আপনার উপার্জনের চেয়ে বেশি ব্যয় করুন

আপনার উপার্জনের চেয়ে বেশি ব্যয় করার অর্থ স্থায়ী ঘাটতিতে বসবাস করা, ঋণ জমা করা এবং দৈনিক খরচ মেটাতে ক্রেডিটগুলির উপর নির্ভর করা। এই আচরণ যেকোনো ধরনের সঞ্চয়কে বাধা দেয় এবং ক্রমাগত আর্থিক চাপের একটি চক্র তৈরি করে যা আপনার জীবনের সমস্ত ক্ষেত্রেকে প্রভাবিত করে।

কেন এই আর্থিক ভারসাম্যহীনতা ঘটে

অনেক লোক প্রকৃত ব্যয় ক্ষমতার সাথে নিষ্পত্তিযোগ্য আয়কে বিভ্রান্ত করে। ক্রেডিট কার্ড তারল্যের একটি বিভ্রম তৈরি করে যা বিদ্যমান নেই।

সারাংশ না আসা পর্যন্ত পিঁপড়ার খরচ এবং আবেগ ক্রয় অলক্ষিত হয়। দৈনিক রেকর্ডিংয়ের অভাব ছোট টাকা ফাঁস অদৃশ্য করে তোলে।

আপনি আপনার উপার্জনের চেয়ে বেশি ব্যয় করেন কিনা তা কীভাবে সনাক্ত করবেন

প্রতি মাসে মৌলিক খরচ পরিশোধ করতে আপনার ক্রেডিট প্রয়োজন কিনা তা পরীক্ষা করুন। আপনি যদি ক্রমাগত কার্ডটি সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করেন তবে আপনি কাঠামোগত ঘাটতিতে রয়েছেন।

পরপর তিন মাসের জন্য আপনার মোট ব্যয়ের সাথে আপনার নেট আয়ের তুলনা করুন। যদি ফলাফল এক মাসের জন্যও নেতিবাচক হয়, তাহলে আপনার অবিলম্বে কাজ করা উচিত।

অত্যধিক ব্যয় বিপরীত করার কৌশল

ত্রিশ দিনের জন্য আপনার ব্যয়কে অপরিহার্য এবং ব্যয়যোগ্য হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করুন। কমপক্ষে তিনটি ব্যয় চিহ্নিত করুন যা আপনি আপনার জীবনযাত্রার মানকে প্রভাবিত না করেই দূর করতে বা কমাতে পারেন।

পঞ্চাশ ত্রিশ বিশ নিয়ম বাস্তবায়ন করুন: প্রয়োজনের জন্য পঞ্চাশ শতাংশ, ইচ্ছার জন্য ত্রিশ, সঞ্চয়ের জন্য বিশটি। আপনি এই ভারসাম্য অর্জন না করা পর্যন্ত ধীরে ধীরে আপনার অভ্যাস সামঞ্জস্য করুন।

একবার অত্যধিক ব্যয় নিয়ন্ত্রণ করা হলে, পরবর্তী স্বাভাবিক পদক্ষেপ হল একটি জরুরী তহবিল তৈরি করে সেই নতুন অর্জিত ভারসাম্য রক্ষা করা যা কোনো অপ্রত্যাশিত ঘটনার ক্ষেত্রে ঋণ চক্রে ফিরে আসা এড়িয়ে যায়।

জরুরি তহবিল নেই

একটি জরুরী তহবিল হল অর্থ যা শুধুমাত্র অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলির জন্য সংরক্ষিত যা আপনার তাত্ক্ষণিক অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতাকে হুমকির মুখে ফেলে। এই আর্থিক সহায়তা ব্যতীত, কোনো অপ্রত্যাশিত ব্যয় আপনাকে ঋণের মধ্যে বাধ্য করে, ভারসাম্য নষ্ট করে যা আপনাকে গড়ে তুলতে এত প্রচেষ্টা করতে হয়।

