Кога и как да се свържете с кредитора

Свързването с кредитора е по-ефективно, когато все още не сте изпаднали в сериозно неизпълнение Най-доброто време е веднага щом почувствате, че няма да можете да изпълните договореното плащане, защото демонстрирането на желание преди забавянето увеличава вашата сила при договаряне и предотвратява натрупването на допълнителни лихви за забава.

Подготовката преди обаждането има значение Прегледайте договора си, за да знаете точния размер на дълга, лихвения процент и първоначалните условия. Имайте номера на сметката си, идентификацията и всяко предишно доказателство за плащане под ръка, за да ускорите разговора и да покажете сериозност.

Най-доброто време за започване на преговорите

Действието преди да изпаднете в официално неизпълнение ви дава предимство Кредиторите предпочитат да преговарят с длъжници, които показват ранна отговорност, защото това намалява разходите им за събиране и избягва съдебни процеси, които също са скъпи за тях.

Ако вече сте в неизпълнение, не чакайте повече, Въпреки че ситуацията изглежда неудобна, с всеки изминал ден се добавят лихви и допълнителни такси, които правят по-трудно излизането от проблема Банките и финансовите компании имат отдели, специализирани в преструктурирането на дълга, които работят само когато направите първата стъпка.

Каква информация да съберете преди да се обадите

Знаейки, че вашият реален капацитет за плащане е от съществено значение, Изчислете колко пари можете да отделяте месечно, без да компрометирате съществени разходи като храна, жилище или здраве, Тази цифра ще бъде вашата отправна точка при всякакви преговори и ви предпазва от приемане на споразумения, които са невъзможни за изпълнение.

Документирайте текущото си финансово състояние, Ако сте загубили работата си, изправени сте пред медицински разходи или сте претърпели нещо непредвидено, съберете разписки в подкрепа на историята си. Кредиторите са по-гъвкави, когато разбират, че вашето затруднение е временно, а не резултат от лошо управление.

Как да се представите и да представите ситуацията си

Първото впечатление е от значение дори по телефона Идентифицирайте се ясно, споменете номера на сметката и спокойно обяснете, че искате да постигнете споразумение, преди ситуацията да се влоши Избягвайте дълги или емоционални оправдания: бъдете директни относно способността си да плащате и намерението си да се съобразите.

Помолете да говорите с областта за преструктуриране или възстановяване на портфейла Агентите за обща грижа не винаги имат правомощия за преговори, но могат да ви прехвърлят в правилния отдел Ако ви предложат споразумение за първото обаждане, не го приемайте веднага: помолете ги да ви изпратят писмено предложението за спокоен анализ.

След като разберете процеса на контакт, следващата стъпка е да изградите аргументите, които ще ви позволят да поискате по-благоприятни условия.

Аргументи за искане на отстъпки

Искането на отстъпка или намаляване на лихвата не е услуга: това е бизнес преговори, при които и двете страни могат да спечелят Кредиторите биха предпочели да възстановят част от дълга, отколкото да рискуват да не събират нищо, особено когато са изправени пред административни и правни разходи за събиране, които могат да надхвърлят сумата, която бихте могли да платите.

Показване на капацитета за незабавно плащане

Предлагането на еднократно плащане в брой е най-добрата ви търговска карта Банките и финансовите компании оценяват наличните днес пари повече от обещанието за несигурни бъдещи плащания, поради което често приемат значителни отстъпки, ако докажете, че можете да се установите сега.

Представете реалистична цифра въз основа на текущите си ресурси, Ако имате налични спестявания, споразумение за работа или допълнителни пари, използвайте го като конкретен аргумент, за да поискате тридесет до петдесет процента намаления на общия баланс, когато дългът вече е просрочен с няколко месеца.

Демонстрирайте временно финансово затруднение

Обяснявайки икономическото си положение с доказателства увеличава шансовете си за получаване на по-добри условия, Загубата на работа, болест, намаляване на заплатите или семейни спешни случаи са основателни причини, които кредиторите вземат предвид при оценката на преструктурирането, защото те показват, че вашият проблем е временен, а не постоянен.

Подкрепете историята си с проверими документи Писмата за уволнение, медицинските разписки или извлеченията, показващи спад на доходите, засилват доверието ви и ускоряват одобрението на отстъпки или замразяване на лихвите, докато си възвърнете финансовата стабилност.

Сравнете с други опции на кредитора

Спомнянето на разходите за съдебно събиране работи като убедителен аргумент В него се споменава, че и двете биха избегнали съдебни разноски, влошаване на бизнес отношенията и процеси, които могат да отнемат години без гаранция за пълно възстановяване, което прави предложената отстъпка най-изгодната алтернатива и за двете страни.

