনা তা আপনার সত্যিই প্রয়োজন কিনা।

ওয়ারেন্টি সহ ব্যবহৃত বা রিকন্ডিশন্ড কিনুন

অনেক মানের পণ্য সেকেন্ড-হ্যান্ড মার্কেটে ডিসকাউন্ট সহ পাওয়া যায় যা মূল মূল্যের পঞ্চাশ শতাংশ পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে। ইলেকট্রনিক সরঞ্জাম, আসবাবপত্র, যন্ত্রপাতি এবং সরঞ্জামগুলি নিখুঁতভাবে কাজ করে এমনকি যদি তাদের পূর্ববর্তী মালিক থাকে যদি আপনি নির্ভরযোগ্য বিক্রেতাদের বেছে নেন যারা মৌলিক গ্যারান্টি প্রদান করেন। আপনি যে সঞ্চয়গুলি অর্জন করেন তা আপনাকে অর্থায়নের প্রয়োজন ছাড়াই নগদে অর্থ প্রদান করতে দেয়।

অনুমোদিত প্রস্তুতকারক বা পরিবেশকদের কাছ থেকে সরাসরি সংস্কার করা পণ্যগুলি সন্ধান করুন যা তাদের ক্রিয়াকলাপকে প্রত্যয়িত করে এবং ত্রুটি কভারেজ অফার করে। এই বিকল্পটি প্রযুক্তিগত সহায়তার সাথে সাশ্রয়ী মূল্যের মূল্যকে একত্রিত করে, দাবির সম্ভাবনা ছাড়াই ব্যর্থ হয় এমন কিছু কেনার ঝুঁকি দূর করে।

আপনি আর যা ব্যবহার করেন না তা বিনিময় বা বিক্রি করুন

আপনার বাড়ি চেক করুন এবং এমন বস্তুগুলি খুঁজুন যেগুলির জন্য আপনার আর প্রয়োজন নেই কিন্তু যেগুলি তাদের জন্য অর্থ প্রদান করতে ইচ্ছুক অন্যান্য লোকেদের জন্য মূল্য বজায় রাখে৷ এই আইটেমগুলি বিক্রি করা তাৎক্ষণিক অর্থ তৈরি করে যা আপনি বাহ্যিক ক্রেডিট অবলম্বন না করে আপনার পরবর্তী বড় ক্রয়ের অর্থায়নের জন্য ব্যবহার করতে পারেন। ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলি মাত্র কয়েক ঘন্টার মধ্যে আগ্রহী ক্রেতাদের সাথে সংযোগ করা সহজ করে তোলে।

আপনি বিনিময় সম্প্রদায়গুলিও অন্বেষণ করতে পারেন যেখানে লোকেরা কোনও অর্থ জড়িত ছাড়াই পণ্য বিনিময় করে, আপনার ইতিমধ্যে থাকা কিছুর বিনিময়ে আপনার যা প্রয়োজন তা পেয়ে। এই কৌশলটি বিশেষ করে সরঞ্জাম, ক্রীড়া সরঞ্জাম বা মাঝে মাঝে আইটেমগুলির জন্য ভাল কাজ করে যা একটি নতুন ক্রয়ের ন্যায্যতা দেয় না।

এখন আপনি জানেন কিভাবে লুকানো খরচ গণনা করতে হয়, ক্রেডিট কখন আপনার পক্ষে কাজ করে তা চিহ্নিত করতে হয়, ঘন ঘন প্রতারণা এড়াতে হয় এবং ঋণে না গিয়ে আপনার যা প্রয়োজন তা পেতে হয়। প্রতিটি ক্রয়ের সিদ্ধান্ত পরিষ্কার হয়ে যায় যখন আপনি কিস্তিতে অর্থপ্রদানের প্রকৃত প্রভাব বুঝতে পারেন।