এই সমর্থন না থাকার মানে কি

জরুরী তহবিল ছাড়া বেঁচে থাকার অর্থ হল একটি চিকিৎসা ব্যয় বা জরুরী মেরামত আপনার পুরো মাসিক বাজেট নষ্ট করে দেয়। এই দুর্বলতা আপনাকে স্থায়ীভাবে অতিরিক্ত ঋণ থেকে এক ধাপ দূরে রাখে।

এই আর্থিক কুশনের অনুপস্থিতি ক্রমাগত উদ্বেগ তৈরি করে কারণ আপনি জানেন যে কোনও অপ্রত্যাশিত ঘটনা আপনাকে অস্থিতিশীল করে তোলে। এই চাপ আপনার দৈনন্দিন সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করে এবং সুযোগের সদ্ব্যবহার করার ক্ষমতাকে সীমিত করে।

আলাদাভাবে কত টাকা থাকতে হবে

আদর্শ পরিমাণ আবাসন, খাদ্য, পরিবহন এবং মৌলিক পরিষেবা সহ আপনার নির্দিষ্ট মাসিক খরচের তিন থেকে ছয় মাসের মধ্যে প্রতিনিধিত্ব করে। এই পরিসর আপনাকে অস্থায়ী বেকারত্ব বা দীর্ঘায়িত চিকিৎসা জরুরী অবস্থা থেকে রক্ষা করে।

আরও অ্যাক্সেসযোগ্য লক্ষ্য দিয়ে শুরু করুন: আপনার প্রথম নির্দিষ্ট লক্ষ্য হিসাবে এক হাজার ডলার সংরক্ষণ করুন। এই পরিমাণ বেশিরভাগ দৈনন্দিন জরুরী অবস্থাকে কভার করে এবং আপনাকে পদ্ধতিগত সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তুলতে দেয়।

আপনার জরুরী টাকা কোথায় সংরক্ষণ করবেন

এটি ব্যবহার করার প্রলোভন এড়াতে এই তহবিলটি আপনার নিয়মিত চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে একটি পৃথক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখুন। অর্থ অবিলম্বে পাওয়া উচিত কিন্তু এত অ্যাক্সেসযোগ্য নয় যে আপনি এটি প্ররোচনায় ব্যয় করেন।

এই উদ্দেশ্যে ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ বা নির্দিষ্ট শর্তাবলী এড়িয়ে চলুন কারণ যেকোনো জরুরী পরিস্থিতিতে আপনার সম্পূর্ণ তারল্য প্রয়োজন। লাভজনকতা এখানে কোন ব্যাপার না: ফাংশন সুরক্ষা, সম্পদ বৃদ্ধি নয়।

এই আর্থিক সমর্থন তৈরি করার সাথে, অনেক লোক দেখতে পায় যে কয়েক মাস ধরে উপেক্ষা করা ছোট ঋণগুলি তাদের জরুরী তহবিলকে শক্তিশালী করতে বা তাদের সঞ্চয় লক্ষ্যগুলিকে ত্বরান্বিত করার জন্য অর্থ ব্যয় করে।

ছোট ঋণ উপেক্ষা করুন

ছোট ঋণ উপেক্ষা করার অর্থ হল ছোট পেমেন্টকে অবহেলা করা বিশ্বাস করে তাদের প্রভাব নগণ্য। এই ভুলে যাওয়া প্রতিশ্রুতিগুলি ক্রমবর্ধমান সুদ তৈরি করে যা মূল পরিমাণকে বহুগুণ করে এবং আপনার ভবিষ্যত সঞ্চয় ক্ষমতাকে ধ্বংস করে যতক্ষণ না আপনি খুব দেরি না হয়।

কেন ছোট ঋণ অনিয়ন্ত্রিতভাবে বৃদ্ধি পায়

আপনি যদি ন্যূনতম একটি কার্ড প্রদান করেন তবে চক্রবৃদ্ধি সুদ কয়েক মাসে একশ ডলারকে তিনশতে রূপান্তরিত করে। এই সূচকীয় বৃদ্ধি আপনার বিরুদ্ধে কাজ করে যখন আপনি সমস্যাটিকে উপেক্ষা করেন এই ভেবে যে পরিমাণটি পরিচালনাযোগ্য।

