Карта на всички текущи дългове

Първата стъпка към излизане от дълга за 12 месеца е да съберете всяко от финансовите си задължения на едно място Знаейки точната сума, лихвения процент и срока на всеки дълг ви дава контрола, от който се нуждаете, за да проектирате реалистичен и постижим план.

Защо ви е необходим пълен опис на дълга?

Без ясна картина на това, което дължите, всяка стратегия за плащане се превръща в сляпо усилие Пълният инвентар елиминира изненадите и ви позволява да приоритизирате интелигентно.

Много хора откриват забравени дългове, като правят това упражнение Картите с минимален баланс или малки заеми се събират до повече, отколкото си представяте, когато ги съберете на едно място.

Как да организирате ефективно дълговете си?

Първо запишете името на кредитора и неизплатеното салдо, след това запишете лихвения процент и минималното месечно плащане Тези четири части от информацията са в основата на всеки план за премахване на дълга.

Можете да използвате проста електронна таблица или приложения като Notion или Google Sheets, Важното е информацията да се актуализира и да е достъпна всеки път, когато трябва да се консултирате с нея.

Какво да правите с дългове, които не помните?

Поискайте кредитната си история в рисковия център във вашата страна, Този доклад разкрива всеки активен ангажимент на ваше име, дори и тези, които отдавна сте заделили.

Прегледът на историята ви също ви помага да откриете възможни грешки или неправилни такси Коригирането им навреме подобрява финансовия ви профил и намалява общата сума, която наистина трябва да платите.

След като имате пълната карта на дълговете си, следващата стъпка е да изберете стратегията за плащане, която най-добре отговаря на вашата ситуация и личност.

Снежна топка срещу лавина на метода

Изборът между метода на снежната топка и лавинния определя скоростта и мотивацията, с които ще елиминирате дълговете си И двете работят, но всяка от тях е по-подходяща за различен профил в зависимост от емоционалната или финансовата ви нужда.

Какъв е методът на снежната топка?

Със снежната топка първо изплащате най-малкия дълг, независимо от лихвения му процент. Всеки премахнат баланс генерира емоционална инерция, за да атакува следващия.

Този психологически ефект е мощен. проучвания от Харвардския университет потвърждават, че ранните победи увеличават последователността във финансовите планове.

Как работи лавинният метод?

Лавинният метод дава приоритет на дълга с най-висок лихвен процент Математически спестявате повече пари, защото намалявате общата цена на финансовите си ангажименти.

Изисква повече търпение, защото първите резултати отнемат време, за да бъдат забелязани. Въпреки това е идеално, ако основната ви цел е да плащате възможно най-малко лихви.

Коя стратегия е най-подходяща за вас?

Ако трябва да видите бързи резултати, за да избегнете отказването, снежната топка е ваш съюзник Ако предпочитате да оптимизирате всяко тегло и да имате твърда дисциплина, лавината е по-добра за вас.

Можете също така да комбинирате и двата метода в зависимост от момента Важното е да се ангажирате с ясна стратегия и да я поддържате през дванадесетте месеца на вашия план.

С дефинирана стратегия за плащане, следващата ключова стъпка е да постигнете по-благоприятни условия за дълговете си чрез предоговаряне на лихвения процент.

Предоговаряне на лихвените проценти

Предоговарянето на лихвените проценти по дълговете ви може да намали общата сума, която в крайна сметка плащате, с до 30% Тази стъпка прави дванадесетмесечния ви план по-лек, защото всяка ниска вноска освобождава пари, за да атакувате други дългове по-бързо.

Кога е подходящ момент за предоговаряне?

Най-доброто време е, когато вече разполагате с пълния си инвентар и определена стратегия за плащане Тази информация ви дава солидни аргументи срещу всеки кредитор.

Също така е препоръчително да преговаряте, ако плащате навреме от няколко месеца. Вашата история на съответствие е най-доброто ви писмо за представяне на банки и финансови институции.

Какво да кажете, когато се свързвате с кредитора си?

Обадете се директно и поискайте да говорите с района за задържане или събиране. Обяснете честно ситуацията си и поискайте намаление на ставката или нов план за плащане.

Много субекти предпочитат да предоговорят, вместо да загубят клиент. Не се страхувайте да поискате отстъпки за ранно уреждане или временно замразяване на лихвите.

Какви алтернативи съществуват, ако кажат не?

Помислете за прехвърляне на дълга си към друг субект, който предлага по-ниски ставки, Финансовата преносимост е истински инструмент, за който много хора не знаят.

Друг вариант е да потърсите консолидационен заем, който групира няколко дълга в една по-малка вноска Винаги сравнявайте общите разходи, преди да подпишете нов ангажимент.

С осигурени по-добри финансови условия, истинското предизвикателство ще бъде да поддържате постоянна мотивация през месеците, през които трае вашият план.

Поддържайте мотивацията в процеса

Мотивацията е горивото, което поддържа плана ви за елиминиране на дълга в продължение на дванадесет пълни месеца, Поставянето на видими цели, празнуването на всеки напредък и обкръжаването с реална подкрепа ви пречи да се откажете точно когато започнат да се появяват резултати.

Как да си поставяме цели, които да виждате всеки ден?

Разделете годишната си цел на конкретни месечни цели и ги запишете там, където ги виждате ежедневно Видимото напомняне превръща абстрактното число в личен ангажимент.

Много хора използват термометър за дълг, залепен на хладилника Всеки път, когато рисувате нов платен транш, мозъкът ви записва реален напредък и иска да продължи напред.

Защо да празнуваме малките аванси?

Всеки елиминиран дълг или всеки изпълнен месец заслужава просто признание Специална домашно приготвена вечеря или свободен следобед подсилва навика, без да вреди на бюджета ви.

Пренебрегването на постиженията ви създава тихо изтощение, което саботира целия план. усилията за възнаграждение изграждат положителна връзка с вашия финансов процес.

Какво да правите, когато почувствате, че не можете да издържате повече?

Намерете някой, на когото имате доверие и споделете напредъка си с този човек, Да имате съюзник, който знае целите ви, ви дава външна отговорност и насърчение в трудни моменти.

Върнете се към първоначалния си инвентар и сравнете колко сте дължали преди с това, което дължите сега Тази разлика е доказателство, че усилията ви работят.

Картографирането на дълговете ви, изборът на ясна стратегия, договарянето на по-добри условия и поддържането на мотивацията формират пълния план, от който се нуждаете, за да постигнете финансовата си свобода за дванадесет месеца.