একটি গড় মাসিক ভিত্তি আয় গণনা করুন

আপনি যখন নিজের জন্য কাজ করেন বা মাসে মাসে পরিবর্তিত আয় থাকে, তখন আপনাকে একটি রেফারেন্স চিত্র স্থাপন করতে হবে যা আপনাকে উদ্বেগ বা বিস্ময় ছাড়াই আপনার ব্যয়ের পরিকল্পনা করতে দেয়। এই চিত্রটি একটি অনমনীয় সিলিং বা মেঝে নয়, বরং একটি টুল যা আপনাকে স্পষ্টভাবে এবং ইম্প্রোভাইজেশন ছাড়াই সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে।

আপনার গড় মাসিক বেস আয় গণনা করার মধ্যে রয়েছে আপনি কয়েক মাস ধরে কী উপার্জন করেছেন তা পর্যবেক্ষণ করা এবং একটি প্রতিনিধি সংখ্যা বের করা যা আপনার অর্থনৈতিক বাস্তবতাকে প্রতিফলিত করে। এই অনুশীলনটি আপনাকে আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ সংগঠিত করার জন্য একটি শক্ত ভিত্তি দেয়, এমনকি যখন আপনি জানেন না যে পরের মাসে কতটা আসবে।

ছয় থেকে বারো আগের মাস থেকে আয় পর্যালোচনা করুন

আপনি দীর্ঘ সময়ের মধ্যে যা অর্জন করেছেন সে সম্পর্কে সুনির্দিষ্ট তথ্য সংগ্রহ করে শুরু করুন, আদর্শভাবে ছয় থেকে বারো মাসের মধ্যে। এই সময়ের উইন্ডোটি আপনাকে বাস্তব নিদর্শন দেখতে দেয়, যেমন উচ্চ এবং নিম্ন মাস, আপনার কার্যকলাপের নির্দিষ্ট ঋতু এবং অপ্রত্যাশিত ঘটনা।

সেই সময়ের মধ্যে আপনি প্রাপ্ত সমস্ত নেট আয় যোগ করুন এবং বিশ্লেষণ করা মাসের সংখ্যা দ্বারা মোট ভাগ করুন। ফলাফল হল আপনার গড় মাসিক আয়, এমন একটি চিত্র যা বিকৃতি বা অত্যধিক আশাবাদ ছাড়াই আপনার বাস্তবতাকে প্রতিফলিত করে।

অ্যাটিপিকাল মাসগুলি সনাক্ত করুন এবং গণনা সামঞ্জস্য করুন

কিছু মাস এমন কারণে ব্যতিক্রমী হতে পারে যেগুলির পুনরাবৃত্তি হবে না, যেমন এককালীন প্রকল্প বা একটি অসাধারণ অর্থপ্রদান। এই চরম মানগুলি আপনার গড়কে বিকৃত করে এবং আপনার স্বাভাবিক অর্থের প্রবাহ সম্পর্কে অবাস্তব প্রত্যাশার সাথে পরিকল্পনা করতে পারে।

আপনার নিয়মিত আয়ের আরও প্রতিনিধিত্বশীল একটি চিত্র পেতে সেই অস্বাভাবিক মাসগুলি সনাক্ত করুন এবং গণনা থেকে সেগুলি সরানোর কথা বিবেচনা করুন। আপনি দুটি গড় গণনা করতে পারেন: একটি সমস্ত মাস সহ এবং একটি চরম ছাড়াই, এবং সবচেয়ে রক্ষণশীলদের সাথে কাজ করুন৷।

প্রতি তিন বা ছয় মাসে গড় আপডেট করুন

আপনার অর্থনৈতিক বাস্তবতা সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয়, বিশেষ করে যখন আপনি স্বাধীনভাবে বা বিকশিত প্রকল্পগুলির সাথে কাজ করেন। অতএব, প্রতি তিন থেকে ছয় মাসে আপনার গড় আয় পর্যালোচনা এবং আপডেট করা আপনাকে অতীতের ডেটাতে বর্তমান সিদ্ধান্তগুলিকে অ্যাঙ্কর না করেই আপনার বাস্তব পরিস্থিতির সাথে সংযুক্ত রাখে।