ঋণের স্বাভাবিকীকরণ একই সাথে একাধিক পাওনাদারের কাছে অল্প পরিমাণ পাওনা হওয়াকে স্বাভাবিক বলে মনে করে। ছোট পেমেন্টের এই বিচ্ছুরণ মানসিক শক্তি খরচ করে এবং প্রকৃত অতিরিক্ত প্রভাব উপলব্ধি না করেই আপনার নগদ প্রবাহকে নিষ্কাশন করে।

তাদের উপেক্ষা করার প্রকৃত খরচ কিভাবে গণনা করা যায়

আপনার সমস্ত বর্তমান ছোট ঋণ যোগ করুন এবং বারো মাসে গড় সুদের হার দ্বারা মোট গুণ করুন। ফলাফল আপনাকে দেখাবে যে আপনি এই আপাতদৃষ্টিতে ছোটখাটো প্রতিশ্রুতিগুলির সম্পূর্ণ অর্থপ্রদান স্থগিত করার জন্য কত টাকা দিচ্ছেন।

মূল মূলধন পরিশোধের পরিবর্তে এই ঋণের সুদ পরিশোধের জন্য আপনি মাসিক কত খরচ করেন তা গণনা করুন। সেই নষ্ট অর্থ আপনার সঞ্চয় ক্ষমতার প্রতিনিধিত্ব করে যা আপনার ভবিষ্যতের সম্পদের জন্য কোনো সুবিধা না করেই নীরবে অদৃশ্য হয়ে যায়।

কার্যকরভাবে ছোট ঋণ দূর করার পদ্ধতি

সংশ্লিষ্ট সুদের হার নির্বিশেষে সর্বনিম্ন থেকে সর্বোচ্চ মোট পরিমাণ পর্যন্ত আপনার সমস্ত ছোটখাটো ঋণ অর্ডার করুন। এটি সম্পূর্ণরূপে নির্মূল না হওয়া পর্যন্ত অন্যদের উপর ন্যূনতম রেখে ক্ষুদ্রতমের উপর অতিরিক্ত অর্থ প্রদানকে কেন্দ্রীভূত করুন।

এই পদ্ধতিটি দ্রুত জয় তৈরি করে যা আপনাকে চালিয়ে যেতে অনুপ্রাণিত করে কারণ আপনি কয়েক সপ্তাহে বাস্তব ফলাফল দেখতে পান, বছরে নয়। একবার প্রথম ঋণ মুছে ফেলা হলে, আপনি মুক্ত না হওয়া পর্যন্ত আপনার তালিকার পরেরটিতে সমস্ত মুক্তিপ্রাপ্ত অর্থ নির্দেশ করুন।

এই ছোটখাটো বোঝা থেকে মুক্ত হয়ে যা আপনার নগদ মাসিক খরচ করে, আপনি সেই সম্পদগুলিকে আপনি যে ধারাবাহিক সঞ্চয় বন্ধ করে দিচ্ছেন তার মাধ্যমে পদ্ধতিগত সম্পদ নির্মাণের দিকে পুনঃনির্দেশিত করতে পারেন।

সঞ্চয় শুরু স্থগিত

সঞ্চয় শুরু স্থগিত করার অর্থ হল নিখুঁত মুহুর্তের জন্য অপেক্ষা করা যা কখনই আসে না যখন আপনার সম্পদ তৈরি করার ক্ষমতা দিনের পর দিন ম্লান হয়ে যায়। এই ক্রমাগত বিলম্ব আপনাকে একটি ভঙ্গুর আর্থিক বর্তমানের মধ্যে আটকে রাখে যা অনিবার্যভাবে ভবিষ্যতের জন্য অপ্রস্তুত।

কেন সবসময় আরো জরুরী কিছু মনে হয়

তাৎক্ষণিক খরচ সঞ্চয় ফিসফিস হিসাবে চিৎকার করে, এই বিভ্রম তৈরি করে যে আজ শুরু করার সঠিক দিন নয়। এই উপলব্ধি আপনাকে জরুরী বিষয়ের উপর অগ্রাধিকার দেয় যতক্ষণ না একটি জরুরী অবস্থা আপনাকে আবার ঋণে যেতে বাধ্য করে।