Проучете програмите за ранно уреждане, които самият кредитор предлага Много институции имат вътрешни политики за отстъпка при ранно плащане, които агентите не споменават спонтанно, така че директното запитване за тези опции може да разкрие по-благоприятни условия, отколкото сте очаквали.

С подготвени солидни аргументи ще бъдете готови да структурирате конкретни предложения за плащане, които отговарят на вашата финансова реалност.

Споразумения за плащане на вноски

Предлагането на план за плащане на вноски е най-често срещаната алтернатива, когато нямате достатъчно пари за плащане в брой, Тази опция ви позволява да поддържате кредитната си история активна, докато разпределяте дължимата сума на вноски, които отговарят на действителния ви капацитет за месечно плащане.

Предлагайте вноски според бюджета си

Първо изчислете колко можете да платите, без да се провалите Прегледайте фиксирания си доход, извадете основните разходи и разпределете само наличния излишък към дълга, защото ангажирането с невъзможни вноски в крайна сметка генерира нови неизпълнения и повече проблеми.

Представете предложението си твърдо, но без твърдост Той предлага конкретна месечна сума и разумна продължителност на споразумението, като оставя място за корекции, които кредиторът счита за необходими съгласно своите вътрешни политики за преструктуриране.

Договаряне на намаляване или замразяване на интереси

Искането за замразяване на бъдещи лихви прави дълга управляем Много кредитори се съгласяват да спрат нарастването на неизпълнението, ако се ангажирате с последователен план за плащане, защото предпочитат да осигурят постепенно възстановяване, вместо да продължат да натрупват неплатими салда.

Също така поискайте да преразгледате прилагания лихвен процент Ако първоначалният дълг е имал тежки условия, спорете, че намалената ставка увеличава шансовете ви за изпълнение на цялото споразумение, което е от полза и за двете страни с ефективно приключване на задължението.

Изискайте споразумението в писмен вид и го спазвайте

Никога не приемайте устни договорености без документална подкрепа Изисквайте да ви изпратят подписаното споразумение, в което се посочват суми, дати, специални условия и последици от неспазване, защото без този документ сте изложени на едностранни промени или последващи недоразумения.

Религиозно изпълнявайте всяко договорено плащане, Историята на съответствието при преструктуриране подобрява кредитния ви профил, улеснява бъдещите преговори и демонстрира, че намерението ви винаги е било да разрешите дълга по отговорен и организиран начин.

Въпреки това, не всички кредитори приемат първоначалните предложения, така че трябва да знаете как да действате, когато се сблъскате с отказ и какви алтернативи да проучите, за да продължите да се движите към решението.

Какво да направите, ако отхвърлят преговорите ви

Получаването на отказ не означава, че сте изчерпали всички възможности Кредиторите често отхвърлят първите предложения като стандартна тактика за преговори, надявайки се, че ще предложите по-добри условия или просто ще се откажете, но информираното постоянство почти винаги отваря нови възможности за споразумение.

Настоявайте за друго подобрено предложение

Изчакайте няколко дни и се свържете отново с коригирана оферта, Леко увеличете предложената месечна сума или намалете исканата времева рамка, за да демонстрирате гъвкавост, без да компрометирате действителната си финансова стабилност.

Помолете да говорите с надзорник на зоната за събиране. Първоначалните агенти имат строги ограничения за разрешение, но техните началници имат по-голям обхват да одобряват специални условия, когато възприемат истинска готовност за плащане и риск от пълна загуба.

Потърсете външно посредничество или правен съвет

Отиването в организации за защита на потребителите предлага техническа поддръжка Тези субекти познават действащите финансови разпоредби и могат да посредничат между вас и кредитора, като посочват злоупотреби или предлагат решения, които и двете страни пренебрегват.

Консултирането с адвокат, специализиран във финансовото право, разкрива правни алтернативи Някои случаи допускат лична несъстоятелност или процедури за принудително предоговаряне, когато се докаже, че плащането е действително невъзможно при условията, изисквани от кредитора.

Оценете други алтернативи за преструктуриране

Проучването на консолидацията на дълга може да опрости ситуацията ви, Обединяването на множество задължения в един заем с по-ниска лихва и удължен срок намалява месечния натиск, дори ако това означава проверка дали новите условия наистина подобряват цялостната ви финансова картина.

Помислете за продажба на разходни активи, за да генерирате незабавна ликвидност, Въпреки че може да изглежда драстично, премахването на активи, които не използвате, може да ви даде капитала, необходим за договаряне от позиция на сила с плащания в брой, които кредиторите едва ли отхвърлят.

Договарянето на дълговете ви изисква подготовка, солидни аргументи и решителност да проучите всеки път, докато не намерите споразумението, което ви позволява да възвърнете финансовото си спокойствие, без да жертвате благосъстоянието си.