প্রতিবার আপনি আপনার গড় আপডেট করার সময়, সাম্প্রতিক মাসগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করুন এবং সর্বদা একটি বর্তমান বিশ্লেষণ উইন্ডো বজায় রাখতে প্রাচীনতম মাসগুলিকে বাতিল করুন৷ এইভাবে, আপনার আর্থিক পরিকল্পনা প্রতিফলিত করে যে আপনার অর্থনীতি এখন কেমন, এক বছর আগে কেমন ছিল তা নয়।

এখন যেহেতু আপনি জানেন যে আপনার গড় মাসিক আয় কী, পরবর্তী পদক্ষেপটি হল সেই স্থিতিশীলতা রক্ষা করা যাতে আপনাকে সমর্থন করার জন্য একটি কুশন তৈরি করা হয় যখন ভাল মাসগুলি কঠিন মাসগুলির সাথে বিকল্প হয়।

খারাপদের জন্য ভাল মাস সংরক্ষণ করুন

যখন আপনার আয় পরিবর্তিত হয়, তখন সঞ্চয় একটি ঐচ্ছিক বিলাসিতা নয় বরং এমন একটি হাতিয়ার যা আপনাকে মানসিক শান্তি দেয় যখন প্রকল্পগুলি দুষ্প্রাপ্য হয় বা অর্থপ্রদান বিলম্বিত হয়। উচ্চ মাসগুলিতে অর্থ সঞ্চয় করা আপনাকে কষ্ট ছাড়াই, ঋণ ছাড়াই এবং আপনার মানসিক বা আর্থিক স্থিতিশীলতার সাথে আপস না করেই নিম্ন মাসগুলির মুখোমুখি হতে দেয়।

স্বয়ংক্রিয় সঞ্চয়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট শতাংশ সংজ্ঞায়িত করুন

আপনার আয়ের একটি শতাংশ সেট করুন যা আপনি প্রতিবার অর্থ পাওয়ার সময় সঞ্চয়ের জন্য ব্যয় করবেন, মাসটি অসাধারণ বা সবেমাত্র গ্রহণযোগ্য কিনা তা নির্বিশেষে। এই শতাংশ দশ, পনের বা বিশ শতাংশ হতে পারে, আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, তবে এটি অবশ্যই ধারাবাহিকভাবে এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রয়োগ করা উচিত।

মূল বিষয় হল এই সঞ্চয়কে অগ্রাধিকারমূলক ব্যয় হিসাবে বিবেচনা করা, শেষ পর্যন্ত যা অবশিষ্ট থাকে তা নয়। যখন আয় আসে, আপনি প্রথমে সেই শতাংশটি আলাদা করেন এবং তারপরে বাকীটি কীভাবে ব্যবহার করবেন তা নির্ধারণ করুন, বেশিরভাগ লোকেরা তাদের অর্থ পরিচালনা করে এমন স্বাভাবিক ক্রমটিকে বিপরীত করে।

তিন মাসের সমান একটি রিজার্ভ ফান্ড তৈরি করুন

আপনার প্রাথমিক লক্ষ্য হওয়া উচিত একটি তহবিল সংগ্রহ করা যা আপনার গড় মাসিক আয়ের উপর ভিত্তি করে আপনার প্রয়োজনীয় ব্যয়ের কমপক্ষে তিন মাস কভার করে। এই রিজার্ভ আপনাকে অপ্রত্যাশিত ঘটনা, প্রকল্প ছাড়া সময়কাল এবং অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি থেকে রক্ষা করে যা আপনি যখন আয়ের সাথে কাজ করেন যা স্থির বা অনুমানযোগ্য নয়।

এই তহবিলটি বাতিক বা সুযোগের সদ্ব্যবহার করার জন্য নয়, তবে আয়ের অভাব হলে একচেটিয়াভাবে আপনার জীবন টিকিয়ে রাখার জন্য। একবার অর্জিত হলে, আপনি ছয় মাসের কভারেজে না পৌঁছানো পর্যন্ত এটি খাওয়ানো চালিয়ে যান, একটি কুশন যা অনিশ্চয়তাকে বাস্তব এবং বাস্তব নিরাপত্তায় রূপান্তরিত করে।