শুরু করার জন্য আপনার প্রচুর পরিমাণে প্রয়োজন এমন মিথ্যা বিশ্বাস আপনাকে পঙ্গু করে দেয় যখন বাস্তবতা দেখায় যে সপ্তাহে দশ ডলার সঞ্চয় করা একদিন শত শত উপলব্ধ থাকার প্রত্যাশার চেয়ে বেশি মূল্যবান অভ্যাস তৈরি করে।

অপেক্ষা করে সত্যিই কতটা হারান

প্রতি মাসে আপনি পঞ্চাশ ডলার সঞ্চয় স্থগিত করেন বার্ষিক ছয়শত প্রতিনিধিত্ব করে যা আপনি কখনই পুনরুদ্ধার করতে পারবেন না কারণ সময় ফিরে আসে না। এই হারানো অর্থ বহুগুণ বেড়ে যায় যখন আপনি নিষ্ক্রিয়তার সেই সময়কালে আপনার তৈরি করা যৌগিক রিটার্ন বিবেচনা করেন।

শুরু করার জন্য পাঁচ বছর অপেক্ষা করা আপনাকে বাধ্য করে মাসিক দ্বিগুণ সঞ্চয় করতে পরবর্তীতে একই লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য যা আপনি আজ থেকে অর্জন করবেন। এই অপ্রয়োজনীয় ভবিষ্যত চাপ বর্তমান আরাম থেকে আসে যা আপনার কল্পনার চেয়ে অনেক বেশি খরচ করে।

কিভাবে এই মুহূর্ত থেকে সংরক্ষণ শুরু

আপনার বর্তমান বাজেটের উপর চরম চাপ অনুভব না করে আপনি যে পরিমাণ অর্থ ধরে রাখতে পারেন তার একটি সাপ্তাহিক স্থানান্তর স্বয়ংক্রিয় করুন। এই প্রক্রিয়াটি একটি অদৃশ্য প্রক্রিয়ায় পরিণত করে সঞ্চয় করার দৈনন্দিন সিদ্ধান্তকে দূর করে যা ধ্রুবক ইচ্ছাশক্তির প্রয়োজন ছাড়াই ঘটে।

একটি নির্দিষ্ট, ঘনিষ্ঠ লক্ষ্য সংজ্ঞায়িত করুন যা আপনি প্রাথমিক পর্যায়ে সক্রিয় প্রেরণা বজায় রাখতে তিন মাসের মধ্যে অর্জন করতে উত্তেজিত। এই বাস্তব লক্ষ্য বিমূর্ত সঞ্চয়কে একটি কংক্রিট অর্জনে রূপান্তরিত করে যা আপনি আর্থিক পেশী তৈরি করার সময় উদযাপন করেন যা আপনার জীবনকে বদলে দেবে।

এখন আপনি চারটি ভুল জানেন যা লক্ষ লক্ষ লোককে আর্থিক চাপের এড়ানো যায় এমন চক্রের মধ্যে আটকে রাখে: আপনার উপার্জনের চেয়ে বেশি ব্যয় করা আপনার স্থিতিশীলতাকে ধ্বংস করে, জরুরি তহবিল না থাকা আপনাকে দুর্বল করে দেয়, ছোট ঋণ উপেক্ষা করা আপনার ভবিষ্যতকে গ্রাস করে এবং সঞ্চয় স্থগিত করা আপনাকে সুযোগ কেড়ে নেয়। যে ফিরে না। আপনার আচরণে এই নিদর্শনগুলিকে স্বীকৃতি দেওয়া প্রথম পদক্ষেপ; আজ থেকে কংক্রিট কর্মের মাধ্যমে তাদের সংশোধন করা হল সেই সিদ্ধান্ত যা আপনার বর্তমান পরিস্থিতিকে আর্থিক ভবিষ্যত থেকে আলাদা করে যা আপনি নির্মাণের যোগ্য।