আলাদা, হার্ড-টু-রিচ অ্যাকাউন্টে সংরক্ষণ করুন

আপনার রিজার্ভ তহবিল আপনার দৈনন্দিন খরচের জন্য ব্যবহার করা অ্যাকাউন্টের চেয়ে আলাদা অ্যাকাউন্টে রাখুন, বিশেষত এমন জায়গায় যা অবিলম্বে তোলার অনুমতি দেয় না। এই শারীরিক বিচ্ছেদ সেই অর্থকে আবেগ ক্রয় বা খরচের জন্য ব্যবহার করার প্রলোভন হ্রাস করে যা আপনি অন্যথায় আপনার সমর্থনের সাথে আপস না করে সমাধান করতে পারেন।

সেই অর্থ অ্যাক্সেস করা যত কঠিন, তার প্রকৃত উদ্দেশ্যের জন্য আপনি এটিকে অক্ষত রাখার সম্ভাবনা তত বেশি। মাঝারি রিটার্ন সহ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি বিবেচনা করুন, একটি সংশ্লিষ্ট কার্ড ছাড়াই, যেখানে তহবিল উত্তোলনের জন্য একটি পদ্ধতির প্রয়োজন হয় যা আপনাকে ব্যয়ের প্রকৃত প্রয়োজনের প্রতিফলন করার জন্য সময় দেয়।

আপনার রিজার্ভ তহবিল মাসে মাসে বৃদ্ধির সাথে, আপনি এখন একটি ব্যয় ব্যবস্থা তৈরি করতে পারেন যা অনমনীয়তা বা হতাশা ছাড়াই আপনার প্রকৃত আয়ের সাথে খাপ খায়।

পরিবর্তনশীল আয়ের জন্য নমনীয় বাজেট

নির্দিষ্ট বেতনের জন্য ডিজাইন করা একটি কঠোর বাজেট কাজ করে না যখন আপনার আয় প্রতি মাসে পরিবর্তিত হয়, কারণ এটি পূরণ করতে না পেরে হতাশা তৈরি করে বা আপনি যখন প্রত্যাশার চেয়ে বেশি উপার্জন করেন তখন আপনাকে অপ্রয়োজনীয়ভাবে সীমাবদ্ধ করে। আপনার এমন একটি সিস্টেম দরকার যা আপনার সাথে শ্বাস নেয়, যা আপনার বাস্তবতার সাথে সামঞ্জস্য করে এবং আপনি আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ হারাচ্ছেন এমন অনুভূতি ছাড়াই আপনাকে বুদ্ধিমান সিদ্ধান্ত নিতে দেয়।

স্থির, পরিবর্তনশীল এবং ঐচ্ছিক মধ্যে ব্যয় শ্রেণীবদ্ধ করুন

আপনার নির্দিষ্ট খরচগুলি হল যেগুলি মাসে মাসে পরিবর্তিত হয় না, যেমন ভাড়া, মৌলিক পরিষেবা বা বীমা, এবং সর্বদা আপনার গড় আয়ের সাথে আবৃত থাকতে হবে। ভেরিয়েবলগুলি আপনার খরচের উপর নির্ভর করে ওঠানামা করে, যেমন খাদ্য বা পরিবহন, এবং সঠিক পরিসংখ্যানের পরিবর্তে রেঞ্জের প্রয়োজন যাতে আপনি দোষ ছাড়াই মানিয়ে নিতে পারেন।

ঐচ্ছিক খরচ হল যেগুলি আপনি কঠিন মাসগুলিতে বন্ধ বা বাদ দিতে পারেন, যেমন বিনোদন, সাবস্ক্রিপশন বা অ-জরুরী কেনাকাটা। এই র্যাঙ্কিং আপনাকে স্পষ্টভাবে অগ্রাধিকার দিতে দেয় যখন অর্থের অভাব হয় তখন প্রথমে কী দিতে হবে এবং আয় আপনার গড় ছাড়িয়ে গেলে কী যোগ করতে হবে।

মাসের প্রকৃত আয় অনুযায়ী সীমা সামঞ্জস্য করুন

প্রতিটি বিভাগে নির্দিষ্ট পরিমাণ বরাদ্দ করার পরিবর্তে, প্রতিবার অর্থ প্রদানের সময় পরিবর্তনশীল এবং ঐচ্ছিক ব্যয়ের জন্য আপনার প্রকৃত আয়ের শতাংশ সেট করুন। আপনি যদি আপনার গড়ের চেয়ে বেশি উপার্জন করেন তবে আপনি দোষ ছাড়াই সেই শতাংশগুলি বাড়াতে পারেন; আপনি যদি কম উপার্জন করেন, আয় পুনরুদ্ধার না হওয়া পর্যন্ত আপনি সাময়িকভাবে সেগুলি হ্রাস করবেন।

এই সিস্টেম আপনাকে অবাস্তব বাজেট পূরণের উদ্বেগ থেকে মুক্ত করে এবং আপনার বর্তমান পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে ব্যয় করার অনুমতি দেয়। মূল বিষয় হল সর্বদা আপনার নির্দিষ্ট খরচগুলিকে গড় আয়ের সাথে আবৃত রাখা এবং বাকিগুলি গণনাকৃত নমনীয়তার সাথে ব্যবহার করা।

প্রতি মাসে পর্যালোচনা এবং ভারসাম্য বিভাগ

প্রতি মাসের শেষে, আপনি কীভাবে আপনার অর্থ বিতরণ করেছেন তা দেখুন এবং আপনি লক্ষ্য করেননি এমন ব্যয়ের ধরণগুলি সনাক্ত করতে আপনার প্রকৃত অগ্রাধিকারের সাথে তুলনা করুন। এই মাসিক পর্যালোচনা আপনাকে শতাংশ সামঞ্জস্য করতে, সংস্থানগুলি পুনরায় বরাদ্দ করতে এবং বিচ্যুতিগুলি আপনার আর্থিক স্থিতিশীলতার সাথে আপস করে এমন সমস্যা হওয়ার আগে সংশোধন করতে দেয়।

নমনীয় বাজেটিং এমন একটি পরিকল্পনা নয় যা আপনি একবার তৈরি করেন এবং ভুলে যান, তবে একটি জীবন্ত হাতিয়ার যা আপনার এবং আপনার পরিস্থিতির সাথে বিকশিত হয়। পর্যালোচনা এবং সামঞ্জস্য করা আপনাকে অনমনীয়তা ছাড়াই আপনার অর্থ সম্পর্কে সচেতন রাখে, আপনার মানিয়ে নেওয়ার ক্ষমতাকে ত্যাগ না করেই আপনার অর্থের উপর প্রকৃত নিয়ন্ত্রণ সহ।

আপনার বাজেট স্বাভাবিকভাবেই আপনার প্রকৃত আয়ের সাথে সামঞ্জস্য করার সাথে, আপনার চাকরি থেকে আসা অর্থ এবং আপনি বেঁচে থাকার জন্য যে অর্থ ব্যবহার করেন তার মধ্যে স্পষ্ট সীমানা নির্ধারণ করার সময় এসেছে।

পৃথক ব্যক্তিগত এবং পেশাদার আর্থিক

আপনি যখন স্বাধীনভাবে কাজ করেন, তখন আপনার দৈনন্দিন জীবনে ব্যয় করা অর্থের সাথে আপনার উপার্জনের অর্থ মিশ্রিত করার প্রলোভন প্রচুর, কিন্তু এই বিভ্রান্তি আপনাকে জানতে বাধা দেয় যে আপনি সত্যিই কতটা উপার্জন করেন, আপনি কতটা ব্যয় করেন এবং আপনার কার্যকলাপ লাভজনক কিনা। পেশাদার অর্থ থেকে আপনার ব্যক্তিগত অর্থ আলাদা করা শুধুমাত্র অ্যাকাউন্টিং অর্ডার নয়, মানসিক স্বচ্ছতা যা আপনাকে আপনার ব্যবসা এবং আপনার জীবন সম্পর্কে বাস্তব তথ্য দিয়ে সিদ্ধান্ত নিতে দেয়।

প্রতিটি প্রবাহের জন্য বিভিন্ন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলুন

ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে অর্থপ্রদান পেতে এবং আপনার কাজের সাথে সম্পর্কিত খরচ যেমন সরঞ্জাম, উপকরণ বা পেশাদার পরিষেবাগুলির জন্য একটি একচেটিয়া অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করুন। প্রকল্পগুলির জন্য এই অ্যাকাউন্টে অর্থ আসে এবং অর্থ বেরিয়ে আসে যা আপনি কাজ চালিয়ে যাওয়ার জন্য বিনিয়োগ করেন, আপনার পেশাদার অর্থনৈতিক কার্যকলাপের একটি স্পষ্ট রেকর্ড তৈরি করেন।

অন্য অ্যাকাউন্টটি আপনার ব্যক্তিগত জীবনের জন্য: সেখানে আপনি আপনার মাসিক নিষ্পত্তিযোগ্য আয় স্থানান্তর করেন এবং আপনার দৈনন্দিন জীবনের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত কিছুর জন্য অর্থ প্রদান করেন, যেমন খাবার, বাসস্থান বা বিনোদন। এই বিচ্ছেদ আপনাকে যে কোনো সময় দেখতে দেয় যে আপনার ব্যবসার কত টাকা আছে এবং একজন ব্যক্তি হিসেবে আপনার কত টাকা আছে।

আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট বেতন স্থানান্তর করুন

মাসে একবার, পেশাদার খরচ কভার করার পরে এবং ব্যবসার অপ্রত্যাশিত ইভেন্টগুলির জন্য একটি শতাংশ আলাদা করার পরে, আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ স্থানান্তর করুন যেন আপনি আপনার নিজের নিয়োগকর্তা। এই পরিসংখ্যানটি আপনার গড় মাসিক আয়ের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত এবং পরবর্তী নির্ধারিত স্থানান্তর পর্যন্ত আপনার সমস্ত ব্যক্তিগত খরচ কভার করবে।

এই অভ্যাসটি আপনার অনিয়মিত আয়কে আপনার দৈনন্দিন জীবনে একটি অনুমানযোগ্য প্রবাহে পরিণত করে, আপনি কতটা ব্যয় করতে পারেন তা না জানার উদ্বেগ দূর করে। এছাড়াও, এটি আপনাকে বাস্তববাদী হতে বাধ্য করে যে আপনার ক্রিয়াকলাপ চালিয়ে যাওয়ার জন্য যা প্রয়োজন তা বিয়োগ করার পরে আপনার চাকরি আসলে আপনাকে কত অর্থ প্রদান করে।

ট্যাক্স রিটার্নের জন্য পেশাদার খরচ রেকর্ড করুন

সফ্টওয়্যার সাবস্ক্রিপশন থেকে শুরু করে ভ্রমণ খরচ পর্যন্ত আপনার পেশাগত ক্রিয়াকলাপের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত খরচের একটি বিশদ রেকর্ড রাখুন, কারণ ট্যাক্স ফাইল করার সময় এই খরচগুলি কাটা যেতে পারে। এই নিবন্ধন ব্যতীত, আপনি আপনার করের বোঝা কমানোর আইনি সুযোগ হারাবেন এবং প্রশাসনিক অব্যবস্থাপনার কারণে প্রয়োজনের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করবেন।

এই রেকর্ডটি আপনাকে দেখায় যে আপনি অপ্রয়োজনীয় সরঞ্জামগুলিতে খুব বেশি বিনিয়োগ করছেন বা আপনার উত্পাদনশীলতা উন্নত করতে এবং আরও আয় তৈরি করতে আপনার নির্দিষ্ট ব্যয় বাড়ানোর প্রয়োজন হলে। আপনি যখন আপনার প্রকৃত খরচের কাঠামো জানেন, তখন আপনি মূল্য সামঞ্জস্য করতে পারেন, ক্লায়েন্টদের সাথে আলোচনা করতে পারেন এবং আপনার গ্রহণ করা প্রতিটি প্রকল্পের প্রকৃত লাভের মূল্যায়ন করতে পারেন।

আপনার আর্থিক বিভাজন, আপনার সঞ্চয় বৃদ্ধি, আপনার বাজেট মানিয়ে নেওয়া এবং আপনার গড় আয় আপডেট হওয়ার সাথে সাথে, অনিয়মিত আয়ের সাথে কাজ করার বিশৃঙ্খলা একটি সুশৃঙ্খল সিস্টেমে রূপান্তরিত হয় যা আপনাকে মানসিক শান্তি দেয়।